在前一篇“老年金被收回Clawback是怎么回事？”文章发表后，许多朋友来电询问“如何避免老年福利被收回？”的问题。今天我将详细介绍防止或减少老年金(OAS)和低保补助(GIS)被收回的九大策略，仅供参考。

九、避免或减少老年福利被收回的九大策略

事实上，我们可以利用一些简单的策略来避免或减少老年福利被收回。

（1）           、延迟支取RRSP

为了退休，我们每年都投资RRSP,最终有一天我们不得不取出RRSP。事实上，你只能延迟支取RRSP到你71岁时的12月31日。对于那些特别关心老年福利被取回的人来说，尽可能延长RRSP转换成RRIF的日期，并且每年只从RRIF帐户只支取政府规定的最小量，从而最小化你的净收入。

（2）           、用你年轻配偶的年龄计算RRIF最小取出量

对于那些从RRIF里取钱的退休者来说，为了最大限度地减少和避免老年福利被收回，你一定要确信使用比你年轻的配偶年龄计算最小收入。你的配偶越年轻，那么你的收入越低。

（3）           、在非-RRSP帐户中产生有效税务收入

由于在非注册帐户中不同的收入纳税方式不一样。投资GIC所获得的利息(Interest)将全部纳税，而资本增益(Capital Gain)收入只需一半纳税，分红收入则具有税务优惠。因此，产生利息收入的投资将会最多地减少老年福利。

（4）           、分散收入

假如你有一个配偶并且你可以与你的配偶分散你的收入，那么你就可以减少你的净收入。合理和合法的分散收入有：CPP、非注册投资收入、和公司支付的收入。有关详情，请参看文章“省税一定要知道分散收入 (Income Splitting) ”。

（5）、使用所有抵税扣除（Tax Credit）

避免和减少福利被收回的目标就是减少你的收入。因而，你得确信使用了所有抵税扣除(Tax Credit)。当你有疑问时，请直接寻求专业人士帮助，减低你的收入，从而达到福利收回最小化。

（6）、最后投资RRSP的机会

假如你还没有达到71岁并且有RRSP供款空间，你可以进行RRSP的最后投资。你无需一次性地抵税，你可以分开几年进行抵税。比如，你8年共投资$40,000 RRSP, 那么你每年的收入可减少$5,000．

（7）、使用非注册资金购买年金(Annuity)

使用部分你的非注册投资购买产生终生收入的年金。因为从税务的角度来说，每一次你领取的年金只有利息收入部分需要纳税，而剩余部分被视作归还本金无需纳税。另外，也可采用Corporate Class（公司型）基金进行投资，先支去本金，最后支取收入部分。不过年金也具有一定的局限性，是否购买年金需与你的顾问商量。

      （8）、借钱投资

      假如你有些零碎收入，由于用于投资的贷款利息可以抵税，这样你可以用你的零碎收入来支付贷款利息。这样，贷款的利息可以用来减低你的净收入。经过一段时间投资后，你可以还完贷款的本金，而保留税后的投资收入。

这种贷款投资的策略被广泛用来尽快增加你的资产总值。但是，这种策略只对中高风险承受能力的人较为实用。

（9）使用免税储蓄帐户（TFSA）

对于低收入朋友来说，尽量使用TFSA以减少或避免GIS被收回，因为从TFSA帐户中取钱无须纳税或不计入收入。

需要提醒的是，由于各人居住年限和收入等情况不同，所以每人每月领取的老年金和被收回的程度大不相同。你的老年金收回和如何避免的具体情况，请咨询你的家庭理财顾问。因此，选择一个理想的投资理财顾问是你得到最大政府福利的捷径之一。

（本文内容仅供参考，不作任何投资建议，如据此操作，则责任自负） 

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