多伦多34岁小哥年薪15万,刚买了房,开始发愁

12 评论 加国无忧 51.CA 2021年11月9日 10:06 来源:加国无忧 作者:51.CA 边缘君

靠自己的能力在多伦多买房的年轻人,已经不多见了。幸运的34岁小哥Sandro,靠继承祖父的遗产,成功在市中心买了一套房子。他说:“我担心接下来还有什么要付的钱。”

图源:canadianlabour.ca

当然,Sandro并不是全靠遗产买的房。他的工作是营销经理,算上奖金,一年能赚$15万加币。

Sandro说:“我知道我的生活方式必须改变。”之前,他和伴侣经常去约会,品尝新潮的美食。但是现在,他们正在重新思考,作为房主(房奴),每个月在美食上的合理开销是多少?

现在,除了去探索美食之外,他们俩不会在其他任何事情上乱花钱。就连一件新的冬衣,他们都考虑在10年后再买。

在通常的一天,Sandro不会在早餐和午餐上花钱。晚餐的话,他会在家里创造新的有趣的菜品,或者出去吃一家新餐馆。

但是现在,由于背负着高额的抵押贷款,他知道自己必须改变。

“我们大约会在12月份搬进新家。到那时,我肯定会在做饭上多花精力。”

以下是Sandro连续两周的花销清单,他和伴侣都不开车,省下了不少费用。

他的目标是找到一个平衡点:如何在快速还清巨额抵押贷款的同时,仍然能享受到城市生活的好处?

对此,理财专家Jason Heath给出了以下几点建议和看法。

1 Sandro对即将搬进新家,感到兴奋的同时,又有些许担心,这是可以理解的。好消息是,政府有几个计划可以帮助降低交房成本。

在安省,符合条件的首次购房者可以获得政府提供的土地转让税退税。多伦多市的房屋也有资格获得首次购房者的补贴。Sandro可能有资格获得高达$8,875加币的补贴。作为首次购房者,他还可以在来年4月份报税时,申报购房者的退税。这是一项联邦税收抵免,可以获得$750加币的退税。

2 Sandro能够在多伦多买房,部分原因是住在父母家里时存下了钱,还因为祖父的遗产。现在,幸运的他要和伴侣单独出去住了,肯定是非常兴奋的。

3 Sandro需要注意的是,买房虽然是一项不错的投资,但是房价在未来的25年里可能不会像过去的25年那样疯涨了。因此,房主需要谨慎地考虑将他们的房屋视为投资。很明显,这套房属于他们的自住房,除非在未来换更小的房子,或者从市中心搬去小镇,否则他们是很难拿这套房子当作退休资本的。

4 RRSP、TFSA、养老金和出租房,才是真正的投资,可以用于提供退休收入。鉴于Sandro的高收入,RRSP是一个很好的延税和攒钱工具。以$15万加币来算,可以产生43%的退税。

5 Sandro已经意识到,作为房主会有更多的开支,比如地税、房屋保险、维修费和装修费。他们已经支付了一大笔首付,因此可能可以考虑将房屋净值信贷额度(home equity line of credit),作为应急基金。

6 Sandro和他的伴侣应该尝试记录他们的日常开支,并在负担房屋和共同生活的第一年,设定储蓄和支出目标,一起计划他们未来的财务目标。他们还应该审查他们的残疾保险范围和人寿保险需求。

在听了专家的建议后,Sandro才知道,原来首次购房者有这么多好处。“买房子太复杂了,如果你错过了这些细节,你可能会损失很多钱。”他补充说,已经联系了律师,一步一步地检查细节。“对交房涉及到的所有细节有更好的了解,肯定是件好事。”

Sandro对这个房子的定位,也有了更清楚的认识:“首先,这是一个自住房。我不需要陷入关于房屋的投资讨论中。”

此外,他想攒钱对房子进行装修,但还需要关注市场,看看投入多少比较合适。

Sandro觉得自己很幸运,他之所以能从祖父那里获得遗产,帮助支付大笔首付,是因为他是独生子,他的母亲也是恰好是独生子。“我真的是很幸运了。”

最后,在搬进新家后,Sandro和他的伴侣将尽最大努力跟踪每周和每月支出,以改变生活方式。

参考阅读:https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/11/08/sandro-34-just-bought-a-house-in-toronto-making-150000-hes-worried-about-his-future-finances-how-can-he-prepare.html

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