只漏了一个小环节 CRA要这名寡妇交27万的税!

23 评论 加国无忧 51.CA 2020年1月30日 07:42 来源:本网编译 作者:吴楚河

按照政府的相关规定,加拿大人年满71岁时,要将其退休储蓄计划(RSP)转换为退休收入基金(RIF)。但卡尔加里一对夫妇在具体操作时一时疏忽,漏掉一个小环节,结果加拿大税局(CRA)找上门来,要这名失去丈夫的寡妇交$270,000的税!

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Undated photograph of Donna and Jim Phillips (supplied)

据CTV卡尔加里记者站报道,这对夫妇为Jim Phillips & Donna Phillips,丈夫Jim是一名工程师。71岁时,他按照政府的规定,将自己的RSP(Retirement Savings Plan)转成了RIF(Retirement Income Fund)。

2017年8月,74岁的Jim因心脏病去世。但成为寡妇的Donna很快就发现,如果她不交税,就无法从丈夫的RIF户头转钱到她自己的RSP账户。

更让她头大的是,当她打电话找自己的会计咨询时,对方的话更让她“五雷轰顶”!这名会计对她说,“你必须交一笔税款,这不是个小数,$270,000!

会计告诉她说,这笔巨额税款来自她丈夫遗留下来的财产,总共约有$460,000。如果她要转账,她应该为这笔钱纳税。

在会计的帮助下,Donna与皇家银行一家分行( RBC Village Square)联系之后,才搞清了事情的原委:其丈夫当时在填写RIF申请表时,没有在受益人(Beneficiary)一栏填上她的名字。

Donna说:“当时Jim没有在RIF上设立受益人,而RBC银行也忽视这一点,也没有提醒Jim;这就是一切麻烦的开始。”

Donna直言,CRA有问题,因为他们强调说按规矩办事,并不听她的解释。RBC更是有错,但不知道如何来解决这个问题。

RBC在一封电子邮件中证实,他们在卡尔加里的团队已于上周五,通过电话与当事人联系。尽管正在与这名客户讨论相关问题,但不会对具体个案发表任何评论。

CIBC理财师Faisal Karmali指出,类似的情况他见多了。这些客户要么询问相关情况,要么因为在RSP转成RIF时,没有指定新的受益人。

他说无论是RSP,还是RIF,一旦没有指定受益人,那么账户里的钱就会被CRA视作遗产,那是要交税的,就像上述女士所经历的那样。

而当事人Donna对CTV表示,为了解决这一问题,她已经申请了一笔$185,000元的RRSP贷款,然后又把这笔贷款变成了利率较低的房屋净值贷款,准备以此来付税款。

她希望借CTV这个平台提醒各位,她只是差了一步,只是少了一个名字,就让她承受如此之大的损失。还不得不与CRA交涉,让她心力交瘁。

她最后的忠告是:希望大家能从这个事情中汲取教训,别再犯类似错误。

(参考链接:

https://calgary.ctvnews.ca/calgary-widow-forced-to-pay-270k-to-cra-over-beneficiary-oversight-1.4786826

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