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加拿大房贷续约引爆震撼弹:需要一次性支付16万现金

根据Desjardins的最新分析,尽管许多房主在面对目前较高的利率续签抵押贷款时,会面临还款压力。但首次续签的浮动利率借款人将面临最大的冲击。

图源:51网记者

因为这些抵押贷款借贷者如果希望在相同时间内偿还房贷,他们必须在以下两个选择中做出选择:将月供增加超过30%,以保持当前的分期付款期限不延长;或者一次性支付巨额款项,某些情况下高达16万元,以保持月贷款不变。

Desjardins的董事总经理兼报告的主要作者罗伊斯·门德斯(Royce Mendes)于周一表示:"借款人可以在续签时一次性支付一笔款项以减少还款冲击。但是我们的模拟发现,目前需要支付一笔等于原始贷款金额约20%的一次性款项,才能保持月付款不变。"

"以此为例,一个在2018年以100万元购买房屋,并支付了20万元首付款的首次购房者,需要再支付16万元以保持他们的月还款不变。"

但他同时指出,这些都是极端的例子。但也显示了较高利率确实影响了一些房主,尤其是那些最近购买房屋且净值积累较少的人。

“我们的模拟显示了一些房主在续约时将面临的脆弱性,可能有一些房主根本不知道他们可能会面临什么样的付款冲击。”

Mendes表示,他觉得许多房主将采取月付款增加一点,另一方面续约时一次性支付部分付款的组合方式,以拿到可以负担的月贷还款额。

他在报告中说道:“但无论如何,都会有痛苦,特别是如果利率没有像我们预测的那样下降。”

Desjardins预计加拿大央行会将其基准利率保持在4.50%,而不是像一些经济学家预测的那样再次上调利率。

Mendes表示,利率的快速上涨给抵押贷款借贷人带来了困难,但贷款机构已经采取了一些“不寻常”的,甚至是“令人惊讶”的措施来抵御潜在的风险。

例如,银行允许抵押贷款摊销超过25年的限制;或者让抵押贷款余额增加,这表明借款人无法支付完全部的利息,并将其添加到本金贷款中。

加拿大监管机构正在密切关注金融体系的脆弱性,并提出了一些更严格的规则,例如对这些抵押贷款的更高资本要求,但迄今为止还没有采取激烈的干预措施来改变这些松散的放贷惯例。

Mendes说道:“这并不是说加拿大正处于灾难的边缘;尤其是房地产市场,它应该会受到强劲的人口增长的支持。相对于美国,现在没有像他们那样的通货膨胀问题,银行业更具韧性,也没有债务上限的问题。”

"但是按揭续约正在倒计时中,借款人可以采用一系列缓解策略来应对这些冲击。然而,这些策略并非百分之百可靠,市场似乎尚未意识到加拿大经济将面临的复杂问题。"

来源链接:
  • https://ca.finance.yahoo.com/news/some-variable-rate-borrowers-160000-avoid-rising-payments-desjardins-130031905.html

网友评论

网友评论仅供其表达个人看法,并不表明 51.CA 立场。
  • @ 2023-05-16 10:45
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    我2021年买房, 当时是选择5年期浮动利率, 偿还期为25年. 当央行开始加息后, 我每月银行的供款额仍是固定的, 但银行会自动将偿还期往上增加, 最高时曾为55年. 但之后每当我有一笔储蓄并存入帐户时, 偿还期便会自动往下降.  感觉加拿大的银行非常可爱, 知道贷款人很忙碌, 没时间与银行讨论, 所以都会自动帮贷款人解决问题!! 所以尽管央行已加息8次, 大部分浮动利率贷款人其实没啥特别感觉!
  • @ 2023-05-16 11:07
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    我2021年买房, 当时是选择5年期浮动利率, 偿还期为25年. 当央行开始加息后, 我每月银行的供款额仍是固定的, ...

    因为你签了
    5年期的贷款合同,所以你没事,但很多签一、二年贷款期的就很麻烦,银行的贷款要求变高了、贷款额度变小了、贷款利率翻倍了

  • @ 2023-05-16 09:28
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    30%的猫给鸡超过25年的偿还期,很大一部分是超过35年的,这些人renew的时候会有麻烦,当然大多数2020,2021年买房的,要到2025,2026年才有renew的问题,还有时间。银行其实现在就属于以拖待变,希望时候利率能下来。
  • @ 2023-05-16 10:50
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    我2021年买房, 当时是选择5年期浮动利率, 偿还期为25年. 当央行开始加息后, 我每月银行的供款额仍是固定的, ...

    理论上这是技术性违约了。银行这是bail out自己的客户。OSFI可能会有新规则出台,因为银行这么做有很大的风险。
  • @ 2023-05-16 11:44
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    我2021年买房, 当时是选择5年期浮动利率, 偿还期为25年. 当央行开始加息后, 我每月银行的供款额仍是固定的, ...

    以前900现在1300我还是感觉到的…
  • @ 2023-05-16 11:07
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    理论上这是技术性违约了。银行这是bail out自己的客户。OSFI可能会有新规则出台,因为银行这么做有很大的 ...

    2022年3月当央行开始加息前,  所有加拿大正规银行的贷款者,  都是通过了 5.25 % 贷款利率的压力测试的,  这应该能解释为何银行敢自动地为客户保持月供款金额不便,  而只提高偿还期.  虽然随着央行持续加息,  压力测试的贷款利率也随之提高,  但只要仍在压力测试的范围之内,  相信所有的银行都宁愿抱持多一事, 不如少一事的心态, 尤其是当银行必须保持基本的营收时 !!
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