低息车贷有多坑?安省女子一周打工74小时还债

14 评论 加国无忧 51.CA 2017年11月17日 17:31 来源:本网编译 作者:思忆

十年前,加拿大的汽车贷款期限一般是四或五年,金融危机后由于许多人买不起新车,汽车经销商为了吸引消费者,与银行或其他贷款商合作推出更长期的汽车贷款。然而,这些看似月还款额更低的贷款却可能让车主背上更高的债务,以至于无法回头。

据CBC报道,来自安省Gravenhurst的24岁女子Chantelle Matthews就是这样一位受害者。

四年前,她买了一辆现代Elantra,签了八年贷款,但是开了几个月就发现车子出现很多机械问题。

Matthews说,她想要把车退给车行,但是被拒了。车行说,她必须再买一辆新车来换旧车(trade-in)。

由于这辆旧车买了没多久,车行给出的换购价远远低于她的车贷余额,结果两辆车的贷款加起来总共$50,000。而另一辆新的Elantra贷款也是八年。

这名女子说,现在她要还两辆车的贷款,而且其中一辆车已经不是她的。为了还贷,她每周工作74小时。同时,她想要买房的计划也被搁置,因为有汽车贷款,银行拒绝批房屋按揭。

类似这样的案例,在加拿大每年都有数十万。车主在换购新车时,旧车的贷款还没有付清,导致财务风险陡升。因为新车一旦上路,就迅速贬值,贬值的速度快过车主偿还贷款的速度。通常七年汽车贷款的负资产要等5、6年才结束。

安省道德法规与汽车经销商法要求销售商“诚实”、“明确”说明换购时的问题。但是许多车行的销售员并不会清楚告知买车人士,长期贷款中存在的所有风险和陷阱。在CBC的《市场调查》中,10位销售员中只有2位会主动向买家解释长期贷款的负面影响。

据汽车研究公司J.D. Power的数据,目前加拿大有超过一半新车的贷款期限是七年或更长,加拿大银行的汽车贷款总额达$727亿。与此同时,加拿大新车的平均零售价格已从2010年的$27,566上升至2017年9月的约$38,000,涨幅38%。

服务机构Car Help Canada负责人Mohamed Bouchama说,消费者只看到每月还款额更低,被他们想要的车吸引……被销售商利用。

更长期贷款和更低月还款,会鼓励消费者购买更贵的车。Car Help Canada的Shari Prymak告诫消费者,买车时一定要看车的总价,而不是每月可以负担的最高金额。人们最要避免的就是在车子开到六、七年后,还在支付贷款,同时又要开始为车辆的维修花费高价。

安省汽车业委员会(OMVIC)推出一份手册,解释了汽车贷款负资产的风险,包括:

  • 要看汽车的总价格,而不是每月或每两周的还款额;
  • 要考虑汽车的维护保养和保险的费用;
  • 避免长期贷款,最长不要超过五年;
  • 不要在贷款早期换购新年;
  • 尽可能多付首付;
  • 不是所有人都能拿到低利率的贷款;
  • 车行有折扣提供给首次买家、新毕业生等。
至于安省女子Matthews的个案,汽车业委员会表示会跟进。
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