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退休族应该避免做出的的8项错误投资

迈向成功的最佳之道,通常就是避免做出蠢事,全球规模最大投资机构之一的波克夏公司(Berkshire Hathaway)副董事长孟格(Charlie Munger)就是以这套哲理看待退休理财。理财专家汇整退休族应该避免的投资错误包括:

一、没有把握减税(tax breaks)的所有好处

政府为参加退休储蓄的民众提供许多诱因,例如401(k)退休帐户、个人退休帐户(individual retirement account,IRA)、403(b)教育人员储蓄计划可享受延缓课税(tax-deferred)甚至免税(tax-free)。对低收入民众来说,加入退休储蓄还有省税的优点。

二、没有得到雇主的搭配提拨(employer match)全额

某些雇主为员工参加401(k)退休帐户提供同样金额的相对提拨,但许多员工却错失这个既安全又可轻松获利的好机会。

三、完全不存钱到退休帐户或存得不够

美国劳工放到退休帐户的金额,占薪资比例的中位数为6%。雇主通常为员工放进退休帐户的前6%提供50%的搭配提拨,对员工来说等于额外赚了3%。波士顿学院(Boston College)退休研究中心(Center for Retirement Research)主任艾莉西亚‧莫尼尔(Alicia Munnell)说,9%的比例对打算在67岁退休的25岁劳工来说是足够的,但如果想在62岁便退休,存款比例应该提高到17%。如果拖到35岁才为退休帐户存款,若希望在67岁退休,存款金额就要有薪水的14%。

四、忘了考虑通货膨胀

大型银行的定存(CDs)、存款帐户(savings account)虽然可靠,但利率相对偏低,债券(bonds)利率较高,面对通膨较有抵抗力。长期来看,若要对抗通膨,最佳之道是投资目标必须多元化,持有S&P 500的多种股票。

五、投资手法过于保守

某些投资人觉得股票风险过高,但专家分析,完全不买股票也可能是一种赌注。长期投资可以有时间度过股市起伏变动,等到接近退休年龄再把资金转到较保守的投资工具,同时方便动用。

六、高额手续费害荷包失血

投资操作手续费以每年资产的1%计算,表面看起来似乎不多,长期累积下来金额恐怕颇为可观。

七、届临退休时采用高风险投资手段

随著人生阶段不同,风险容忍程度也应随之调整。即将退休时可以把某些风险较高的投资,例如股票,改放定存或债券。

八、累积太多债务

退休之前应该把绝大多数债务都先还清,如果退休之后仍需继续缴房贷,则按时缴付即可。退休生涯债务越少,越有助于维持像退休之前一样的生活水准。

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