做好私人财富管理,富过三代

0 评论 加国无忧 51.CA 2015年8月14日 09:46 来源:嘉德理财

私人财富管理可以分为三个内容,第一是财富的积累,第二是财富的安全,第三是财富的转移。嘉德理财认为,财富在创造和积累的过程当中会发生很多的风险,所以需要风险管理。财富风险管理,就是在私人财富管理的过程中,需要规避政策、法律、市场及人身风险带来的影响,做好资产的保全与隔离,并对下一代做好资产的安全转移。

财富传承对于高净值人群是极为重要的一个课题,但财富传承世界范围内都是一个非常困难的技术活,也是一个风险活。根据美国布鲁克林家族企业学院的研究,只有30%的家族企业能够顺利地传承到第二代,第二代传给第三代成功的只有12%,更只有3%的家族企业到第四代还在经营。

为什么财富传承如此困难呢?因为财富传承本身的难点非常多。嘉德理财为大家总结如下:

  1. 下一代能否复制创富技能?
  2. 如何有效防止孩子过早拥有财富而败家?
  3. 如何保障专属下一代的资产不会因婚姻等法律问题而改变?

针对以上问题,嘉德理财认为,利用保险作为家庭财富管理的工具则是一个有效的解决方案。

对于第一个问题,由于无论是成长的经历、生活的地域,所接触到的所有的事物,还是未来的政策、法律以及市场竞争环境都有很大的不同,因此下一代基本上很难复制父母的创富技能。在此情况下,只能预先做好安排,确保家庭资产能够好好地传承下去。李嘉诚先生曾说过:“我们李家每出生一个孩子,我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代,从出生开始就是亿万富翁。”嘉德理财认为,通过科学运用保险,即使下一代不能完全复制创富技能,也能够保证家庭财富的安全以及家族财富的永续传承。

再来看看孩子过早拥有财富而败家的话题,其实这方面的案例比比皆是。由于孩子对于财富的获得没有付出所以难以珍惜,容易造成不良习性的滋生;再者年龄还小时可能还不具备驾驭财富的能力。对于企业主而言,如果没有做好安排,也没有培养下一代的接班人意识,让孩子过早拥有财富而没有掌握运用财富的技能,对于家族财富、企业来讲都是十分危险的。但可以通过保险、信托等方式,将资产逐年给予下一代。这种做法既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。

最后一个问题,现在和未来婚姻的变换世事无常,留给孩子的钱,当然不希望因为婚姻状况的变化而变化。一般来说,离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更。但保险拥有资产独占性的特点,控制权在投保人手里,已指明特定受益人,可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单的财产。嘉德理财认为,灵活运用财富传承工具对婚前婚后的个人财产与共同财产做好相应的规划是十分必要的,能够尽量避免纠纷的产生。

保险,这个以往只认为是健康保障、收入保障的防守型理财工具,面对高净值人士的巨额财富,可以充分起到资产隔离、资产保护以及定向转移资产等功能,是家庭财富永续传承的有效工具。

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