三大银行调高按揭率 是否应趁早锁定?

加国无忧 51.CA 2011年4月5日 10:01 来源:本网综述 作者:牧涛 [ 加大字体缩小字体 ]

(本网综述) 昨日(周一),TD银行、皇家银行和CIBC分别调高了按揭利率,迎接房地产市场的春天旺季。专家建议,虽然从长远来看,按揭率处于上升的趋势,但是房主可以视自己的情况做出财务规划,并不一定需要急着将利率锁定。

三大商业银行调高按揭率

加拿大的几家大型银行在房地产市场迎接春天旺季之前,宣布提高大部分固定按揭利率。

TD银行TD Bank于昨日(周一)宣布,调升多种类型的房屋按揭利率,其中5年期至10年期升幅为35个基点,5年期固定按揭新利率5.69%。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点;2年期升30个基点。TD表示,调升按揭利率主要是受到债券市场成本上升的影响,新利率从周二开始生效。

继TD银行提高房屋按揭利率之后,皇家银行(Royal Bank)和加拿大帝国商业银行(CIBC)也紧随其后,分别调高按揭利率:皇家银行将5年和10年期固定按揭利率提高35个基点,至5.69%;7年期固定按揭利率提高15个基点百分点。1年期、3年期和4年期的升幅为20个基点;2年期升30个基点。CIBC也做了类似调整,这样3家银行的主要类型按揭利率基本一致。

据悉,固定按揭利率通常与债券市场紧密相联,当市场中的投资人从相对安全的债券市场转向风险较大股票市场时,固定按揭就会攀升。

专家:是否该趁早锁定按揭率?

对于按揭率的上升,本地理财专家Moshe Milevsky表示,虽然央行已经明确表示,将在今年将处于历史低点的利率渐渐上调至正常水平;而随着经济的稳定,固定按揭率从长远来看也会渐渐上升。然而,现在还远没有到着急将利率锁定的时候。房主可以视自己的情况做出合理财务规划,以做到让自己的投资风险最低、且获得最大的收益。

Milevsky举例说:去年三月,加拿大几大商业银行曾经将固定按揭率从 4.7%提高到 5.15%,随后又在5月份提高到 5.3 %。于是,很多投资专家都建议房主们尽快锁定按揭率。可是,在不久后的10月份,希腊和西班牙爆发了金融危机并影响了全球市场,固定按揭率又跌到了4.5%,这令不少过早锁定按揭率的房主后悔不已。

(图片来源:多伦多星报)

鉴于此,他给出买家三条建议:1. 对于房屋潜在买家,不要因为按揭率处于低点便着急入市。虽然有人会说,以后将再也遇不到5%的固定按揭率,但是你仍然需要仔细斟酌。

2. 如果你刚刚买了房屋,而且按揭额占房屋总值很大的比例,还是建议你尽快地锁定利率。否则,一旦未来利率上升、以及房产价值下滑,将对你带来沉重的打击。对这部分买家来说,躲避风险远远比扩大收益重要。

3. 如果按揭只是每月开销中很小的一部分,则你完全有能力降低风险,所以大可不必急于锁定按揭率。固定按揭利率通常与债券市场紧密相联,所以当按揭率上升的时候,其他其他投资、如RRSP中的股票和债券的收益也会增加。因此,你可以调整投资计划,减少固定收益类投资(fixed income investments)的比例。这样,如果短期内按揭利率上升了,你从债券方面的收益将可以冲抵月供增加所带来的损失。然而,如果短期内利率没有上升、甚至下降,你就赢得了一局。

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