如果有保险,我还是有钱人

1 评论 加国无忧 51.CA 2015年3月21日 18:12 来源:宏源财税 作者:焦连海

1890年,爱德华多凭着生意人的精明,看准了桑托斯港巨大的商业潜力, 取得了桑托斯港为期90年的租借权,并把桑托斯港建成了当时巴西最大的港口,成为当时巴西最富有的家族之一。等爱德华多撒手人世,把家业交给儿子若热时,其家产已有20多亿美元。这位曾与玛莉莲-梦露出双入对、与希腊船王称兄道弟,与美国总统谈笑风声的巴西首富之子由于缺乏对未来风险的规划,在最后15年的生活穷困潦倒, 与女儿乔治亚娜、儿子加布里埃尔生活在里约热内卢一个偏僻街区的小房子里,每月靠政府1500雷亚尔(约合500美元)的失业救济金度日, 并在在贫困中黯然辞世, 临终前曾对子女感悟:如果当时拿点钱 投资保险,现在我还是一个富人。当时的媒体把他和美国富商霍华德-休斯、希腊船王奥纳西斯并称为世界三大败家子


这件血淋淋的故事告诉我们:你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱, 你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。太阳能大王施正荣曾经豪言壮语:从此以后我只花钱。确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候,他真的是站在人生事业的高峰,可以说这一生应该荣华富贵不尽 了。谁想到突然市场形势逆转,股价飞流直下千里, 成为资不抵债濒临破产的公司。但施正荣的故事绝不是唯一的个案,在企业界大起大落的故事每天都在发生, 在全世界的华人圈中最有资格对保险说的首富李嘉诚先生就曾经说过:大家都说我很富有,其实真正属于我的财富是我为自己及家人购 买的充足的人寿保险。

在加拿大从事保险行业多年的焦连海先 生说介绍说, 最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后,总裁克里斯.莱夫妇全部资产被没罚清偿债务,唯独他曾经以$3,700万美元所购买的养老年金保 险被保护下来,使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金,债权人却对他无可奈何,因为人寿保险被视为家庭的最后 一道防线,不仅享受免税的优惠,保险资产也在获得法律上的保护, 免于债权的处分。还有两个相反的例子都来自台湾:

没投资保险: 200810月,台塑集团创始人王永庆逝世,在台湾留下逾600亿元新台币的巨额遗产。台湾税务部门核定王永庆继承人须缴纳119亿元遗产税后,才能继承其在台遗产。于是,王永庆家族的 12名继承人,或抵押股票,或借贷等,千方百计方筹足税款,并悉数缴纳,成为台湾历史上缴纳遗产税的最高纪录。投资巨额保险: 台湾首富蔡万霖2004年去世时也留下超过46亿美元的庞大遗产。按照当时台湾税制,其子女需缴纳超过700亿元 新台币的遗产税。不过,由于蔡万霖生前通过多种合理渠道,包括曾购买价值数十亿新台币的人寿保险产品。最终,其子女缴纳的遗产税金大大降低(5亿新台币)

没有保险,人生随时都会被归零 一个真正懂得照顾家人的父亲,必须提供家人万一在失去家庭经济支柱的时候,可以拥有足够的财务安全。如果能够在事前做好保险的规划,就可以免于这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。保险是转移风险成本最低的方式: 我们一辈子可以赚到多少钱,要靠时间、工作能力与理财来获得。但是,能否拥有足够长的工作时间与工作能力,有一个部分无法掌控,那就是病死残医。假如您现在有三百万, 您如何打算?

  1. 贷款千万买房,还了三百万: 身故,银行收走房子,然后说对不起,明天必须搬家!

  2. 买千万保险,交费三百万: 身故,保险给付千万免税现金!

  3. 买三百万股票,玩成三万: 身故,还有人理您? 您的亲人怎么办?

  4. 把三百万留给孩子: 子女婚变, 对方分走一半!

中国《不动产登记暂行条例》已于201531日起施行, 将加快房地产税、遗产税等税种实施, 人寿保险在中国会逐渐受到富裕人士的青睐,将它列为家庭资产重要的组成部分也必然是大势所趋了!焦先 生说介绍说,在加拿大每年投资几十万甚至上百万加币于保险的情况已很常见, 这些成功的商业巨富投资保险的原因不是因为投资回报有多高, 他们更看重的是加拿大完善的金融保障体系。

以上与你的分享,不构成任何建议, 仅供参考, 对具体个案,欢迎预约咨询。 作者焦连海先生: 资深财税策划师, 超级百万圆桌会员。 业务范围: 电子注册报税, 家庭税务规划, 家庭财务规划等。请阅读后留存本篇文章, 可获得2小时面对面免费咨询或参加本人定期举办的免费税务讲座, 请电话预约: 416-909-6939

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