明年是美国人65岁高峰区 准备退休者要注意5件事

美国人退休的“65岁高峰区”海啸将于2025年来袭，退休收入协会 (Retirement Income Institute) 指出，到2027年，每年将有超过410万人年满65岁。对这群即将进入人生新阶段者来说，了解社会安全福利并掌握其复杂性极为重要。

理财网站Go Banking Rates报道，财务专家库柏格（Erika Kullberg）指出，如何管理个人社会安全福利会影响馀生的财务，需有周全的计划。以下是专家建议2025年新退休族要注意的5件事：

1. 申领社安金时间最关键

退休后最重要的决定之一就是何时开始申领社安金，理财顾问塞克斯顿（Steve Sexton）强调，虽然最早可在62岁开始领取，但他总是提醒人们等待的好处。

如果延迟至完全退休年龄 (FRA)，社安金每年最多增加8%，直到70岁前；若提前申领，每月福利可能减少30%。不过，财务专家瑞根（Dave Ragan）表示，在70岁或67岁申领，不表示谁对谁错，全视个人婚姻、健康、工作、税务、财务与经济状况而定。

2. 留意COLA增幅

社安金每年都会依通膨进行生活费用调整 (COLA)，2024年的增幅为3.2%。塞克斯顿说，由于通膨趋缓，预期2025年的COLA将较为温和；因此财务计划要保守，不能依赖COLA的增长来弥补支出的增加。

3. 社安金搭配其他退休收入

社安金只能是退休财务拼图中的一块。塞克斯顿说，社安金搭配401(k)、个人退休帐户（IRA）或其他储蓄，有助将税收降至最低，并将收入最大化。他表示，已婚者的这项策略性规划更加重要，与配偶协调申领社安金的时间，可使家庭收入随著时间而明显增加。

4. 已婚者需考虑寿命问题

安史派区指出，已婚夫妇必须考虑寿命问题，才能做出最佳决定。她说，多数人在考虑申领年龄时，未想到另一半；对于伴侣而言，较高的给付金额会成为遗孀或鳏夫的遗属社安金。通常让高收入的配偶晚一点申领，以取得较高的给付额；不过，年龄差异也会影响这项决定，可藉试算软体来估计实际数字。

5. 随时掌握最新变化

塞克斯顿强调，要随时了解社会福利政策与退休法律最新变化。他说，例如FRA正逐步提高，表示需更长时间才能获得全额福利；此外，最近的SECURE法案，也改变了退休帐户的样貌。退休是一场马拉松，现在花点时间来规划，可让日后生活更舒适、更有保障。