加拿大的网友要警惕一些RESP的骗局
今天有个朋友来我这儿，她是一家在Heritage Scholarship教育基金做经纪的，也是刚认识不久的朋友。原先我孩子出生之后，我们给她在银行开了resp户口，为她以后将来读书的钱做准备。
加拿大政府规定，如果你给孩子开resp户口，每年存足２０００加元，政府会每年再送４００加元给你孩子，放在同一个户口里头，一直到１８岁。你小孩以后如果读大学的话，这笔钱就全部是孩子的了，利息收入部分由孩子自己缴纳。那么如果小孩不读书呢？父母就对这笔钱拥有所有权，拿出来的时候，利息或者投资收入部分交税。当然也可以把这笔钱转到自己的rrsp户口里，税就暂时不用交了。
我之所以在银行开这个户口，纯粹是出于风险的考虑，买的也是GIC形式的RESP。当然也有MUTUAL FUND和股票投资的类型，只是风险就高了，许多人到最后，连本金都一起给亏了不少。我认为孩子的将来，不是拿去冒风险的。可是呢，我这个朋友，原来一直口口声声说，她所在的基金是完全没有风险的，因为它是加拿大五家同样的NON PROFIT的教育基金之一，是什么政府监督的。回报高锝很，据说最高有１５％，最低也有８％。老夫就觉得奇怪，以老夫在投资上的历练，没有听说过低风险高回报这个故事，世上竟然有这么好的事情？那就让她来谈谈，暂且不表。
今天这朋友就来了。向我介绍了这基金的情况。据说他们只做MONEY MARKET的投资，因为政府不允许这类基金去投资高风险的东西。OKAY, NO PROBLEM，我觉得这个说法合理。但是，她说他们在MONEY MARKET上的投资汇报都在最少7.5%以上，而其他另外几家都是只有5%左右。老夫马上指出，人家的回报倒是正常的，你们的不正常。她马上改口说，啊，我们还做MORTGAGE的投资，和其他投资，所以回报高。老夫指出，即使是MORTGAGE的投资，回报也难有这么高，除非你们还有其他高风险的投资，但是不是就违反了加拿大政府的规定了嘛！
接下来就谈其他部分。她说总的回报率里头，还有别人的DONATION形成的奖学金部分。我说那也不是人人都能得的。她说，还有一个，就是任何客户签约的时候，都会被告知，如果你小孩今后不读大学的话，政府的GRANT那部分就被扣除了，今后只能那会自己投入的本金部分和投资收入的部分，你小孩的GRANT就被POOL到其他小孩头上，因为政府鼓励孩子去读书。
我一听，就知道猫腻在这儿。如同我上面谈到的，政府为了鼓励父母为小孩早做打算，就以GRANT的方式送钱给公民。而这笔每年４００加元的钱，即使小孩不读大学，也是归了受益人的。这可以说是每个加拿大公民与生俱来的权利。而根本不存在政府为了鼓励小孩去读书，而采取剥夺GRANT的事情，这与GRANT的初衷完全是两回事。但是，往往新移民和其他不懂这方面规定的人，就被所谓的高回报迷惑，还被经纪人的花言巧语如“反正你小孩不读书，这钱自然应该让其他小孩拿去读书”之类的屁话所蒙蔽。他们不明白，这是他们的钱，为什么自己小孩不读书就得送给别人的小孩去读书？
我认为，这是明显地误导和欺骗投资者的做法。所谓的高回报，就是建立在投资人自己的钱的风险上的。你怎么就肯定你小孩以后一定会去读大学？这个机会是50:50，风险是非常高的，就是你的风险率是５０％，很可能就无端端地把自己的钱送了人！
所以，加拿大的军友都要注意了，遇到这样的基金，要自己考虑清楚，你肯定你的小孩将来会读大学吗？你知不知道这每年４００加元的GRANT就是你自己的钱，以后是没人有权以任何借口剥夺的？世上没有LOW(NO) RISK, HIGH RETURN的美事，遇到这样的好事要把方方面面的规定搞清楚了！
（送交者: 滚石）
到政府的网站上去搞清楚。小孩不继续上大学400钱要退回（仍有其它补救方案），还要交税。
http://www.hrsdc.gc.ca/eng/learning/education_savings/public/resp.shtml
Benefits of Having an RESP – Save Early, Earn More
With the help of an RESP you, as a parent, friend or family member, can start putting aside money for a child’s post-secondary education. Your contributions can grow surprisingly quickly when you use this special savings account, as the Government of Canada offers the Canada Education Savings Grant and the Canada Learning Bond exclusively to RESP
http://www.canlearn.ca/eng/saving/resp/nce.shtml
What happens to the money in an RESP if my child does not continue education after high school?
* Wait a while—your child may decide to continue studying later. RESP accounts can remain open for up to 36 years.
* Transfer the money to a brother or sister’s RESP.
* Transfer the money to a Registered Retirement Savings Plan to help you save for retirement.
* Any money from the Canada Education Savings Grant must be returned to the Government of Canada or, under certain conditions, may be used for a brother or sister’s education.
* Money from a Canada Learning Bond must be returned to the Government of Canada. The Canada Learning Bond cannot be used by another child.
* Withdraw your contribution tax-free. Your RESP Provider can give you more details, and explain any conditions that apply to your RESP plan when your child does not continue education after high school.
* When you close your RESP because your child has decided not to continue education after high school, you will have to pay taxes on the money that your investment earned while it was in the RESP. You may be able to reduce the taxes owing by transferring your Accumulated Income Payment to a Registered Retirement Savings Plan.
注:本人现在不是经纪。
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切记，没有天上掉下来的...
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非常赞同!,应发更多这样的好文章,告诉大家不要受骗.
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这样善意的提醒非常好！
移民，尤其是新移民，往往对基金公司的英文版的条款不甚了解，而听信介绍人的口头介绍，稀里糊涂地去购买诸如RESP或RRSP等等的基金，到头来非常懊悔。
建议加拿大各级政府应该切实保障投资人的各项权益，包括应该提供经过政府认可的、适合投资人母语版本的投资说明书，防止诈骗的发生。
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我就被CST骗了1200元，刚来的朋友一定要谨慎
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