加国信用卡暗藏玄机 “吃”定消费者

使用信用卡已是现代人人必备的一种极其便利之付费方式，但切记信用卡存在的主要目的，却是为了替发卡公司及银行赚钱。

皇家银行对该行发出之威士卡 (Visa) 所即将做出的两项新改变，即充分证实了上述“信用卡的存在系为发卡银行赚钱”之说法。自 7月 1 日开始，刚好赶上夏日假期，皇银就将把持卡人以外币采购的附加费率，由目前的 1.8％ 提高到 2.5％。

第二项新改变则是与享受“零利息”期限有关。原本持卡人享受不付利息的期限是从用卡消费到付费日期为止，但是从 7 月开始，皇银就将不再给予前一个月未付清全额的持卡人免付利息期。倘若持卡人前一个月的采购金额没有全额付清，利息便立即附加在购买的金额上。

皇银的新改变显示出，持卡人详细了解有关信用卡的收费及条款等需知事项，委实是非常重要的一件事。有时候，持卡人所累积的用卡点数以及飞行里程累积点数计划 (Air miles) 的点数，都会因银行提出的新改变而减少或全数被消除。

以转换外币的收费为例，出国旅行使用皇银的威士卡刷了 5000 元，转换外币的费用就会使持卡人由原本花费 90 元情况，增加到 125元。

假若持卡人属于那种每月都将刷卡费用全额付清者，银行的免付利息期的更改对此种持卡人而言，毫无影响。持卡人中习于将刷卡费用每月付清的比例，约占 55％

到 60％。但倘若持卡人每期都不将欠款还清，往后便得付利息费用。 银行对于免付利息期有两种处理方式，第一种方式系持卡人只须按月在欠款到期日时，将款项还清，就毋须支付利息。此种方法为加国几家大银行所惯用。

第二种方法通常是被在加拿大发卡的美国金融公司所采用。此种方式仅限于在两种条件下才提供免利息期。其一系持卡人在到期日时，全额付清你目前所积欠的金额，另外则是你必也必须准时付清前一个月的欠款。

如今皇银将采用第二种模式，举例来说，如果持卡人 7 月的欠款没有偿清，8 月份的零利息期就会遭取消。持卡人倘要再享受零利息期的优惠，就必须等到 9 月份将欠款全数付清才可。

此种方式早已在三年前就应用在皇银从芝加哥 Bank One 所取得的25 万名持卡人身上，但该银行其余的信用卡客户仍属于第一种模式，也就是即使前一个月还有款项未付清，这个月持卡人还是照样拥有免付利息期。