“反转房贷”老人理财新选择

0 评论 加国无忧 51.CA 2003年8月14日 01:01 来源:加通社

针对老人房主市场的“反转房贷”(reverse mortgage)热烈的电视广告,以无须卖房而能获得额外的现金收入来吸引银发一族。但金融专家认为,尽管目前房地产价值飙升,股市下挫,养老金计划疑云密布,但对拥有房屋的老人来说,“反转房贷”是个人理财计划的最后一张牌。

加拿大是在 80 年代中期推出反转房贷计划,现在,全国各地的金融机构,都对年龄在 62 岁以上且拥有房屋的老人,提供这种理财工具。拥有房屋的老人,无须出售住房,就可将房屋换取现金。

反转房贷与购房贷款情况刚好相反。买房者申请的房贷,贷款额随业主权益的增加而减少。而在反转房贷计划下,业主权益会不断减少,欠款则不断增加。

根据反转房贷计划,业主无须支付房贷,直到过世或搬出住所。在这种情况下,在那时才需要支付贷款额并加上利率,利率通常是优惠货款利率再加 3%。

目前,全国约有 5500 人参与反转房贷计划,平均本金金额是房屋评估价值的 30%。年岁越大的申请人,可以获得更高比例的本金,最高可获得房屋评估价值的 40%,或者最多不超过 50 万元。

罗渣士金融集团的查尔梅认为,反转房贷并不是一个很坏的财务计划,但却是老人可以考虑的最后一张牌。查尔梅表示,反转房贷的优点就像广告所说的,无须搬出去,就可以终生有收入,只是在过世或搬出原来的住房后,将面对高额欠款、或房屋贬值。

查尔梅说,这种房贷计划,就是老人将留给子女的不动产的一部分,换做了自己的收入。他说,这其实也没什么不好,就像是简单的花钱消费或用钱买养老金。此外,这也不会增加新的债务。

查尔梅说,如果一名客户的情况是,需要晚年收入保证,拥有的房屋价值有 70 万元,而且不希望搬家,继续住在这栋房屋里非常重要,那么反转房贷计划也许是这类老人可以考虑的好选择。但他同时指出,绝大多数情况下,总能找到其他更好的方法来满足这些要求。

加拿大房屋收入计划通常会建议那些对反转房贷计划感兴趣的老人,先谘询金融理财专家,并预先将自己的计划告诉子女。否则一旦老人过世,继承人会惊讶地发现,原先值50万元的房屋,已大大缩水。

51官网微信 QR CODE
加国无忧微信
51官网微信 QR CODE
多伦多热点微信
分享
分享新闻到
微信朋友圈

扫描后点右上角分享

0 评论 | 注册

网友评论