集资按揭:120 名华裔投资者被骗900万

55 评论 加国无忧 51.CA 2017年4月24日 08:41 来源:本网综合 作者:谈海

原指望通过合法投资赚取更多的回报,但没有想到掉进一个陷阱。超过120 名大多伦多地区的华裔投资者通过一名代理投资集资按揭(syndicated mortgage),结果代理将资金贷款给另一名有诈骗前科的男子,这些华裔投资者损失接近900万元。

投资人接受CBC采访

据CBC报道,注册按掲代理夏其骢(Dominic Ha,音译)通过吸收熟人、朋友的投资,将其投放至集资按揭项目,并承诺年12%回报。

退休人士Margaret Wong是12多名投资者中的一个。她投资了4个集资按揭项目,合共20万元。她表示,所有投资金额现已化为乌有,她将要卖屋以清还其信用透支贷款(line of credit)。

夏其骢曾带领投资人实地考察项目

据Margaret Wong介绍,几年前出席了教友夏其骢举行的投资讲座。夏其骢透过PowerPoint幻灯片投射演讲,介绍了位于安省伊利堡(Fort Erie)的发展商 Black Bear Homes的开发项目,并称贷款完全没有风险,每年有12%的回报。

Alexander Wong是与夏其骢相识了接近30年的朋友。他投资了三个项目,合共16万元。他表示,他签署投资合约前没有细阅,因为他信任他的朋友。但是原本应该在2014年9月收回投资金额,至今仍在等候。起初每月都会收到利息,但自2016年2月起就没有再收到过利息,他这才开始产生疑问。

发展商十年前曾因诈骗坐牢

等到发现集资按揭出了问题,投资者才想起查一查发展商 Black Bear Homes的老板,这一查不要紧,结果发现Black Bear Homes的老板Gary Fraser曾因为相类似的诈骗坐牢,他欺骗的就是他所在教会的神职人员和其他教友。

Gary Fraser

尼亚加拉警方证实:在2008年,Gary Fraser因28项"诈骗超过5千元"的控罪罪成,涉及13名受害人、金额达200万元,他被判入狱30个月。

根据律师取得的分类帐簿显示,当投资者的投资金额存入户口后,一日之内,夏其骢、按揭经纪和投资者律师的费用以及大部份投资本金便会从户口中转出。所剩余的资金则用作支付投资者的每月利息,直至资金耗尽为止。也就是说投资者取回的利息都是他们自己的资金。

据特许诈骗审查师Bill Vasiliou称,集资按揭其实可以是正当的、合法的投资,以助发展物业;但同时亦可被利用,从中诈骗。在这起投资案件中,物业价值仅为 7万元却需要30万元按揭,这样的按揭保障在哪?这就是公开的诈骗。

按揭代理可获百分之十佣金

根据投资者签署的合约,每一个由夏其骢经手的集资按揭,他都可获得百分之十的金额。一项30万元的集资按揭,他可获得3万元的佣金。

监管机构安省金融证券委员会有关宣传集资按揭的要求列明,按揭经纪"必须确保集资按揭投资的投资者明白潜在风险";同时,单单是合约上的签名并不足以"充份证明客户得到有关投资及风险的足够资讯"。

夏其骢网页上的免责声明

夏其骢拒绝了CBC提出的采访要求,而当CBC的记者找到他要采访时,他再度拒绝接受访问,并驾车离去。但夏其骢随后给CBC一份书面声明称:他已同时根据法律及按揭经纪的披露要求,清楚告知每名投资者并向其披露所有资讯。同时,声明亦表示关于私人按揭投资市场常规,法律有严格规则和规定,而他也贯彻跟随。

51记者在夏其骢GCA集团的网页上也看到每一个页面下面都有一行小字,这是免责声明,大意是:这不是出售证券的要约。建议贷方或投资者自己对相关事项进行尽职调查。

据报道,安大略省金融证券委员会(FSCO)的统计显示,安省集资按揭(syndicated mortgage)近年发展迅速,2015年规模达37亿加元,到2016年猛增到60亿加元。与此同时对集资按揭的投诉也在迅速增加,相关案件越来越多,2016面FSCO就吊销了5个营业执照。

CBC报道说,投资者已经向警方及安省金融证券委员会投诉Black Bear Homes、Gary Fraser和夏其骢。约克区警方证实他们正调查这些集资按揭。

投资人有疑问应多做些功课

据盛达贷款公司总裁霍文翔介绍,联合地产按揭投资是物业开发贷款的一种,在加拿大有完整的一套体系规范其运作。当然,任何投资都或多或少存在风险,总会有人钻空子,所以发生问题对那些涉及的投资者来说是不幸,但对整个行业来说则是坏事变好事,它可以给投资人提个醒,在做投资决定时要谨慎。

首先要对贷款公司的背景进行了解,看看其过往的项目和声誉,是不是那些打一枪换个地方的公司。其次对开发商的项目地点、开发商给出的条件做评估,了解开发商过往的项目和声誉。如果自己做这些事有困难,可以请专业人士代劳。

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