华人移民分享在加拿大从“月光族”到“百万富翁”秘诀：你也能行

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调在加拿大投资收入的税务优势是财富积累的关键因素。KRISTY SHEN的秘诀其实并不神秘，照着做你也能行。

专栏作家KRISTY SHEN 在《环球邮报》发表特约文章说：作为一个在中国农村长大，曾过着那种没有自来水、冰箱或暖气生活的人，了解“税务优化”可以说跟我的生活八竿子也打不着。

但在我移民到加拿大并攻读工程学之后，我发现了一些学校里没教的事情，那就是：投资的税收待遇比工资收入更优惠。

沃伦·巴菲特（Warren Buffett）曾有一个著名的观点：他的秘书德比（Debbie）和他一样努力工作，但她的实际税率接近 36%，而他的税率仅为 17.4% 左右。

这是因为他的收入主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。在加拿大，情况也是如此。

这让我意识到一个事实：你的收入中来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

将这一知识与投资结合起来，正是“富人越富”的原因。因此，我决定利用这些秘密让自己变得富有。我在 30 多岁时成为了百万富翁，这让我能够退休、环游世界，并在 40 多岁时有了一个孩子。

如果你遵循这条规则——像沃伦·巴菲特那样构建你的收入结构，使之随着时间的推移，更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元都能留住更多。

这里有一个例子：

假设一名员工的年薪为 100,000 加元，而一名投资者的投资组合每年产生 100,000 加元的资本利得和股息。

在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，该员工将支付 20,570 加元或 20.57% 的税款。但如果这笔收入来自投资组合而非雇主，且其中 50% 来自资本利得，另外 50% 来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，你只需支付 3,875 加元，即 3.88% 的税。

为什么？

资本利得只有 50% 需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

在之前的一篇文章中，我曾向你们展示过投资收益如何随时间像滚雪球一样增长并超过你的储蓄。更棒的是，由于投资收入比劳动收入更具税务效率，不仅你的钱比你工作更努力，而且交税也更少。

这是一个双赢，因为投资随时间呈指数级增长，而储蓄是线性的。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

随着时间的推移，当你更多的收入来自投资而非工作时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多。

现在你知道为什么投资者比员工拥有更多的自由时间了。虽然你无法凭空建立一个投资组合，但你从工作中节省下来的钱，经过长期的投资，增长速度会超过你的储蓄，而且你能留住其中的大部分。

如果你想变得富有，请将你的储蓄转化为更具税务效率的投资，这样有一天你就可以不再做一名员工。因为正如沃伦·巴菲特所说：“如果你没法找出一个在你睡觉时也能赚钱的方法，你将一直工作到死。”