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加拿大央行暗示或将再次加息 贷款利率居然悄眯涨了

(加西网综合)本月 12 日是加拿大央行的调息会议,预计下一次的调息窗口将在 6 月 7 日。尽管 4 月的利率调整会议中,央行表态将维持 4.5% 的基准利率暂时不变,但从本周刚刚发布的调息会议纪要中可以看出,央行不排除为了控制通胀而进一步加息的可能。

加拿大央行在周三公布的审议摘要中表示,其管理委员会考虑再次加息。主要是出于担心对粘性通胀的反应太慢,支持再次加息的主要论据是经济增长的韧性、将通胀率从 3% 降至 2% 的潜在挑战,以及等待太久才能应对顽固通胀的风险。

尽管央行似乎相信通货膨胀率到年中会降至 3%,但它仍然担心,由于服务成本仍居高不下,通货膨胀率回到 2% 可能需要更长时间。

最终,加拿大央行在 4 月 12 日将其关键利率维持在 4.5%,并决定等待更多经济数据来确定是否需要进一步加息。

加拿大央行表示,管理委员会在这一决定中同意将隔夜利率目标维持在 4.5%,并继续评估货币政策是否具有足够的限制性以将通货膨胀率恢复到 2% 的目标。

虽然未来的潜在挑战并未影响加拿大央行利率变化,但它为进一步加息敞开大门,央行还在上次调息会议的决定中警告称,加拿大人不应预期今年会降息

央行行长 Tiff Macklem 在 4 月 12 日的新闻发布会上曾经明确表示:“市场隐含的预期是:我们将在今年晚些时候降低政策利率,这在我们看来并不是很有可能发生的情况。”

维持其关键利率的决定是在经济比预期更热的情况下做出的。尽管加拿大央行的关键利率处于 2007 年以来的最高水平,这使得加拿大人和企业的借贷成本更高。

在第四季度零增长之后,加拿大经济似乎在第一季度开始反弹。1 月份实际 GDP 增长 0.5%,加拿大统计局 2 月份的初步估计显示该月增长 0.3%。

劳动力市场也很强劲,加拿大 3 月份的失业率保持在 5%,徘徊在历史低点附近。尽管最近几个月增加的就业岗位令人费解,但经济学家指出,强劲的人口增长在一定程度上解释了劳动力市场的强劲势头。

加拿大银行也在其审议摘要中指出了这一点——央行表示,近几个月劳动力调查中强劲的招聘数据或许并不令人意外。随着人口增长加快,就业增长可能会比历史趋势更强劲,而不会加剧劳动力市场的紧张。

而从贷款利率来看,本周的利率表现并没有什么好消息,环球邮报(The Globe and Mail)的贷款评论专家 Robert McLister 在昨天发布的加拿大最低抵押贷款利率中指出,本周,一些短期的固定贷款利率甚至出现了上涨的势头。

Robert McLister 文中指出,本周加拿大全国最低的无保险 2 年期和 3 年期固定利率分别增长了 20 和 15 个基点。

除了上述短期无保险固定利率的小幅上涨之外,本周加拿大的贷款市场相对平稳,市场似乎都在等候着 5 月 3 日美联储的利率公告,这或将改变未来几周的利率情况,具体取决于美联储对于通胀的担忧程度。

按照惯例,美联储的利率政策对加拿大的抵押贷款利率都有重大的影响,它直接影响加拿大的债券收益,从而影响贷方的资本成本。

从全国来看,最低的无保险固定利率为汇丰银行 HSBC 提供的 5 年期固定利率 4.79;最低有保险的固定利率为 Ratehub 提供的 5 年期固定利率 4.29%。

而浮动利率无论是否有保险,已经高达 5.50-5.90。

而那些依靠净值贷款的 HELOC 甚至已经接近 7%——达到 6.70。

详细数据如下:

不过受制于现阶段央行的高利率水平,短期的固定利率更受欢迎。但 1-4 年期的固定利率中,无保险的产品已经没有低于 5% 的。

通常情况下,首付款低于 20%、且贷款总额低于 100 万元的才可以选择有保险的贷款产品。

这些贷款利率为全国通用公布的数据,可能会因费率在各省略有不同。专家提醒,打算在未来 4 个月内购房或是进行再融资的客户,还是应当提前关注并锁定利率。

来源链接:
  • https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-mortgage-rates-canada-april-27/
  • https://www.ctvnews.ca/business/bank-of-canada-considered-raising-interest-rates-at-its-last-meeting-1.6372371

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