如何制定合理的RRSP计划?

加国无忧 51.CA 2012年2月15日 22:48 来源:百姓理财 作者:Sandy Shao [ 加大字体缩小字体 ]

为帮助提高您的投资回报,减少您的税金,帮助您实现提前和舒适退休的目标。在大家投资RRSP之前,这里介绍几个实用的策略。

一、 投资多少RRSP合适? 51.CA

   这是大家想要知道的第一个问题,这需要具体情况具体分析,首先我们需要知道您的RRSP供款空间是多少,这可以从税务局去年报税后给您的Notice of Assessment上查到。如果您利用了首次购房计划(HBP)和终生学习计划(LLP),那么您还有一些额外需要投资的空间。 无忧资讯

   你是否需要买满可用的RRSP空间?!同时,你还需要考虑你明年和未来的收入是否会大幅增加,以及是否要多拿一些牛奶金等情况。对于现在去年收入不高,而预期收入会提高的客户,可以考虑现在购买RRSP,等到将来收入高时再申报抵税。 无忧 资讯 info.51.CA

二、最大化RRSP投资,将个人税收减至最小  info.51.ca 无忧资讯

      根据边际税率表,每个人都会很容易知道如何最大化RRSP投资,将个人税收减至最小,并使退休储蓄最大化。

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     如果没有很好的规划,许多人想将RRSP投资最大化,但手头上却没有足够的现金。下面介绍两个补救办法。 无忧 资讯 info.51.CA

     首先,如果你在其它非注册投资帐户中有投资,比如债券、互惠基金或股票。你可以考虑将这些投资直接转入RRSP帐户或变现投资RRSP。需特别提醒的是,如果将这些投资直接转入RRSP帐户或变现投资RRSP,在税收上处理上却视同卖掉,投资收益部分需要纳税,当然投资亏损也可抵税。在1231日之前和之后转移,在税收处理上也会有很大的区别。 无忧 资讯 info.51.CA

     其次,是利用RRSP贷款投资RRSP。目前1年期RRSP贷款的利率为3% Prime)。RRSP贷款的具体特点有: 加国 无忧 51.CA

·        RRSP贷款的量介于$1,000 $22,450; 51.CA

·        还款灵活,可以选择延后36个月的偿还; 无 忧 网 - 51

·        利率比较优惠,目前312个月浮动利率为3% (基准利率); 无 忧 网 - 51

·        只要信用记录良好,24小时内即可获得批准;

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·        无申请费,可随时归还全部贷款无惩罚。 加国无忧

三、充分利用平均成本投资法 Dollar Cost Averaging 无忧资讯

     对于一个成熟的证券市场来说,一般人是不可能预测到未来市场的变化。利用平均成本投资法 Dollar Cost Averaging),就可以免除不能准确预测所带来的痛苦,达到合理投资回报的目标。我们的许多客户,都已经利用平均成本投资法在近几年极不稳定的金融市场中大大受益。

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     利用平均成本投资法投资RRSP很简单,也就是每月或每半月,或每星期定量投资RRSP。至于具体投资RRSP的数量, 则根据你的资金流和你所要投资的RRSP一年总额来决定。你可以选择刚开始时,投资的量小一些,$50 $100都可以。 无忧 资讯 info.51.CA

     利用平均成本投资法,(1)、每月可自动从你的银行帐户划拨,而不用等到年底去做,还可减少税收; 2)、降低市场风险。投资市场风云变幻,平均成本投资,在市场大跌时可以买到更低价格的基金;(3)、帮助强制储蓄。消费无计划的朋友,可以限制非理性消费,也不用为年底无钱投资RRSP而发愁。 51.CA

四、充分利用RRSPHBPLLP计划 51.CA 加国无忧

    在加拿大购房,建立一个自己的家也是许多人的梦想。我们还可以利用首次购房计划帮你尽快实现购房的梦想。

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     什么是首次购房计划 (Home Buyers’ Plan—HBP) ?加拿大政府规定,如果您在加拿大是第一次购房,那么您便可以免税(Tax-free)从您的RRSP计划里提取最多$25,000用作首次购房。如果夫妇双方都有RRSP计划,那么你们家庭总共可免税提取$50,000用作首次购房。如果你的边际税率为40%,那么你还有$20,000的退税可用于首次购房。

     加拿大政府提出的首次购房计划(HBP) ,对初次买房的人,非常有帮助。建议新移民和刚工作的年轻人,应当认真和积极考虑。 info.51.ca

     另外,RRSP投资者还可利用终生学习计划(Lifelong Learning Plan)RRSP帐户内免税提钱。RRSP投资者最多可以免税借出$20,000(每年最多$10,000)用于政府认可的学习项目。 51.CA

     值得提醒的是,即使你RRSP帐户内有充足的资金,你也不需要轻易地从RRSP提款,因为RRSP的投资目的是为了退休。当然,如果我们将HBPLLP与免税储蓄帐户TFSA联合起来使用,我们可以达到更多的节税目的。

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