儘管在衰退中對投資理財堅定不移

加国无忧 51.CA 2009年10月14日 13:11 [ 加大字体缩小字体 ]
 根據宏達理財 (TD Waterhouse) 第九年女性投資者調查,4564歲加國婦女對其他女性的理財忠告,最重要的是量入為出地生活、盡早開始投資和避免負債。這項2009年度民意調查顯示,加國女性有主見,能在經濟衰退中妥善理財,但仍為能否實現舒適的退休生活擔憂。
 
近來的經濟衰退對女性的投資想法和行動,影響不大。舉例說,2009年度調查發現73%的受訪者於過去一年,對投資風險的承受程度並無改變。事實上,把自己定義為理財成功的加國婦女較2008年時略多 (62%相對58%)
                                                                                         
大部分女性儘管堅持其投資策略,並把自己定義為成功,依然對其投資狀況有所憂慮。雖然有44%的女性自稱為「適度滿足」,但有52%把自己歸為「稍有憂慮」或「擔憂」的一類。她們有種種憂慮,包括感到自己因缺乏知識而錯過機會,以及沒有為舒適退休生活作好足夠的準備。受訪者對實現舒適退休生活最沒信心,只有20%表示「很有信心」。
 
宏達理財高級副總裁Patricia Lovett-Reid表示:「今天的女性有許多優先考慮的事情,包括家庭、朋友、健康和回饋社區。財務只是生活中另一要我們平衡處理的部分,所以許多人對將來感到沒有把握,這是可以理解的。我希望女性知道有此感覺是無傷大雅,但我們有一些辦法,能協助消除生活中這種焦慮。」
 
調查中有97% 的受訪者表示,首要的理財目標是確保退休生活舒適。然而,只有30%擁有一個正式的財務計劃。此外,4564歲尚未退休的女性中有27%,並不知道她們需於退休前儲蓄多少錢才可達致其退休目標。
 
Lovett-Reid說:「如此看來,關鍵在於目標而非過程。只得一個『為退休儲蓄』的計劃是不足夠的。我們需要問自己:『想過怎樣的退休生活?』只有確定了自己所想有的生活方式,才可訂立一個使夢想成真的計劃,這是增強自己、對未來財況建立信心的秘訣。」
 
衰退對消費和投資行為的影響
 
半數婦女 (50%) 表示,衰退使她們改變其消費或投資行為,但這次經濟衰退對消費習慣有較大的影響力。自稱有所改變的婦女中,有48%延遲作出重大的購物決定,有46%減少使用信用卡以避免支付利息,有40%減少或停止購買非必要的東西。至於投資,改變了其行為的受訪者中有25%稱轉而選擇風險較低的投資,例如擔保投資證 (GIC)。有趣的是,有7% 表示趁著股價下跌,增加在互惠基金和股票上的投資。
 
女性面對風險和衰退
 
這次衰退出乎意料地對女性的風險承受度,沒有多少影響。接近四分之三(73%) 的女性於過去一年,並沒有改變她們對投資風險的承受程度。21%表示調低了其風險承受水平,但於2008年作此表示的只有14%。由此可見女性投資傾向較為保守的趨勢。在2009度的調查中,只有6% 的女性稱調高了其風險承受度。
 
實現理財目標
 
女性的首要理財目標是:
·        自如地處理日常生活開支(97%)
·        確保有舒適的退休生活(97%)
·        為緊急事故儲蓄(96%)
·        償還信用卡欠款和債項(90%)
 
宏達理財第九年的女性投資者調查,探討加國婦女在投資和財務計劃方面的行為。受訪者是TNS Canadian Facts的網上調查對象,調查於2009917日進行,期間共有1,432名年齡介乎4564歲的女性受訪,她們全權負責或有份參與家庭的理財策劃或投資決定。
 
道明銀行 (The Toronto-Dominion Bank) 與旗下附屬公司統稱道明銀行財務集團(TD Bank Financial Group)。按分行數目計算,道明銀行財務集團名列北美第六大銀行,集團業務遍佈全球主要金融中心,為約一千七百萬名客戶提供四項主要業務:加國個人及商業銀行服務(包括道明加拿大信託 TD Canada Trust和道明保險TD Insurance)、財富管理服務(包括宏達理財TD Waterhouse和在TD Ameritrade的投資) 美國個人和商業銀行服務(通過TD Bank, America's Most Convenient Bank 提供) 及批發銀行服務(包括道明證券TD Securities)。道明銀行財務集團也被評爲全球首屈一指的網上財務機構,共有超過五百五十萬名網上客戶。截至2009731日,該集團擁有資產五千四百五十億加元。道明銀行在多倫多及紐約證券交易所均有上市,股票代號為TD

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