如何找到最好的保险?

0 评论 加国无忧 51.CA 2013年5月24日 14:58 来源:宏源金融 作者:焦连海

已买保险的人问:”我买的是不是最好的保险?是不是钻石类资产?”

想买保险的人问:”如何选择保险公司? 如何选择保险产品? 如何制定最合适的方案?”

笔者在工作过程中经常遇到此类问题, 移民朋友如何确定自己的保险, 在购买时应当遵循什么样的基本原则,本文将要为您提供一个简明指南供参考。

1. 有没有最好的保险公司?

加拿大有几十家人寿保险公司,其中不少公司及产品有100多年的历史,甚至有世界500强上榜企业,各家公司的区别在哪里?

A. London Life

Lonon Life成立于1874年, 其中的分红基金是加拿大”最大($20B)” 与分红最稳定的产品之一, 126年来每年都派发红利, 1980-2011年平均年度分红系数为9.2%, 2008年金融危机仍然保持7.3%.

优点是:分红基金大(不是上市公司, No-Public) ; 缺点是:公司总规模不大,产品品种单一, 历史上与其它大公司的同类产品相比,投资回报不够理想(2013年仅为5.9%)

B. Manulife

加拿大宏利金融集团(Manulife Financial)是全球首屈一指的金融服务机构之一, 也是北美最大的人寿保险公司, 由加拿大第一任总理 Sir John A MacDonald 爵士于1887年创立, 擁有125年歷史,其业务遍布全球多國家和地区.

优点是:公司大(世界500强),产品齐全; 缺点是:2008年停止销售分红产品,新上市(2008.4)的Performax Gold(赢利报酬,非分红保险)对年轻人群没有很多优势.

C. Canada Life

加拿大人寿( Canada Life)是加拿大最早的人寿保险公司, 成立于1847年, 擁有160多年歷史,业务遍布加拿大,美国,欧洲, 亚洲等全球多个國家和地区. 加拿大人寿的分红保险是市场上同类产品中历史最长(超过160年),投资回报最高,最稳定的分红产品之一(160年来从没有间断过分红,过去60年平均分红8.9%, 2013年:6.5%).

优点是:公司历史最长,规模较大,产品品种齐全; 缺点是:在亚洲市场小,华人市场中的影响有待进一步待提高

D. Sun life

加拿大永明金融创建于1865年,是全球最大的金融服务公司之一。自1998年至今,永明金融连续多年位列美国《财富》杂志全球 500强; 2010年以来, 被评为全球最稳定的企业100强 (北美洲唯一上榜的保险公司), 在中国的分公司光大永明总部在天津, 并在中国的各大中城市开展金融保险业务 。

优点是:公司大(世界500强),产品齐全, 分红保险自2008年后分红系数最高(2013年:7.15%); 缺点是:2010年前曾短暂停止销售过分红产品(2003-2009), 但对市场影响不大.

E. 更多公司分析... ...

2. 有没有最好的保险?

有人说:”我买的是您公司最好的保险! 请问: 您认为哪种保险是最好的?

  • 定期(Term)保险:短期内可用最少保费获得最大保障      
  • 万通储蓄(UL)保险:成本不变,自由供歀,投资和保险分开
  • 分红(PAR)保险:保障兼补贴退休收入和财富传承
  • 大病(CI)保险:有病赔偿,无病退款,10/15/20年付清
  • 旅游(Travel)保险:亲人团聚,外出旅游,无后顾之忧

3.  如何制定最适合的方案?

制定保险方案,取决与以下几个方面:

  • 保险目的: 保障, 投资, 退休, 还是资金转移?
  • 何时用钱: 前期现金高注重于付款的灵活性, 后期现金高更注重于退休和财产转移!
  • 实际情况: 您的年龄和经济条件?
  • 是否可行: 保费缴3-5年后,拿保单到银行作抵押让银行给您继续缴保费?
  • 是否保证: 保费缴6年后, 改为”Reduced Paid-Up”, 这样做真的可行吗?

4.  代理(BROKER)和经纪(AGENT)?

  • 代理(Broker)注重不同公司之间的比较与选择
  • 经纪(Aent 如 London Life, RBC INS 等 )则更注重自己本公司的产品优势

(以上与你分享的理财知识,不构成任何建议, 仅供参考。对具体个案,欢迎来电垂询:416-909-6939)

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