道明理财问卷有助评估退休准备进展

加国无忧 51.CA 2011年1月31日 10:39 来源:道明宏达理财 (TD Waterhouse) [ 加大字体缩小字体 ]
相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增,但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大,大家对退休后的生活水平都十分关注,因此更应该早日开始制订退休储蓄计划,并且要切实执行。
 
道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说:「您的储蓄是否追得上您的实际年龄?许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多,成家置业、养儿育女以至起居娱乐,加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟,大家应该马上评估自己目前情况,从而认定方法达致应有的财务年龄。」
 
您会否已接近退休年龄,却只有30岁财务状况的储蓄水平?如果情况真是这样,希望您也有30岁时的精力,因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷,可以让大家计算出真实的财务状况年龄。
 
道明宏达理财财务状况年龄问卷
 
1 基于您目前的储蓄和投资,您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休?
a) 目标日期?我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差多,但我认为我终能够达到目标
c) 是,我有信心能够达到目标
 
2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标?
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
c) 至少每月一次
 
3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄?
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划,快将开始
c) 我刚开始赚钱时,便已开始储蓄
 
4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)?
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
b) 我有供款,但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
 
5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算?
a) 没有制订预算
b) 有,可是我们没有完全依循预算
c) 有,我们并会儘量依循预算
 
6 您计划如何应付退休生活开支?
a) 我不肯定,我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划,也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划,包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
 
7 考虑到自己的年龄,您是否认为自己财务稳健?与其他同龄人士相比,您认为自己的财务状况如何?
a) 一般或不佳
b) 良好
c) 非常或十分好
 
计算得分:
·        每条题目如果答桉是a,得1分
·        每条题目如果答桉是b,得2分
·        每条题目如果答桉是c,得3分
 
加起所有题目的得分后,按照自己的实际年龄再额外加分:


·        29岁及以下加5分
·        30-39岁之间加4分
·        40-49岁之间加3分
·        50-59岁之间加2分
·        60岁或以上加1分
 
根据总得分来对照以下的分析,您便可得知自己的财务状况年龄:
 
如果得分在23以上:您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息!
 
您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定,会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄,但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问,确定自己是否正循着正确轨道,朝财务稳健的退休生活目标迈进。
 
如果得分在13-22之间:您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标,您要保持一直以来的努力!
 
您虽然已经制订了一些财务计划,但可以做得更多。要记着,随着生活方式和人生优先事项的转变,您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要,可确保计划依然合时,特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务,有助您更感安心。
 
如果得分在8-12之间:您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
 
现时您只是一天一天的过生活,未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在,但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂,但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示,助您充份发挥储蓄和投资的潜力,为未来生活做好准备。
 

想为未来退休生活做好财务准备,可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。

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