理财建议: 新年投资目标的设定

加国无忧 51.CA 2012年1月12日 00:41 [ 加大字体缩小字体 ]

新一年来到了, 你一定会考虑新的目标,特别是新一年如何自己以及家庭的财务状况变的更健康.

确立一个具体的靶子有助于您向着关键的目标迈进,比如说,你的目标是拥有一个舒适的退休生活. 不管怎样, 有4个方面的要素你必须考虑:

1, 了解你的财务的全貌. 重要的在于你要了解目前你的资产和债务处于怎样的状态,以及你未来的目标是什么, 具体的说, 设想一下你的退休时的财务状态应该是怎样的, 那么,你就会有一个针对性的计划去帮助你得到你想要的状态. 如果没有长远的设想, 你就不会了解现在的位置相对于未来是什么样的基础.

2, 充分利用RRSP,TFSA以及RESP的优势. 作为你退休以及孩子教育计划的一部分,千万不要放弃政府给予的优惠的并且能够产生额外价值的储蓄手段.在2012年要尽可能早(事实上,每年都应该早做打算)的确认你能储蓄的最大额度是多少. 上述3种项目都有一定的税务上的优点.

在RRSP (注册退休储蓄计划)的帐户中,你可以做一个自己满意的投资组合, 比如股票,债券,共同基金以及其他等. 你投入RRSP的金额可以从你的收入中减出, 那就意味着你收入的降低以及可以减低你应该交纳的税款. 另外, 你在RRSP中获取的收益无须交纳税款除非这些资金被提取出RRSP的帐户,那也就意味着你的RRSP的投资收益具有延税的作用以致于整个的现金价值可以成长的更快.

每年你也能储蓄最多5000元在你的TFSA (免税储蓄帐户)中. 你也可以在任何时候提取帐户中的钱去使用, 而且无须交纳税款并且帐户内的存款产生的收益同样是免税的. 这个计划开始于2009, 所以如果你从来没有在TFSA中有存款, 你在今年2012年有机会存入最多20000万. 这也意味着TFSA是你RRSP 的一个很好的补充.

RESP(注册教育储蓄计划)允许你去存钱并且有延税的好处, 累积的金额可以用来资助孩子的教育花销. 虽然存入RESP的前,不能从收入中减扣, 但是一旦你有了资金的存入,就有权利可以得到额外的政府资助的教育储蓄补贴, 

3, 要有应急的资金准备.

你应该预留一笔容易提取的现金作为应急基金.如果有什么意外的情况发生, 你要有足够的应急费用去避免过度依赖信用卡作为生活必要的花销. 建议手头要3-6个月的生活费用作为应急费用.

4, 切断债务.这是一个知易行难的事情. 记住, 如果这一分钱不是用来支付债务的,就可能是用来作为你的退休储蓄的. 所以在2012, 你自己应该承诺,只在必要的时候实施借款, 消费的时候多比较,并且寻找任何能够降低额外花销的方式去过自己的生活.

另外一个有价值建议是, 如果你还没有一个财务顾问,现在是时候去得到一个了.

好的财务顾问可以有针对性的评估你的状况, 给出合适的财务建议和战略方向去帮助你达成长期的目标, 甚至可以帮助你坚持执行年度的规划.

 

 

 

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