央行维持利率 BMO降按揭率或致减息大战

你除了撒泼，骂街拿点真本事来，51网友都鄙视你，你学学花迷，DALINTON做个君子好不好，不要再丢人现眼了？

因为， 它， 太傻， 无料， 无知!

有个SB疯了!

发表涨的观点一定是经纪，什么狗屁逻辑？黄金时间上网那时本事，你照照镜子你值得忽悠吗？你把自己看得太高了

和地产JJ息息相关的， 是贷款JJ。 贷款JJ同样是参差不齐的。 好的JJ在忙活， 差的JJ爱忽悠。 任何行业都是如此， 有时也不能强求JJ。 是北美独到的销售培训， 加上国人的独特演绎， 使它们有如此的造诣。

嘴里叫喊买房的人挤满大街， 自己却在原本最繁忙的黄金时间里， 对着51发着自己低气不足的叫喊。 不免要问: 您真的那么可怜? 满大街的看房者竟无一个属于您的客人? 肿胀的脸远看确实很像胖子!!!

好可悲噢， 自己在此辛辛苦苦的号叫， 客人确被别人领着看房， 嗓子哑了， 手也酸了， 到头来确为他人做了嫁衣。 在此忙活的JJ， 是你带人看房的效率特高? 还是睬您的客人太少? 省省吧， 工作不应该如此动荡和辛苦, 更不是如此拼命忽悠和死撑。

有几个是明显的JJ， 大家不妨根据它们发帖的时间， 来判断一下它们的生意如何。 今天是周末， 看房较多的日子， 它们为什么还有时间??? 肿了的脸确实和胖子远看很像， 但那份心酸和痛楚， 可能要深深地埋在自己心底了。 可爱的JJ们， 不要因为装蒜而周末不敢发帖噢。

今天是周末， 忙活的JJ在领人看房， 清淡的JJ在此叫床。 整天泡在这儿叫卖的JJ， 可能是最没生意的JJ了。 呵呵! 对比很明显噢。 若果你今天还有时间在此， 是否应考虑退出了?

Suezeng, It looks to me that you are a good agent, I do not intend to invest, but I am confused with your sentence 我的观点是买房自住要趁早.投资要谨慎! I think buying a property is doing for live and invest together? suezeng 后边的帖子如下： “如果知道的话,就别买了.要不然,肯定会后悔的. 但我看银行不加息,移民继续进,这种刚性需求还在.哪里都在抢offer,短期内还很难降.对不起, 我是经纪!但不是地产专家!” 花草迷 发表于 2012-3-10 08:46 我知道的是今天和昨天是涨的,明天怎样,没人知道,我的观点是买房自住要趁早.投资要谨慎!

喊跌的网友们，希望你们实地考察一遍，真真切切感受一把买房经历，你们不知道现在从中国来的移民多有钱，连像样的DOWNHOUSE都一扫而空，根本就不给你们机会，他们考虑的不是价格，而是那个房子自己喜欢。满大街都是近十年的移民，大家都争取买套房子，每年25万移民前赴后继，物价还在上涨，通货膨胀继续，不要傻姑娘等流氓－－－傻等，五年前我就在网上鼓励大家买房子，经常被拍转，千说万说不如你实地调查调查。躺在地下室，两眼一发直，突发奇想，明天房子大跌。

房市的涨跌是从大城市开始的，温哥华应该是加拿大地产的龙头，他如果挺不住跌下来，其它城市也会步其后尘，只是晚跌几天而已。开跌，是从CONDO开始的。现在的利率，不涨就意味着跌了！ 该帖已经同步到51微博 51video.ca 的微博

买房之前该做的准备工作 随着春天脚步的临近，咨询买房贷款的电话越来越多。刚刚过去的2月份，大多伦多房价和成交量出现了量价齐升的场面，房价比去年同期上升11%，成交量提高16%。以往市场最清淡的2月份，购房者已经拉开了抢购的序幕。笔者接听的咨询电话中，购房者主要关心的问题是贷款能力，即借款金额。签订买房合同之前，搞清楚自己能否取得贷款，并确定贷款金额是非常必要的。由于今年购房热潮来得较早，而且房价涨幅较大，因此很多消费者心情非常急切。如何在买房之前做好财务方面的准备工作呢？笔者帮大家总结了以下几方面注意事项： 信用是最重要的。很多人不知道加拿大有信用记录，我绝不是言过其实，很多人不知道自己有信用分数，更不知道信用记录是怎么搞坏的。一些消费者由于不知该如何保护自己的信用记录，申请贷款时才知道信用可贵。信用记录是银行判断借款申请人是否有偿债习惯和责任心的唯一标准，如果平时连信用卡账单和电讯服务商的账单都不及时偿付，银行怎么敢把几十万贷款借给你呢？北美的信用记录分数是标志消费者履行偿债责任的标尺，每个人建立信用记录的初始阶段，信用分数是850分，随着不断使用授信产品，信用分数会不断变化。举个例子来说，新移民申请到第一张信用卡时，信用分数是850分，如果信用额度是1000元，持卡人总是使用至990元，那么就会降低自己的信用分数，如果有一两次超过额度使用信用卡，信用记录会被严重破坏。持卡人如果平时消费金额在信用卡额度的一半以下，则不会被扣分。银行无论在审批信用卡还是按揭贷款申请时，都会调阅申请人的信用记录。如果分数在640分以下，则很难得到批准。另外，虽然加拿大信用体制比较健全，但也难免出错，信用记录张冠李戴的比例在5-10%之间，而且差错的解决程序比较繁琐，耗时较长，通常要15个工作日才能搞定。解决办法：申请汽车、学生、按揭等贷款之前，自己去查一下信用记录，发现问题及时补救，不要等到签了买房合同之后再被告知信用有问题。如果调阅信用记录呢？用google搜索“Equifax” 或“Transunion”,这是加拿大主要的两家征信部门，按照其网站上的指引操作即可。如果借款人在多伦多，可以前往5700 yonge street地下的美食广场，Equifax在那里设有办公室。 了解自己的债务。在申请贷款时，哪些被银行认为是必须考虑的个人债务呢？信用卡消费金额的3-6%被认为是必须偿还的债务。如果借款人上月信用卡消费5000元，则有150-300元被认为是个人债务。车贷或车lease的月供全额算作债务。学生贷款即使没有开始偿还，最低月供款也要算作个人债务。信用额度项下的提款会按照一定的利率和还款年限计算月供，计入个人债务。如果申请购买投资房，自住房的贷款月供、地税、物业费，等一并计入个人负债。如果申请自住房按揭贷款，CONDO管理费的50%计入个人债务。值得注意的是，银行在评估个人债务负担能力时，看的是月供，而不是余额。举个例子，一个人汽车贷款余额5万，月供700元；另一个人汽车贷款余额5千，月供1500；则后者个人负债较大，能够申请到的按揭贷款金额较低。同理，如果一个人自住房按揭贷款余额20万，每月月供700元；另一个人按揭贷款余额10万，每月月供1400元，则后者在申请投资房按揭贷款时，所能借到的金额较低。在目前的利率水平下，如果家庭没有债务，或每月必须偿还的债务金额非常低，能够申请到的按揭贷款金额最高可以达到年收入的6倍。每增加100元的家庭负债（车贷、学生贷款、信用卡应付最低额等），按揭贷款可获得的金额就会相应减少2万至3万。解决办法：降低家庭负债的月供。例如，延长汽车贷款还款年限，或提前付清汽车贷款；如果计划购买投资类住房，需要将自住房的按揭贷款还款期（amortization period）设为最长（如，30年），从而降低月供。 了解自己的收入。通常自雇人士的收入最难认定，每个银行都有自己不同的看法。从大的趋势来看，自雇人士如果没有报税收入，则越来越难贷款。严格地来讲，自雇人士的收入应该是个人报税之后的净收入。对于工资收入的申请人来说，银行认定的收入是税前的收入。按照目前的利率评估，个人年收入的6倍应该是贷款最高金额。如果申请人有加班或奖金，通常银行需要借款人连续两年以上有此类进项。房产的投资收入不会被认为是申请人的基本收入，但可以用来抵减家庭债务。如果希望把自住房的租金收入也计入个人收入，则需要证明房屋可以合法用来出租，并提供报税记录。 特殊项目按揭贷款。新移民，非居民、自述收入（stated income）等特殊的贷款项目，每个银行都有不同的政策。借款人需要自己多方打听。很多人误认为贷款经纪可以代理各大小银行的按揭贷款，其实不然，皇家银行（RBC），帝国商业银行(CIBC),满地可银行（蒙特利尔银行BMO）,汇丰银行（HSBC）均不接受贷款经纪的代理。上述特殊项目按揭贷款，借款人需要自己亲自向各家银行咨询。 自己完全可以提前做好买房贷款的准备工作。购房之前，最好自己查一下信用记录，如果有差错及时补救。如果信用记录已经无法补救，可以找其他人担保加签，不要轻易放弃，或选择信托公司的高利率按揭贷款。将家庭债务调整到最低水平，给按揭贷款的申请提供便利。下买房offer之前，一定要在银行申请预授信，将信用问题，收入和借款能力问题解决在看房之前。同时也提醒地产经纪，带客人看房之前要了解客户是否能取得按揭贷款，否则会浪费时间和GAS。

3月8日，BMO（满地可银行）再次推出低利率按揭贷款产品。3月28日前申请BMO Low-Rate Mortgage，可以获得5年固定利率低至2.99%的固定利率,10年期固定利率3.99%。BMO的这一“Low-Rate Mortgage”贷款产品与其他按揭贷款的产品特性不同。除了诱人的低利率之外，还有其他特点。 BMO Low-Rate Mortgage 与BMO普通的按揭贷款最大的不同是：最长还款期25年；只可以注册为常规按揭贷款；贷款期为5年和10年；封闭式；不可以使用BMO Mortgage Cash Account；提前还款10%+10%；不可以提前还清贷款，除非出售房产或re-finance为BMO的其他按揭贷款；可以从其他银行转贷款来BMO，不可以转出；不可以申请family care付款跳期。 重点向大家解释以下几点：普通的BMO按揭贷款，最长还款期为30年，而低利率产品最长只可以25年。除低利率产品外，申请人可以同时申请Home Owner Readiline，但这个产品不能同时申请，因为只可以做常规注册的按揭贷款，而不可以做组合按揭贷款。另外，除低利率产品之外，BMO的提前还款额度都是20%+20%，而低利率产品只允许10%+10%。BMO常规按揭贷款最有特色的地方是Mortgage Cash Account，即，提前偿还的本金可以随时取用，不需要办理任何法律手续，其他银行均没有这种安排，而低利率产品则不允许使用MCA。按照加拿大商业银行法，贷款合同期如果超过5年，借款人在执行合同超过5年后，如果提前还清贷款并解除抵押，罚款金额只有3个月利息，而不是按照利差法计算的罚金。因此选择10年期固定利率产品的借款人，如果5年后卖房，并解除抵押，罚款金额为3个月利息。 选择低利率要先搞清产品特性，适合自己的需要是最重要的。 虽然时间有限，但还是请大家充分了解产品，再做决定。

降低按揭利率，使老百姓的生活压力降低。提高贷款的门槛，限制炒房投机，从而抑制房价的过快增长，降低信贷风险。这才是商业银行运行的根本。

This one has a lot of value added. 回复 52# 也是一窍不通 加息与否是看整体经济,房市只是整体经济的一部分,虽然对我们供房子的人来说好像很重,但占整体经济在25%以下,一般公司在运作的时候,无论大小公司都会有借贷,所以加息与否是看整体经济,现在如果加息就会导致公司运作成本提高,减少借贷,使经济运行减缓,也会影响就业.当经济过热的时候,加息会减缓经济,使发展适度.至于对房价的影响是,利率减低提高房价,因为借贷成本低了,可是房价提高总体还贷还是重了,如果经济状况不是很好,房价也不会提高很快,因为就业市场提高不多,但在加拿大,这个经济规律不是特别准,因为移民很多,不单单是华人移民,世界各地的移民都算,只多伦多每年净入人口是10万人, 正常说,价格和供需是相关的,供应减少,需求增加,价格上升,否则相反. 如果经济状况好,就业市场好,总体收入增加,买房子的人就会增加,买卖市场就会变为卖方市场,房价就走高,否则就相反. 可是多伦多,现在就业市场并不是很好,收入没有增加,按理说需求不应该很多,房价不应该提高,可是中国移民,印度移民,孟加拉移民,中东移民,甚至难民,增加了需求,利率又低,推高房价是必然,但也不会很离谱,到了一定程度就会波动了,就会暂时下降了.但多伦多整体趋势肯定是上升的,除非加拿大的移民政策发生大的调整,这好像还没有迹象.

CONDO 和车一样是个消费品，有闲钱玩玩可以，靠它发财很难。

其实， 如果身在其中，就会知道危机已经来临了：比如sheppard/leslie的 singer crt, 四栋200多套挂牌出租，一房一厅，35万+2万（其他费），租金1200，还很难找到租客。

总也一点行不，有房子的都想着房子使劲升，没房子都想着房子使劲跌，看谁的运气好呗，就像赌博一样，楼上的你不傻吧，房子投资金融的一种，有什么金融产品会不升也不降的？别再这胡说八道了

又一次证明Bobby是对的。今年夏天多伦多房市会特别疯狂；越是疯狂越是接近灭亡；让暴风雨来得更猛烈些吧！

据说加拿大要搬到墨西哥去了。 马克思早就说过资本主义要灭亡的。 该帖已经同步到51微博 新豬 的微博

大家好：我对经济是一窍不通，不知道为什么要加息？因为房价高了（家庭负债率高了）就要加息？又说一旦加息房价就会大跌，房价大跌就会拖垮经济，那么加息的后果不就是搞垮经济吗？那为什么要加息呢？不知谁能回答我的问题？谢谢！

astalavista and Dalington, 你们之前不是说, 银行1定加息, 房市爆破. 现在不加息又房市爆破, 好像加减都爆, 是不是有点矛盾

我对经济是一窍不通，不知道为什么要加息？因为房价高了（家庭负债率高了）就要加息？又说一旦加息房价就会大跌，房价大跌就会拖垮经济，那么加息的后果不就是搞垮经济吗？那为什么要加息呢？

你没有问我， 不好意思。 而我也没回答您， 俺也是在问你， 一连串的问号作证。 你不喜被问， 那俺收回， 打扰了。 不过， 他那巴掌打错了， 你也不必太介意。

生活质量要看追求什么。 如买了房子影响到其它吃行穿玩， 那说明你超负了。 如你必须分租房子， 那太辛苦了。 所以， 买房子 != 改善生活。 相反， 如收入不足， 反到降低了生活品质。

银行帮咱提前拥有，，，那咱也分些地产升值利润给银行，就算是一种合作吧。。。、、 说是给银行打工，，其实老实讲 我觉得银行在为我打工。我现在住的房子（是我的第一套房子）是去年1月进来的，前些日子我的对门刚刚把房子卖掉，一年间升值近10万。去年一年我付给银行连本带息是 一万六。我觉得还不错，一家人 安居乐业。。。努力工作就是 。。。日子还过得去吧，，，也许是我傻，，，但是生活也就这些事，一步步走吧

整天喊爆没有什么意义, 现在银行只会借贷给有资本和稳定收入的人. 政府想它软着陆, 达到不升不跌, 由通货膨胀慢慢抵消. This is a fact!

加拿大经济现在最大的隐患就是家庭债务高，银行降低利率将使它进一步走高，家庭债务高的罪魁祸首就是房价高。现在买房很危险，有可能你刚买了房，政府就拿房价开刀了。既使没有政策干预，现在的房价这么高，买房合算吗？房价还有可能长吗？

赶紧降呀，经济才能好转。