规划退休生活 女子因漏算一笔支出后悔莫及

索菲亚（Sofia）60岁时退休，她在退休前替未来生活做了万全准备，没想到她千算万算没算到退休后重新安排生活所需要的成本，意外产生一笔不小开销，生活变得捉襟见肘，让她很后悔在规划上犯了这个错误，她说若能重来，她会像规划财务预算那样安排退休后的生活，并为退休后的头几年留一笔过渡基金，支应失误和尝试所需要的花费。

GO Banking Rates报道，索菲亚在Reddit分享亲身经历，她说她为退休规划好投资、算好预估的社安福利、还清房贷，却忽略了最致命的开支，让她措手不及的是失去生活目标带来的经济和情感代价，以及她的消费习惯如何被改变。

从表面来看，索菲亚做了万全准备，她的投资组合让她可以安全地提取存款的4%，但她没有意识到她的生活作息、身分认同和社交生活过去都由工作填满，并不需要太多额外支出，但现在不用工作了，突然顿失重心的生活让她用各种开销弥补生活的空缺，过去没有人提醒她会有这样的情况发生。

还在职场时，索菲亚的生活遵循着简单且熟悉的步调，开会、交件日期、和同事相处。退休后，早上感觉很漫长，下午更漫长，夜晚来临时，还有一股挥之不去的空虚感，觉得自己今天一事无成。

为了缓解这种感受，索菲亚转而寻求小小的慰藉，从到餐厅吃饭、订阅串流服务到被认为理所当然的周末小旅行，索菲亚说自己在花钱的当下都不觉得奢侈，但那些费用加起来一个月也要好几百元，让她的生活变得捉襟见肘。

针对退休人员的研究显示，住房、交通、食物和医疗占支出大宗，但生活方式的通膨（lifestyle inflation），也就是把愈来愈多钱花在生活水平的提升，会在可自由支配支出这一部分的预算悄悄发生，索菲亚发现当人生目标变得模糊不清时，你几乎可以将任何开支合理化为自我关怀，即使它实际上只是为了转移注意力，逃避那些令人不快的情绪。

过去还在上班时，索菲亚定期活动、和他人互动、解决问题，无须任何额外费用就能保持心理健康，退休后孤寂和焦虑带来了间接代价，从更常看医生到愈来愈多把钱用在解闷事物的诱惑都要花钱。纽约时报曾报道，随着晚年医疗和照护的需求增加，家庭可能会面临经济压力，索菲亚的状况正符合所描述的情况。

情感上的空虚也让索菲亚难以做出理性的财务决定，即使她了解理财的原理，她说当一个人感到茫然没有方向时，便不会在乎高额的餐厅帐单或新的订阅费用，还会告诉自己那是应得的。

索菲亚说，若她能回到58岁，她会像规划住房、医疗、退休后的市场波动一样，为退休生活设定目标，意味她可以先尝试部分退休，在日程中加入嗜好、安排志工服务或咨询工作。专家通常会建议快退休的人仔细追踪支出，模拟不同的收入水平。

索菲亚还会为退休头几年建立过渡基金，因为她意识到一些失误和尝试可能会暂时增加开支，若她能把那段调整期当作计划内的支出而不是一项失败，或许就能避免她用金钱来填补情感上的空虚。

索菲亚了解到，她犯的错误不是60岁退休，而是把退休当成一次性的决定，而不是循序渐进的过程，她发现突然完全把工作从生活中抽离产生的不是自由，而是更多的不确定性，她说最大的惊喜是发现金钱不能取代人生目标，她想尝试这么做结果变成付出最昂贵的代价。

示意图（非新闻当事者）