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动荡之时 如何保住退休存款 很重要

股市是追求财富的主要投资工具,但有时也会在意想不到时给人带来冲击。 雅虎财经新闻采访了数字理财专家,提供在金融市场动荡时如何保住退休存款的三点原则。

1. 关注长期投资目标

投资研究权威机构晨星公司(Morningstar)个人理财主管班兹(Christine Benz)表示,投资者必须小心谨慎面对股市波动,从某方面来说,不需时时紧盯行情、立即作出回应;但另一方面,也要避免完全坐视不管,尤其是股市在过去15年大部分时间表现异常强劲。

班兹说,随着年龄增长,许多退休族希望投资组合能更加保守,因此如果有一段时间没有重新检视资产配置,就该考虑去做。

2. 检视年度财务规划

理财顾问公司Blue Ocean Global Wealth首席执行官玛格丽塔·程(Marguerita M. Cheng)表示,现在正是考虑财务规划和长期目标的好时机,包括重新检视个人财务是否处于均衡状态,调整投资组合可有助于风险的管控,代表能承担适当风险的水平与能力。

举例来说,如果担心在临近退休时股市走势不振,那么这可能是重新调整退休投资组合的时机,可多保留一些现金,并从部分股票增值中获利。 这些将是退休后最初几年的生活保障,即使市场下跌,也不必为支付生活费用而亏本卖出股票。

3. 投资组合中需包含债券

信贷公司LendingTree分析师图明(Ken Tumin)指出,目前固定收益投资的利率较高,代表现在是将部分资产从高风险股票转移到低风险固定收益投资(如国库券与定存)的好时机;即使近几个月来,这些收益有所下降,但与前几年相比仍然算高。

图明表示,由于通胀与经济表现使美联储很难在短期内降低利率,国库券、国库票据与银行定存的收益率应会维持高于十多年来的水平。

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