贷款1400给女儿买礼物 加拿大父亲花7年才还清

9 评论 加国无忧 51.CA 2017年10月5日 17:29 来源:本网综合 作者:牧涛

即便以安省最低工资计算,赚得1400元只需不到两星期的时间。可是,安省居民麦考尔(Robbie McCall)的1400元贷款,却让他陷入深深的债务漩涡,竟花了好几年才还清,支付的利息是本金的近10倍。导致麦考尔陷入困境的,是一种现今在加拿大十分流行、许多年轻家庭都曾借过的“发薪日贷款”(Payday loans)。

Robbie McCall says payday loans pushed him into poverty thanks interest rates that amount to more than 500 per cent in a year.

据本地英文媒体CBC报道,麦考尔的噩梦始于9年前。那时,他由于健康问题被迫离职,靠社会援助金度日。圣诞到了,他想给女儿买一份特别的礼物,可是没足够的钱,于是就借了1400元的“发薪日贷款”(Payday loans)以解“燃眉之急”。

所谓“发薪日贷款”,是一种小额(通常在1000元到1500元)、短期贷款,还款周期为两星期,借款人正好可以在下次拿到薪水的时候还钱。这种贷款的门槛很低,不需要任何信用记录,所以在加拿大颇为流行。

麦考尔拿到了钱,给女儿买了礼物,快快乐乐地过了圣诞。可是他并不知道,自己陷入了多大的麻烦。

Ottawa's Montreal Road has 15 payday lenders.

街上随处可见的“发薪日贷款”广告

“发薪日贷款”的利率高达20%,每两周计息,这相当于年利率为546%。短短两个月后,麦考尔就被利滚利折磨得受不了了,可是以他的信用记录无法申请到低息贷款,于是只好背上了另一个“发薪日贷款”来还先前的债务,这无异于饮鸩止渴,陷入恶性循环。

四年后,麦考尔背上了四个“发薪日贷款”。那个时候,他贫困潦倒,连吃的都没有。他十分害怕有亲友上门拜访,因为他甚至没有咖啡来招待客人。

在社区工作中心的帮助下,麦考尔精打细算,又花了三年的时间,也就是到今年的10月初,才将自己动无尽的债务中解放了出来。他已记不清自己付了多少利息了,估计至少有一万元,是本金的好几倍。

麦考尔表示,“发薪日贷款”设置的高利率简直就是犯罪。一旦被这种贷款钩住,几乎不可能脱身。他原以为自己受过高等教育,知道自己在做什么,谁知这么快就让债务失控了。

在经过这样的噩梦后,麦考尔发誓此生再不碰“发薪日贷款”了。

在加拿大,麦考尔绝非唯一一个陷入“发薪日贷款”这个债务无底洞的人。如今,对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说,“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小,所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷,最终濒临破产。

早前安省的一项调查显示,去年宣告无力偿还债务的年轻人中,有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人,平均每个月只有302元能用来还债,而每月的平均利息就要960元。他们只能像麦考尔那样饮鸩止渴,背上新的“发薪日贷款”来还先前的债务。

一个好消息是,安省已经推出新规,自2017年1月起发薪日贷款人只能收取18元/100元的利息。同时,各地的社区工作中心也在行动,例如渥太华的社会服务机构同当地信用社合作,推出利率9%的低息小额贷款,试图帮助像麦考尔这样的人。

位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 则呼吁省民、特别是那些年轻人,一定要随时留意自己的财务状况,并早作规划,以免陷入债务困境。

他们还建议,每月要定下一个信用卡还款额,必须高于最低付款额,并且逐渐存一笔紧急资金,以备不时之需。同时,应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款,因为它们对你的财务有害无益。

当发现自己已经要靠借债来还债的时候,就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。

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