婴儿潮一代15%已就退休作出完善准备

加国无忧 51.CA 2011年1月5日 17:36 [ 加大字体缩小字体 ]
道明宏达理财婴儿潮出生一代幸福指数(TD Waterhouse Boomer Happiness Index) 最新一项调查发现,快将步进退休年龄的婴儿潮出生一代,并未作好财政上准备。调查访问了该年代出生者(45-64) 在踏入退休年龄时的心理及财务状态。其中一项主要结果是,虽然有87%表示一般来说感到快乐,但当被问及退休时,快乐的感觉即有转变。受访者当中有67%表示担心自己未有足够储蓄,只有15%认为自己已有非常好的准备。虽然受访者在调查中表示,自己这一代将会「重新为退休设下定义」,然而从结果可见,他们的退休准备其实存在不足。
 
快乐未能以金钱换得
却与制订财务计划相关
 
婴儿潮出生一代对于退休生活的忧虑,看来是有根据的。他们当中只有34%订下退休计划,而指数发现快乐水平与是否制订了财务计划是有关联的。在考虑目前或未来退休生活时,已经订定了财务计划的婴儿潮出生一代,与没有任何财务计划的比较,更大机会感到快乐(55%相对31%) 或安心(37%相对22%)
 
道明宏达理财高级副总裁Patricia Lovett-Reid说:「大部分加拿大人明白到,预先作好计划,以确保在停止工作时,能在财务上有充足准备,来得十分重要。但值得关注的,是即使一些婴儿潮出生一代接近退休年龄,许多仍未订立全面的退休计划,以确保财政稳健的退休生活。为退休而计划、储蓄和投资,现在较过去更为重要,我们实在不能忽视这个需要。」
 
中彩票是婴儿潮出生一代的寄望?
 
为退休而作出计划主要有三大途径:注册退休储蓄计划(61%)、高龄津贴和加拿大退休金计划(60%) 以及公司退休金(47%)。婴儿潮出生一代中有39%准备继续工作,以应付退休生活开支。令人惊异的是,竟然有接近三分之一(32%) 表示会寄望中彩票。这个说法大概玩笑成份居多,但是次调查显示,这组受访者制订了财务计划的比例较低,对于退休感不安的程度较大,储蓄不足的问题也较严重。
 
婴儿潮出生一代因何彻夜难眠?
 
关于退休,婴儿潮出生一代最大的忧虑是:保持健康和活跃(74%)、维持现有生活水平(67%) 和退休后耗尽储蓄(67%)。这些忧虑并非全部与财务有关,但要纾解这些退休生活上的不安感,或许可透过预早计划,同时寻求专业人士的协助,让他们详细考虑您的个人情况和目标,帮助您制订好一套计划,同时抵消一些风险。
 
但这并不表示,我们只须在退休前达到储蓄的目标金额便可。道明宏达理财投资管理及财富策划副总裁John Tracy指出:「当距离退休的日子愈近,应该与理财顾问联络,订出明确的退休收入计划,让您把自己的开支水平,与目前和将来的收入来源作出比较。理财顾问可以协助您制订精明的财务策略,既能够降低税务,又可减少退休期间市场和金融风险所带来的影响,确保在有需要时的财政来源。」
 
前人的提示
 
于婴儿潮或之前出生一代(65-74),对于后来者有三大项重要提示:早日开始储蓄(85%)、更快清还按揭债务(61%) 及储蓄更多或投资于退休储蓄计划(61%)
 
Lovett-Reid表示:「我也认为最重要一点是尽早开始储蓄,千万不要蹉跎。上述调查让我们知道,拥有退休计划的人士较为快乐,持用合资格财务顾问的服务,可令您在财务和心理方面轻鬆自若,减少忧虑。即使是自行处理投资的人士,也可藉着听取他人意见获得一些重要的启示。」
 
关于道明宏达理财婴儿潮出生一代幸福指数:
 
道明宏达理财婴儿潮出生一代幸福指数以专门设计的网上调查,访问婴儿潮或之前出生一代(分别是45-64岁和65-74)。调查由Environics Research2010122日至7日期间进行,共访问了1, 000名加拿大人。
 

道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行财务集团 (TD Bank Financial Group)。按分行数目计算,道明银行财务集团名列北美第六大银行,集团业务遍佈全球主要金融中心,为超过一千九百万名客户提供四项主要业务:加国个人及商业银行服务 (包括道明加拿大信託 TD Canada Trust和道明保险TD Insurance) 、财富管理服务 (包括道明宏达理财TD Waterhouse和在TD Ameritrade的投资) 、美国个人和商业银行服务 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank) 及批发银行服务 (包括道明证券TD Securities)。道明银行财务集团也被评爲全球首屈一指的网上财务机构,共有超过六百万名网上客户。截至20101031日,该集团拥有资产六千二百亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市,股票代号为TD

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