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纽约5华人用假中国护照 骗银行300万被捕

纽约华人张克金(Kejin Zhang,音译,以下同)、郑毅、侯和密(Hermes Hou)、刘毅、刘志军等,因涉嫌利用“放风筝”开空头支票的行为(check kiting,支票风筝)欺诈银行数百万美元,于上周二(10月18日)被警方逮捕起诉。

所谓“放风筝”(kiting),通常被定义为故意从一家银行开出大于账户余额的支票,并将其存入第二个账户。然后,在原始支票清算之前,从第二个账户中提取资金。然后又从另一个资金不足的银行账户开出支票,周而复始,利用支票结算时间的空隙制造户口平衡假象,用第二张支票掩盖第一个账户中不存在的资金。

具体而言,当你到银行存入支票时,有时会发现资金很快就出现在账户余额中。但这基本上只是一个银行向你付款的承诺,它无法保证开票人账户中确实有这笔钱。因为,银行要在结算日才能验证这点。

你的银行在尚未从那张支票的签发银行收到相应钱款之前,就把相应额度的现金认可、登记在你的账户上,这是因为美国是一个信用社会。如果你立即从你的账户上提取现金,无非是银行因那张支票作保,给了你一个短期贷款,这叫浮贷(Float)。

浮贷是银行为了更好地服务顾客而给的便利,但支票的真实性却要你来保证。如果过几天,银行发现那张支票结算不成功,支票签发银行因为账户余额不够而弹票(Bounced Check),你的银行一看支票无效,马上终止浮贷,几天前你的账户上显示的余额就会消失,你的账户上就会出现一个缺口。

“放风筝”的骗局是怎么进行的?根据起诉书,这伙人以假的中国护照或假的公司名字,例如张克金用郑德楚的假名,在甲银行开立五个支付账户,又在乙社区银行开关联账户。

2017年4月25日,张克金将一笔3,720美元的现金存入布碌仑甲分行的0058账户,接下来在5月16日和17日,他用乙银行的支票写了十二张支票,由同伙使用ATM机,分别存入法拉盛和曼哈顿甲分行的五个支付账户上,金额从2,980美元到4,980美元不等,合共存入57,780美元,其中存入0058账户的几张支票合共13,940美元。

实际上乙银行账户上没什么钱,他开的是空头支票,但这样一来,他在甲银行五个账户上就有大额现金使用了。

就在5月17日同一天,有人用0058账户的借记卡在曼哈顿苹果店购物数千元。实际上0058账户没有足够的钱来支付苹果店的消费,但如上所述,在甲分行结算十二张支票之前,银行相信你存入的支票是真实的,给了他浮贷。

在这些消费进行时,郑德楚的五个账户之间发生银行内转账,银行间结算需要时间。这些浮贷就在空中飘来飘去,所以称之为“放风筝”。放风筝在法律上是不允许的,涉及滥用信用,利用“浮贷”来花费银行账户中不存在的钱,本质上是在银行不知情的情况下从银行获得一笔无息贷款。

随着时间的推移,他们在循环的基础上缓慢而有意地进行,将空头支票转化为非法信贷。“放风筝”团伙会互相循环地写支票,直到被抓获。他们有时也参与“破产”欺诈,在放弃账户之前,透支信用卡的信用额度、大肆消费。

如果你是偶然犯错,忘记相应账户的余额不足开出支票,那是一回事。然而,起诉书罗列了一系列的证据说明,当一系列交易以类似的方式进行时,所有的事实都显示出有目的的活动。

邮政督察局(USPIS)的探员在起诉书中表示,执法部门已经确认数百个这样的账户,该“支票风筝”欺诈计划的成员共存入了数百万美元的欺诈性支票。迄今为止,调查中确定的银行账户损失超过300万美元,这些账户也包括由联邦存款保险公司投保的银行账户。

执法部门通过比对数据库和监控记录,最终在上周二逮捕这五人。他们被控至少从2015年至2019年参与了“支票风筝”欺诈计划。

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