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加拿大银监局警告:收入造假普遍!房贷要收紧

据BetterDwelling报道,加拿大银行监管机构正在进行例行审计,以评估金融系统的风险。上周,金融机构监管局(OSFI)发布了首份年度风险展望报告。这份报告涵盖了金融系统面临的系统性风险,包括房价崩盘。报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。OSFI计划在未来几周解决这些风险,这可能意味着贷款收紧。

图源:OSFI

质疑抵押贷款,收入造假“普遍”

该机构表示,房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说,承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。

报道写道:“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题,特别是过去被认为存在问题的收入核实,包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。

换句话说,收入可能被夸大了,以获得更多的杠杆。这是一个大问题,如果这种情况真的很普遍,投资者即大部分借款人将迅速消失。

图源:OSFI

报告指出,虽然贷款机构目前资本充足,财务上似乎也有弹性,但这一系列事件可能会导致借款人违约、市场无序反应以及更广泛的经济不确定性和波动性。

将审慎监管扩大到其他产品

报道称,非传统抵押贷款产品非常普遍,可能需要进一步监管。反向抵押贷款、股权共享和合并贷款计划(combined loan plans,CLP)越来越流行。监管机构指出,这些原本属于小众市场的产品需要加强监管。确保承保质量的B-20指南(即压力测试)可能很快会推广到其他领域。

合并贷款计划(CLP)可能是一个更大的问题。这是一个将房贷和房屋净值信贷额度(HELOC)组合的产品。通过这样做,借款人的HELOC信用限额度会随着每次付款而上升。OSFI此前曾将CLP列为一种估值风险,认为它隐藏着问题。

压力测试标准今冬可能上升

图源:OSFI

房贷压力测试是OSFI最近提到的另一个担忧问题。未保险的房贷按最低合格利率接受“压力测试”。目前测试利率为5.25%或房贷合同利率加2个百分点,以更高的为准。

由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点,测试利率可能需要修正。新的测试利率公布日期是2022年12月15日,大约7个月后。

参考链接:

https://www.osfi-bsif.gc.ca/Documents/WET5/ARO/eng/2022/aro.html

网友评论

网友评论仅供其表达个人看法,并不表明 51.CA 立场。
  • @ 04-29 17:29
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    造假的事早就耳闻,政府银行早干么去了,任由造假过度借贷,不仅使房价高企,也让金融系统处于极度危险之中,当年次贷危机就是这么搞出来的,许多人说加拿大没有次贷,不会垮台,这些造假的等还不起房贷断供时,银行系统都会给拖下水,加拿大玩不起。
  • @ 04-29 17:49
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    总而言之,越来越难买房,房价看跌
  • @ 04-29 18:08
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    加拿大由CMHC纳税人担保的银行房贷额已经接近1万亿,什么概念? 土豆政府的所有总债务是1.2万亿,央行印钱不仅买土豆国债,而且还疯狂购买了大量房贷债券MBS, 目的就是提供房市资金流动性,压低房贷利息,所有这一切都是在房价永远向上垂直勐涨的假设理论上,为了保护泡沫房价高企不掉,政府不惜大量移民,全球外国人随便买房,十年往返签证随便进出,留学生随便来,但是现在十年河东十年河西,万一房价下跌很多,联邦政府就得破产的,太多的债都依靠现在和主要是将来的纳税人担保买单的,而问题关键是加拿大能不能留住纳税大户的有实力的公司和年轻一代中的精英。
  • @ 04-29 19:25
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    现在又要重回到当年8%的利率?当初干嘛降这么低呢?骗人入房市,房价高了地税收了又开始折腾业主了!
  • @ 04-29 17:06
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    造假是因为未纳税收入多,多是移民,或者小企业自雇,不是说这些人没有承受能力。 ...

    那是你见过的,我也看见穷的造假。
  • @ 04-29 18:41
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    风向变了,现在打算全方位无死角打房了。