房市危机加深?穆迪降加拿大六大银行信用评级

91 评论 加国无忧 51.CA 2017年5月11日 09:10 来源:本网综合 作者:吴楚河

由于担忧加拿大房市危机加深,加拿大家庭债务水平高企以及金融业面临的压力,著名评级机构穆迪(Moody's)在周三晚些时候降低加拿大六大商业银行信用评级,将信用评级下降一个档次。

遭穆迪降级的六大银行包括TD(Toronto-Dominion Bank),满银(Bank of Montrea),丰业银行(Bank of Nova Scotia),CIBC(Canadian Imperial Bank of Commerce),国家银行(National Bank of Canada)以及皇家银行(Royal Bank of Canada);其中TD 的信用评级降为Aa2,其它银行则降为 A1。据悉,这六家银行的总资产超过加拿大银行业总资产的90%。

穆迪主要下调了这六大银行的基础信用评定、长期负债存款评级和交易对手风险评估这三方面的评级。信用评级的降低意味着银行信用变差,信用风险更大,也意味着被降级的银行必须付出更多的钱来借钱,故将逐渐增加银行的营业成本


穆迪副总裁David Beattie在一份声明中称,评级下调反映了穆迪对加拿大私营部门债务扩张与日俱增的担忧,这不仅会削弱未来的资产质量,而且影响到银行的操作环境。加拿大家庭负债水平升高,房价持续增长,使得消费者和银行比以往更容易受到经济下行风险的影响。

穆迪表示,2016年年底,加拿大私营部门债务率上升至185.0%,而2015年年底为179.3%。穆迪指出,这显示加拿大银行业资产质量和盈利能力的风险都在上升。

穆迪还称,在短期内,即2017年余下时间或更长时间内,不会上调上述银行的评级。不过,如果加拿大的宏观经济环境得到改善,银行业能够保持稳定的财务水平的话,这些银行的评级也将得到再度调整。但是,如若这六家银行经营状况的基本面再度削弱,穆迪也不排除再次下调评级的可能性。

据加拿大统计局今年3月份发布的数据,去年第四季度加拿大人债务与可支配收入的比率( debt-to-disposable income ratio)已经达到167.3%,意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.67元的欠债。

去年年底加拿大人总债务已经超过$2万亿,其中$1.3万亿是房屋贷款的欠债,其比例高达65%。换言之,加拿大家庭的债务主要来自于买房欠债。

而就在上月26日,因储户担忧加拿大楼市泡沫,令加拿大最大的非银行房贷机构Home Capital Group陷入挤兑风潮,不得不宣布举债$20亿加元作为紧急流动性贷款,其高息储蓄账户存款额在3月28日至4月24日内急速减少了$5.91亿美元,仅剩14亿美元。当日该公司股价暴跌65%。

至5月8日,这一高息储蓄账户中的存款已经不足$2亿加元。此外,Home Capital Group已从总额度$20亿加元的贷款中提取了14亿加元,也就是说,紧急贷款中仅剩$6亿加元可用。

有悲观者认为,Home Capital Group不仅唱衰了加拿大房贷市场,而且显示加拿大有可能出现系统性金融风险。

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