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如何避免老年福利被收回?(三)

加国无忧 51.CA 2009年9月14日 12:38 来源:编译 作者:姜世淦 [ 加大字体缩小字体 ]

在前一篇老年金被收回Clawback是怎么回事?文章发表后,许多朋友来电询问如何避免老年福利被收回?的问题。今天我将详细介绍防止或减少老年金(OAS)和低保补助(GIS)被收回的九大策略,仅供参考。

 

九、避免或减少老年福利被收回的九大策略

事实上,我们可以利用一些简单的策略来避免或减少老年福利被收回。

(1)           、延迟支取RRSP

为了退休,我们每年都投资RRSP,最终有一天我们不得不取出RRSP。事实上,你只能延迟支取RRSP到你71岁时的1231日。对于那些特别关心老年福利被取回的人来说,尽可能延长RRSP转换成RRIF的日期,并且每年只从RRIF帐户只支取政府规定的最小量,从而最小化你的净收入

 

(2)           、用你年轻配偶的年龄计算RRIF最小取出量

对于那些从RRIF里取钱的退休者来说,为了最大限度地减少和避免老年福利被收回,你一定要确信使用比你年轻的配偶年龄计算最小收入。你的配偶越年轻,那么你的收入越低。

 

(3)           、在非-RRSP帐户中产生有效税务收入

 

由于在非注册帐户中不同的收入纳税方式不一样。投资GIC所获得的利息(Interest)将全部纳税,而资本增益(Capital Gain)收入只需一半纳税,分红收入则具有税务优惠。因此,产生利息收入的投资将会最多地减少老年福利。

 

(4)           、分散收入

 

假如你有一个配偶并且你可以与你的配偶分散你的收入,那么你就可以减少你的净收入。合理和合法的分散收入有:CPP、非注册投资收入、和公司支付的收入。有关详情,请参看文章省税一定要知道分散收入 (Income Splitting) 

 

5)、使用所有抵税扣除Tax Credit

 

避免和减少福利被收回的目标就是减少你的收入。因而,你得确信使用了所有抵税扣除(Tax Credit)。当你有疑问时,请直接寻求专业人士帮助,减低你的收入,从而达到福利收回最小化。

 

6)、最后投资RRSP的机会

假如你还没有达到71岁并且有RRSP供款空间,你可以进行RRSP的最后投资。你无需一次性地抵税,你可以分开几年进行抵税。比如,你8年共投资$40,000 RRSP, 那么你每年的收入可减少$5,000

 

7)、使用非注册资金购买年金(Annuity)

使用部分你的非注册投资购买产生终生收入的年金。因为从税务的角度来说,每一次你领取的年金只有利息收入部分需要纳税,而剩余部分被视作归还本金无需纳税。另外,也可采用Corporate Class(公司型)基金进行投资,先支去本金,最后支取收入部分。不过年金也具有一定的局限性,是否购买年金需与你的顾问商量。

 

      8)、借钱投资

      假如你有些零碎收入,由于用于投资的贷款利息可以抵税,这样你可以用你的零碎收入来支付贷款利息。这样,贷款的利息可以用来减低你的净收入。经过一段时间投资后,你可以还完贷款的本金,而保留税后的投资收入。

这种贷款投资的策略被广泛用来尽快增加你的资产总值。但是,这种策略只对中高风险承受能力的人较为实用。

 

9)使用免税储蓄帐户(TFSA

对于低收入朋友来说,尽量使用TFSA以减少或避免GIS被收回,因为从TFSA帐户中取钱无须纳税或不计入收入。

 

需要提醒的是,由于各人居住年限和收入等情况不同,所以每人每月领取的老年金和被收回的程度大不相同。你的老年金收回和如何避免的具体情况,请咨询你的家庭理财顾问。因此,选择一个理想的投资理财顾问是你得到最大政府福利的捷径之一。

 

本文内容仅供参考,不作任何投资建议,如据此操作,则责任自负) 

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