加拿大银行按揭门槛高 民间高息借贷盛行惹人忧

12 评论 加国无忧 51.CA 2017年9月3日 11:19 来源:本网综合 作者:牧涛

加拿大联邦政府为了遏制屡破纪录的家庭债务,曾一再通过收紧政策,抬高人们从银行借贷的门槛。然而,此举导致民间该机构的“住宅权益贷款”(Home Equity Loan)大幅增长。这种借贷方式不受政府监管,且利率、费用奇高,引发业内的担忧和警告。

加拿大民间贷款市场活跃,以高于银行数倍的利息,借款给不能在银行贷到款的人士。(iStock)

据本地英文媒体《金融邮报》报道,在联邦开始加强对金融机构和银行的贷款监管后,很多人由于无法满足在银行等机构的贷款条件,转而寻求“另类的选择”。他们的将目光投向住宅权益贷款公司,其理由也很简单:能快速地借到现金。

目前,在本国的房屋抵押贷款市场(residential mortgage lending market)中,银行等正规金融机构仍是主流,其业务占了80%以上,但是民间贷款公司的比重也在不断上升。例如增长最快的两家公司,位于BC省的Capital Direct 和 Alpine Credits,贷款总额均已超过10亿。

一般来说,房屋抵押贷款抵押是短期贷款,一般两年左右,其利率则高达10%到15%,一些借贷产品甚至高达25%。相比之下,本国五大银行的固定按揭利率仅2.59%~2.99%。

此外,住宅权益贷款的前期费用也高得惊人。BC省法庭公布的一份房屋拍卖文件显示,一名79岁的老人通过住宅权益贷款借了16.8万元,经纪费、贷款手续费、申请费、评估费、律师费和和其它杂费,加在一起就有1.5万元,为总贷款额的9%。

这样的高利率、费用贷款,只要有一些抵押贷款的知识,都不会选择它。然而在联邦开始步步加强对金融机构和银行的贷款监管的今天,民间的贷款公司察觉到“商机”。他们将广告做得铺天盖地,鼓吹“贷到的钱就是你的,怎么用都行”,这让急着用钱的人难以抵挡其诱惑而趋之若鹜。

那些贷款公司还在广告宣称,无论什么信用背景、年龄和收入,只要申请就能通过。这样的便利性,也很容易让人们放松警惕,不知不觉就陷入了债务危机的漩涡。

BC省居民拉希米(Abdul Rahimi)正是住宅权益贷款的受害人之一。他当年为了做生意,在一家名为Ryan Mortgage的公司做了住宅权益贷款。后来生意不好做,无法及时还贷,最终导致房子被拍卖。如梦初醒的他告诫身边所有人,永远不要碰住宅权益贷款。

业内专家则担心,如果政府放任民间借贷公司发展,越来越多的加拿大人会陷入债务危机。

UBC商学院的罗金教授(Kin Lo)则表示,民间贷款机构的目标顾客群,正是那些缺乏贷款经验、对抵押贷款不太了解,以及那些急于用钱的人士。他们本来在银行贷不到款,正好可以借机减少债务,可是住宅权益贷款的出现,让他们陷入了一个更大的漩涡里。

他表示,如果人们从正规的银行或信用合作社贷不到款,最好就放弃贷款的打算,千万别找民间贷款机构,否则很容易负债累累,根本还不起。至于住房,应该是一项长远的投资,而不是ATM提款机、随便用来抵押贷款,这无疑太危险了。

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