道明民调发现令人意外的退休策划谬误

加国无忧 51.CA 2012年2月7日 18:36 [ 加大字体缩小字体 ]

最新一项道明民意调查报告发现,国民对退休策划存在某些令人惊讶的误解。加拿大人对他们的退休财务管理,由应该何时开始储蓄到所需储蓄金额等议题,均存在各种各样的谬误。随着注册退休储蓄计划在2012年2月29日的供款报税截止日期日近,争取时间分辨谬误及掌握实况,对为退休生活作出适当筹谋,是非常重要的。

道明宏达理财优惠投资经纪 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 亚洲业务总监锺頴辉表示:「儘管每人对退休的策划和储蓄都不同,但一些基本的共通点还是普遍适用。例如是何时开始储蓄、需要储蓄多少及如何安然过渡波涛汹涌的市场等。确定何谓您的理想退休生活是一个重要的起点,然后是订立财务目标并与理财顾问共同制定一份全面的计划书,以便助您实现这些目标。拥有计划记录和妥善的计划步骤来助您达到目标,能令您对未来的财务状况更有信心。」

锺頴辉揭示加拿大人对退休财务策划的一些误解,并向加人提供如何立即採取行动以实现退休梦想的建议:

误解:您应在开始退休储蓄前先行清还债务。

大多数加拿大人 (63%) 认为应在为退休开始储蓄前,应该先行清还债务,66%加人同样认爲不宜在退休时仍肩负债务。

锺頴辉表示:「在退休前尽可能清还债务是很好的建议,但在减债和为退休储蓄两者之间取得平衡亦同样重要。 第一步是要检讨您目前的财务状况以及您的退休目标。理财顾问在这时正能发挥其作用。他们可以助您拟定一个财务计划,从高息的债务开始致力消除您的债务,让您朝着正确方向建立您的财务未来。」

误解:经济不景气时变卖投资并只投资在保证项目中会较为安全。

42% 加拿大人相信在经济不景气的时候,把投资变卖并只把金钱放在保证投资项目会较为安全。

锺頴辉指出:「现实情况是市场常有波动,但这并不意味着您需把投资卖出及离场。在市场波动时,坚守您的计划及不受情绪影响是非常重要的。正如退休储蓄是一个长期的过程,您投放在股市的金钱也是一项长期投资。理财顾问可以助您为投资组合制定适合您的资产配置,为您争取最大的潜在回报却无需承受不适当的风险水平。」

误解:随着年纪越大,您的日常开支或花费也会越少。

几乎有一半加拿大人 (46%) 相信随着年龄增长您的开支会减少。

但锺頴辉表示:「儘管人们在进入退休之年,开支可能会降低,但最近关于退休加拿大人士的调查显示,退休人士的日常开支往往比他们预期为高。这可能是由于他们没有把日常开支如牙科和保健的费用,又或一些未能预计的事项如发生意外和家居维修等计算入内。所以您需要与专业人士共同计算您退休所需的开支,以确保您有足够的储蓄去支付您日后的退休生活。」

误解:您毋需投资在股票市场以增加您的退休储备。

只有36% 加拿大人认为股市投资是建立退休后安稳财政状况的一个重要途径。

锺頴辉续称:「退休储蓄就像人生许多事情一样,建立一个良好的平衡是十分重要的。在近期市场的波动中,要为投资组合提供保障,可保持合适的投资和储蓄产品配置,当中可包括股票、债券和储蓄工具如注册退休储蓄计划 (RRSP) 或免税储蓄账户 (TFSA) 等账户。您的投资组合亦应视乎您的退休年期和您的安心程度,揉合保守和较进取的投资项目,才能助您取得最高的储蓄金额。」

道明有关退休误解的小测验

您知道自己是否正循正确方向迈向您的目标吗 ? 您可以分辨误解与实际情况吗 ? 试试从这个简单的测验找出答桉。

对或错 ?

1. 我大概不会活到90岁,所以毋需为长久开支作出打算。

错:现实情况是加拿大人比以往更为长寿。许多加人将活到远超过90岁,因此,确保您有足够的储蓄,让您不必担心有生之年把所有钱花光,是十分重要的。

2. 当您约40岁或经济较稳健时才是开始为退休储蓄的最佳时机。

错:虽然开始储蓄永不言迟,但最好还是儘早开始。最理想是在您完成学业并找到全职工作时就开始。越早开始储蓄,您的资金就有越长的时间增长,而您的退休储备也会越多。

3. 您需要约75%的在职收入去维持您的退休生活。

对:视乎您在退休后的计划和您的债务,保守的估计是您将需要维持您于在职时收入的60-80%,才能在退休后继续以往的生活方式。

4. 您的房屋资产淨值是为您的退休生活提供资金的最佳方法。

错:虽然依靠出售您的房屋是一个增加退休储备的好方法,但除非您准备迁入一所面积小许多的房屋,否则它不大可能带来足够的金钱供您在退休的黄金岁月使用。重要的是要确保您有额外的储蓄和投资:如注册退休储蓄计划、免税储蓄账户、退休金或股票投资等。

5. 您要有大量资金才能投资于注册退休储蓄计划。

错:只要您在开始全职工作时就开始少量储蓄,然后在您赚取更多收入时增加储蓄,结合了複合利息和股息的好处,这样便可为您带来丰厚的储备。

关于道明民意调查
此报告是由Environics  Research Group透过网上收集而成的调查结果。调查于2011年11月22日至12月2日进行,从25至64岁尚未退休的加国人士当中,一共收到1, 006份完整的调查。

道明银行集团
道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行集团(TD Bank Group)。按分行数目计算,道明银行集团名列北美第六大银行,集团业务遍佈全球主要金融中心,为约二千零五十万名客户提供四项主要业务:加国个人及商业银行服务 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust、道明保险TD Insurance和道明汽车贷款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、财富管理服务 (包括道明宏达理财TD Waterhouse和在TD Ameritrade 的投资)、美国个人和商业银行服务 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽车贷款美国公司 TD Auto Finance U.S.) 及批发银行服务 (包括道明证券TD Securities)。道明银行集团也是全球首屈一指的网上财务服务机构,共有超过七百五十万名网上客户。截至2011年10月31日,该集团拥有资产六千八百六十亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市,股票代号为TD。

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