有很多好的策略可以用来积累财富，但是其中一个很容易被忽略的是减少税债，尽可能的保留您好不容易所得的，并且赋更少的税，您将有额外的钱来帮助您更快地实现您的金融上的和生活上的理想。

4　RESP（注册教育储蓄计划）

RESP不但是一个有效的方法为您孩子的大学教育储蓄足够的资金，同 　　 时，它是一个很有效的延税储蓄的方法，您的RESP供款，不像RRSP，不能用于减税，但是所有供款在孩子的RESP帐户里免税增长，直到要被取出作为大学教 育资金。本金部分当然无须交税，其他增长将在孩子手上赋税，这意味着将少交很多税，因为孩子到时收入将很少。同时，您将获得政府教育储蓄资助（CES GRANT），从而收益更多。

5 房屋是一个豁免所在―一做一个正确的选择来避税

通常来说，在您处置投资品的时候，您必须为资本增殖赋税――只有一个另外：不管您的房屋增殖多少，您的主要居住房屋无须交纳资本增殖税（出租房另外）。许多人认为，他们一定要申报城市房屋外为主要居住屋，但出于税务目的，它可以是任何房屋――从城市房屋到度假屋（如 cottage, mobile property or house boat）同样符合,即使您每年只住在那里几个月。最好的相关减税　方法就是申报增殖最多的财产作为您的主要居住屋。同时，指定主要居住屋不是一次性选择，您可以指定您的度假屋或城市住房为主要居住屋，任何几年时间（即您可以这几年指定度假屋为主要居住屋，但那几年指定城市住房为主要居住屋）

6 别忘了Tax return subtractions

您可以有效地减少税额，如果您最大程度地使用被赋于的所有的减税机会。

Tax deductions　减少应课税收入，同时减少您的边际税率。最重要的就RRSP，但同时还有很多其它的，如配偶抚养支付（国内配偶减免），投资贷款的利息支出（RRSP贷款除外），特定的搬家费用，自雇工作的支出，资本损失，child　care支出，Union and professional dues，以及 company pension plan 供款。如有以上情况，报税时别忘了咨询您的会计师，以保持您的最大利益。

Federal non ---refundable tax credits 可用于直接减少您的税额。为了最大化medical expenses 方面的tax credit,　让低收入配偶claim所有的medical expenses（只要那个配偶有税要付）
您还可以将所有的charitable donation 集中在一个配偶的tax return上申报或者考虑carrying forward 最多5年以集中申报，以致于获得更多的tax credit。

高收入配偶可以申报spousal credit,　但这随着低收入配偶收入的增加而减少。一定的Credits　――　如age credit, disability credit, tuition and education credits――可以被转到配偶或提供资助的亲戚身上申报。

适合您的聪明的税收策略

税是生活的一部分――但是，合适避税以致于能够保留您所赚的最大部分，是您整体金融计划的重要环节。在您的状况下，我们可以帮助您寻找和补充最有效的聪明的税收策略，今天和明天…
*** 作者简介：陈玉仁( Steven Chen ), BBA(Hons.), MA, FMA

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