10G裸贷利益链:女生为面子借钱到肉偿还款

近期，10G裸照泄露让“裸贷”再次处于风口浪尖处。

对于经济实力薄弱的借款人，自己的“裸照”是她们获得借款，满足高消费需求的为数不多的可用资源。而对于放款人，“裸照”则是他们规避坏账风险的有力保障。

此外，裸贷者若逾期不还，放款人也可有贩卖裸照，甚至“肉偿”等盈利模式。

裸条贷款已渐渐形成了一个完整链条，开端是缺乏经济基础却需要高消费的女性，末端则是真正需要出卖身体以换取自己所需钱款。

检察日报评论称，借款人“为了满足自己的消费欲望而甘愿以自己的身体隐私做抵押，绝不仅仅是幼稚的表现，其所暴露出的是畸形的消费观和价值观”。

谁在裸贷？高校女生占一半多

近日，涉及167人、共10G的“裸条”照片和视频资料被泄露。据统计，这些“裸贷者”中91人为高校学生，占比54.49%，年龄则集中在1993年到1997年之间。

除此之外，裸贷的还有一些已经工作的女性，部分从事酒店服务和美妆销售，有些甚至已有配偶。

而就地区来看，绝大多数“裸贷者”的籍贯为三四线城市，且较多居住在农村。

许多“裸贷者”并非因为生活陷入困境，而是为了满足自己更高的消费需求。

“裸贷者”张雅（化名）出生在四川一个小山村，因为当地重男轻女风气严重，家里更疼爱那个“不怎么上进”的弟弟。暑假回家，弟弟整日拿家里的钱去网吧玩游戏，作为姐姐的张雅则要下水田种庄稼，一不留神儿腿上就会被蚂蟥蜇出血来。快开学了,爸妈并没有负担她的学费和生活费，张雅新学期的一切支出都需要靠勤工俭学来实现。

上了大学后，张雅第一次来到了城市。第一年她自费游览了济南、青岛等城市，眼界逐渐开阔,而看到同宿舍的女孩使用高档电子产品,快放假时她也就一狠心通过“裸贷”买了一部苹果手机。

怎么裸贷？以裸照作抵押

裸贷分网贷与私贷两种。网贷即需通过借贷宝等借贷平台操作，私贷则需要借款人与放款人线下面签。而借贷宝等借贷平台，允许贷款者匿名，借款者则需要提供真实姓名，甚至要以自己的“裸照”作为抵押。

媒体调查发现，“裸贷者”向放款者提供的个人信息包括身份证正反照片、学生证信息页、注册页封面、班级群截图、手持身份证照片、手持学生证照片、芝麻分截图和学信网截图，有些学生甚至提供了近三个月的电话拨出和接听的详细清单。

甚至有一位已经工作的女性除了上述资料外，还提供了房产证、住房公积金查询单、银行流水、医保卡号、户口本、结婚证等复印件电子档。

多数借款人本只借了三五千元钱，但还款时往往需要支付包括押金、利息和逾期管理费在内的数万元费用。这些钱往往滚雪球似的不断累积，最终致借款人无力偿还。

宋文（化名）就是其中一例，她曾借款2000元钱，但到期之日，在30%的周息压力下，她要还2600元钱。“到还款期的时候还不上2600，又去借了别人的钱还这个2600，下次还款就要还3900”。

慢慢地，利息越滚越高，更令她绝望的是，“平台第十五天的时候就要收取20%的逾期管理费，而且还会以每天1‰的利息增长”。正因为如此，宋文借的钱由最初的2000块钱累计到了60000块钱。

为什么要“裸照”？防止逾期不还款

网贷者多为在校学生，为了满足自己的高消费需求，尚无多少经济基础的她们就需要借款。

2009年银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，则需要经父母等第二还款来源方的书面同意。

所以，很多学生开始通过网上借贷平台获得借款。但这些人还款能力低，对于放款方，面临的坏账风险就很大。

济南长清大学城附近一位从事校园贷款的知情人士对媒体称：“校园贷款很多年前就有，一些学生为了满足自己的高消费需求找人借款，但还款能力很低，此后一些贷款人就想到了‘裸贷’这种方式，因为一般女生都比较爱惜颜面。”

一些放款人会指出女大学生的照片“不合格”，要求提供暴露更多隐私部位，称这是为了“方便审核”。还说，“这是为了大家都有保障，以防逾期不还”。

一些裸贷者则并不在意借款时需提供自己的裸照。

媒体调查发现，有放款者在接收到女大学生私密自拍的视频后表示：“你撩到我是要对我负责的”，且在谈话中多次带有性隐喻，而有些女性也会同样以色情内容加以回复。

“裸照”有什么用？“催债”或“肉偿”

一位放款人对媒体称：“虽然不少人一开始就没想着还钱，但我们也是有很多手段的。”

这些手段就包括了“催债”或“肉偿”。

催债时，“裸贷者”的身份证号、裸露照片会被散布至其熟人圈，“甚至父母都会收到催债短信，或者是孩子的裸照”。

“肉偿”则是放款人安排“裸贷者”与他人发生性关系，以抵消债务。

“肉偿”又有两种，一种是放款人在网络上贩卖“裸贷者”的裸照及视频，介绍“裸贷者”与客户发生性关系，依漂亮与否、学历高低、是否处女等条件明码标价，每次几百到数千元不等。

另一种是“裸贷者”与放款人发生关系。有放款者称，发生一次关系，还款日期宽限一个月。

正因为如此，一位放款人称即便坏账率这么高，但他们仍然能赚钱，而且净利润率在10%以上。