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加息时代大幕拉开,你做好准备了么?

为帮助遏制通胀飙升,许多经济学家预测“加拿大央行将在本周三(明日)宣布上调基准利率。加拿大央行上个月表示,需要提高利率以控制通胀,但目前尚不清楚利率会以多快的速度上升以及上升到多高。而这一切,将于明日揭晓。
CIBC Capital Markets首席经济学家 Avery Shenfeld预测,加拿大央行或将在未来几年内将基准利率上调至大约2%。
有专家表示,加拿大基准利率在疫情期间暴跌并保持低位,因此,就算加息2%也不会对加拿大人造成太大冲击。
此外,北京时间28日,为应对“外部环境发生的巨大变化,增强存款吸引力,抵消卢布贬值和通胀风险的增加”,俄罗斯央行紧急加息1050个基点,将关键利率从9.5%提高至20%,此增幅堪称史无前例。
不知加拿大央行明日的决定是否会受此事影响。
加拿大1月通货膨胀率高达5.1%,创下1991年以来的最高水平。与此同时,加拿大家庭所负担的各种债务,于2021年第三季度猛增了516亿加元,接近历史新高。而其中,房屋抵押贷款在所有债务中占最大份额。
加拿大人的“债务与可支配收入比”现在已达到177.2%,这意味着“加拿大家庭每获得1加元的可支配收入,就要欠债1.77加元。如果加拿大央行明日选择提高基准利率,那么,“持有浮动利率抵押房贷及持有其他信贷额度的人”可能会最先受到影响。而那些“拥有固定利率贷款的人”,在贷款期限到期之前,其支付不会有任何变化。
66岁的退休应急响应工作者格雷厄姆,目前靠固定收入生活,他担心“更高的债务支付将影响他本已捉襟见肘的生活”。
格雷厄姆表示,他还有15万加币的房贷没有还完,他担心“利率上涨对他当初选择的浮动房贷利率产生重大影响”。
“水电费在涨,税收在涨,食品在涨,汽油在涨,如果房贷也涨,那就真的是压死骆驼的稻草了。”

最令格雷厄姆倍感压力的是,他想知道本次利率调整会涨多高。
近段时间,房贷经理Rasha Ingratta也收到了大量客户询问,人们普遍担心“利率上升将影响他们的房贷支付”。Ingratta表示,人们处于恐慌之中……大家最关心的更是这次利率会涨多少?
作为专业人士,Ingratta建议客户不要惊慌,她认为“不少加拿大人已负债累累,再加上生活成本剧增,抵押贷款利率的任何增长都将是缓慢而渐进的。”
多伦多破产专家霍耶斯则表示,他更担心的是潜在的“连续加息”行为。比如,本次若加息0.25%……这或许对人们每月的账单影响不大,但倘若频繁连续加息,那么很多人将在几年之内就会被推到悬崖边缘。
“如果明日的决定是一连贯增长的开始,那就是问题所在,”霍耶斯说,“你未来每月的预算可能会受到很大冲击。”
加息时代已经到来,你真的做好了准备么?

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