RRSP:加拿大高收入人士的最爱是什么

0 评论 加国无忧 51.CA 2007年1月31日 10:41 来源:本网综合 作者:葛云

在加拿大,大多数人辛勤工作直到退休的目标,就是希望在退休后能有足够的财力,以维持年轻时候的生活方式。但是,众所周知,加拿大是“万税之国”,挣得越多,应缴税越多。如果不作避税、延税的投资,这样的目标很少有人能够达到。

RRSP就是加拿大政府设立的一种具有避税和延税功能的投资计划,它的全称是“Registered Retirement Savings Plan”。
什么样的人合格投资RRSP?所有在加拿大有合法收入的纳税人(包括在加拿大纳税的非居民),在他们到达69岁那年年末之前,都可以投资RRSP。

每年可以投资多少RRSP?每年投资RRSP的额度是您前一年赚得收入的18%,最多不超过$16500(2005年)----这个上限每年会根据平均工资作调整,当年没有用完的额度可以留在以后用。如果您参加雇主建立的Registered Pension Plan (RPP)或Deferred Profit Sharing Plan (DPSP),那么当年的RRSP额度要根据以前年度的RPP和DPSP供款数的一定比例进行扣减。

RRSP的投资方向:合格的RRSP投资方向包括:加拿大金融机构的活期存款,加拿大储蓄债券,银行存兑汇票,国库券,定期存款,加拿大政府债券,加拿大证券交易所的债券和公司债券,有投资等级的外国政府债券,加拿大房屋抵押贷款,加拿大证券交易所的股票,指定外国证券交易所的股票,信用社的股票,某些小企业股票,互惠基金,加拿大证券交易所的加拿大资产版税,加拿大证券交易所交易的covered call options,加拿大证券交易所的有限制的合伙人units,15年以内的人寿年金,某些人寿保险保单等。
什么时候可以投资RRSP?只要您有RRSP额度,任何时候都可以投资RRSP。如果您想抵某一年的税,那么必须在这一年或者不超过第二年的头60天内供款。例如,您想抵2005年的税,那么必须在2005年或者不超过2006年3月1日供款。

RRSP的好处:

1. RRSP供款可以免缴当年的收入税

例如,假如您2005年的收入是$70000,那么其中的$8648不用缴联邦税,$8648至$35595部分即$26947要缴15%的联邦税,$35595至$70000部分即$34405要缴22%的联邦税;其中的 $8196不用缴安省政府税,$8196至$34010部分即$25814要缴6.05%的安省政府税,$34010至$68020部分即$34010要缴9.15%的安省政府税,$68020至$70000部分即$1980要缴11.16%的安省政府税。如果您的RRSP额度有$10000,您将$10000在2006年3月1日前投资RRSP,那么您2005年实际需要缴税的收入只有$60000,可以免缴联邦税和安省政府税共计$3154.80(未计算安省附加税)。收入越多,税率越高,可以免缴的税就越多。

2. RRSP投资所得可以免缴所得税。

非RRSP的存款利息全部要计入当年收入缴税,非RRSP的投资所得(资本增值)一般情况下50%要计入当年收入缴税。而RRSP的投资所得只要不拿出RRSP,不用缴一分钱税,使得财富积累更加快速。

3. 您可以在任何时候从RRSP中取钱,取出的钱作为当年收入纳税。

往往投资RRSP的时候收入较高,因此免缴的税较多;而从RRSP取款的时候收入较少,因此实际缴的税会较少。


应该把RRSP投向哪里?如果您的金融知识和投资经验足够丰富,风险承受力也足够大,可以把RRSP投向股票和期权,它们的风险级别虽然较大一些,但如果做得好,获利空间也比较大。对于金融知识相对不足的朋友,投资互惠基金和保险公司的保本基金是一种既省心又能控制风险的好方法。互惠基金集中了散户的钱由专业的投资经理统一作出投资安排,投资者可以通过有销售互惠基金执照的代理人购买到适合自己投资目标和风险承受能力的互惠基金。对于保本基金,保险公司一般在十年期满的时候,担保本金不会受损。对正在存钱、不久要买自住房的朋友来说,高息活期存款是个不错的选择。买第一个房子的时候,可以从每个人的RRSP账户取出2万元用于交付首期,不作为当年收入缴税,(投入RRSP未满三个月即取出的,仍须作为当年收入纳税)只需分15年还入RRSP。
需要注意的是,RRSP并非投资的万灵药,也不是任何人任何情况下都买得越多越好。不同的家庭更要讲究不同的投资策略。

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