崩溃: 老公突然去世 RRSP巨款都留给了婆婆

12 评论 加国无忧 51.CA 2021年5月11日 09:53 来源:加西周末 作者:杉杉

钱婆婆拿走了,税还得她来交

丈夫不幸去世,留下她和13岁的女儿。然而,人还没从悲恸中走出,另一个打击接踵而至:

她发现丈夫多年来存在注册退休储蓄金账户RRSP中的68万加元遗产,受益人并不是自己…… 

对于注册退休储蓄RRSP,加拿大人都不会陌生——这是1957年加拿大政府推出的一个帮助加拿大人体面退休的延税工具

如果你定期往RRSP存钱并进行理财,由此产生的投资收益是免税的,只有在退休时取出来的时候,才需要上税,而且用里面的钱“首次买房(HBP)”或“终身学习(LLP)”,不用交税! 

加拿大哈利法克斯女子戴安(Dianne Taylor)几年前遭遇了丧夫之痛。

年仅50岁的丈夫泰勒在2018年8月的一天突然感到不舒服,去急诊室检查时竟然被诊断出胃癌,而且,癌细胞已经扩散到肺部。

在诊断结果出来仅仅3周后,泰勒不幸离世,走得如此仓促,留下戴安和13岁的女儿。

一家之主,主要收入来源走了,戴安不得不独自担负起抚养未成年女儿的责任,房子车子孩子教育,这样的经济负担可想而知。

好在,泰勒生前买了RRSP。夫妻俩曾留下遗嘱,列出他们的资产,包括RRSP。

遗嘱中规定,如果其中一个人死亡,则各自财产的100%会归对方所有

按照这个遗嘱,泰勒去世后,RRSP账户里的68万,是归戴安无疑了。

然而,事实并非如此。

当戴安到银行办手续时,她被告知:这笔钱不能归她,因为“受益人”写的是泰勒的妈妈,也就是戴安的婆婆。 

而且,不但RRSP里面的钱会给婆婆,提取所产生的税款,大约68万中的54%,相当于36万元,也将从遗产中来支付

(the RRSP would notonly go to the beneficiary, but the estate would then be left to pay the taxbill. In her case, that would have been 54 per cent of $685,000.)

换句话说,戴安不但68万一毛钱拿不到,还需要从遗产中拿出30多万来交税! 

听到这里,戴安惊呆了…… 

一种凄凉感从脚底升起,自己相伴了半辈子的丈夫,遗嘱都写了,受益人竟不是写的自己。

戴安当时的失望可想而知。但是,她不认为丈夫是故意将受益人写成婆婆的, 

“他临死的时候,十分担忧我和孩子的将来。他绝不可能刻意隐瞒这个。” 

经过调查,原来,泰勒在开设这个RRSP账户的时候,人还没有结婚,所以当年他写的受益人是母亲。

随着岁月流逝,泰勒估计已经完全忘记了受益人还没有改变。而像泰勒这样的情况,在加拿大十分常见……很多人在结婚或关系变更后,都忘记去联系银行,修改受益人等资料,最终带来不小的麻烦。

但是,泰勒已经列了遗嘱,遗嘱中也说明了100%留给戴安。两者相冲突时,RRSP能遗嘱优先吗? 

很可惜,戴安的律师表示,遗嘱无法改变RRSP的受益人

戴安的朋友,同时也身为养老金咨询精算师的Derek Gerard对此也感到惊讶。 

根据新省《养老金福利法》,退休金成员去世后,配偶可自动享有死亡抚恤金的优先权,即使有其他受益人也是如此。 

“当人们在婚姻或恋爱关系中成为伴侣时,这些资产就是共享的退休资产。”

然而,RRSP为联邦注册退休金计划,并不适用该省级法律。 

戴安的“麻烦”最后庭外解决了,泰勒生前除了RRSP,还买了人寿保险,这笔钱可以用来支付需要上交的税款。 

但戴安表示:“RRSP应该享有与养老金相同的保护,他们都是退休储蓄,都是家庭资产。”

虽然戴安在媒体上探讨的是RRSP的保护问题,但网友们看完纷纷出戏,从这个不幸故事看了一出“家庭戏”

 400多条评论,最受欢迎的留言大多数认为,泰勒的妈妈,也就是戴安的婆婆应该主动将收到的大部分(如果不是全部)的钱还给戴安

但很快就有网友回复了这一条,表示金钱让家庭分裂。真相总是令人惊讶。

另有网友表示:“泰勒的妈妈真是一个可怕的人。”

“这个祖母真的太贪婪,冷酷。宁愿要钱也不愿意给自己的孙女。”

我们无从去评价老祖母的做法。金钱考量人性,不是所有人都经得起考验。 

谨以此文提醒RRSP的购买者,如果家庭结构改变(再婚或又有了小孩等),在需要的情况下,当及时修改受益人信息。

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