科普一下河南村镇银行:取钱强行红码

好多人对河南村镇银行的事不了解，下面给大家聊一聊。

1.现状

凡事线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app，合作的第三方平台度小满，国金所，360，小米金融等。线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取。

2.原因

是银行高管股东等互相勾结，用真的手续做了一套假系统，说得更简单点就是自营的小程序，跟第三方平台的合作都是进的不受监管的账户。这个也是新中国成立以来首次，真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的平台，调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己明目转入拿高息。另外村镇银行是没有卖理财产品权限的。

3.各方视角

用户端看所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。微信平台认证正常，大家也可以搜到。随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。银行现在否认线上渠道，没有入银行账，不是真正的存款，正常情况不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端都要上报人行说明客户下面有多少存款，但这几家村镇银行都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。存款保险共几百亿额度，这次坑要300多亿来填，中y级的部门是不愿意介入的。

4.性质

这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同，跟飞单也不同，跟包商倒闭不同。这种犯罪方式是前所未有的，完全置监管规则于不顾。从用户端来看这些钱就是存款，有卡号，有网开二类卡，甚至有不少是柜面开的一类卡。时隔一个多月，当地zf没有公告。银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪，正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实合法的，也没有直接讲是银行的问题。

5.维权

说到存款保险，银行资产不足以填这个坑，人行曾表示高度关注此事，也有消息说人行明确表态不兜底这个，需要地方自己解决，多家媒体都有跟进和报道。村镇银行再小也必须保证存款安全，很多储户投入的资金也很多，现在郑州维权很厉害，最终怎么解决还不清楚。现在好多村镇银行和网上银行取款增加，达没达到挤兑的程度不知，有银行主动给客户发消息说可以提供存款证明，讲自己缴纳了保险等。

6.异地揽储

原则上是不合规的，但也有绕开规则的方法。比如储户自己过去存钱就不能算人家揽的，很多地方上的小银行也这么做。去年监管更严格了，就自己搞个自营小程序，app群发消息让人通过这个平台来存，就不算揽了。严格来讲这些都算打擦边球。有些当地线下用户也被转到了线上，现在也取不出来钱。小银行拉储成本本身就比较高，行业多少不清楚，人家为什么到你村镇银行存钱，不就看你给的利息高一点嘛。

7.关于卡号真实性以及入账与否

储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。据说转账进来延时长以及转不过去的情况，有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上就不清楚了，大概率是没有。另外存款保险的触发条件是银行破产或被存款保险机构接管才触发。之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，之前的包商，个人的存款基本上都是兜底赔付了的。

8.这次事件的特殊之处

银行从业人员和股东突破下线，无法无天，以前银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，都没有出现过影响正常储户长达一个月以上。这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济处于下行的时间，影响非常不好。

如果此事得不到妥善的解决，会让民众对银行系统产生严重的不信任感，特别是广大的中小银行。