越来越多加拿大年轻人为买房 拉父母一起签贷款！家长也需担责

据一份新报告显示的数据，超过17%于上世纪90年代出生的加拿大屋主是与父母共同拥有他们的房产。一位住在安省的女子表示，如果没有她的母亲，她根本无法购买房屋。

据CTV报道，上周发布的加拿大统计局研究显示，随着近年来的经济压力和房价飙升，让父母的财富在影响他们成年子女的购房结果中发挥了重要作用。

32岁的Kirsten Cuffie和丈夫于七个月前与她的母亲一起在安省Keswick买了一栋房子。

在多伦多长大的Cuffie知道在多伦多市区内卖房是不可能的，但更令人惊讶的是，她连到离多伦多北部一小时的小镇买房都必须想办法克服障碍。

Cuffie表示，她获得了35万加元的抵押贷款。“但甚至抵押贷款经纪都说，‘你不可能找到符合这个价位的房子，’”她回忆道。

她在一家电力公司担任全职账单协调员，她的丈夫在Newmarket开了一家汽车清洁公司，但没有固定收入可以贡献。

后来，Cuffie的母亲去年夏天卖掉了她在多伦多的房子，一个新的想法产生了：如果他们一起买房并共同签署抵押贷款会怎么样？

Cuffie在Keswick找到了一栋两层楼的房子，有一个大后院供他们的狗玩耍，三间卧室供家人居住，以及一个他们可以为母亲打造的地下室。

这栋房子的价格超出了他们的预算，接近80万加元，Cuffie表示如果没有母亲的帮助，要买到这个价格的房子是不可能的。

“我们支付了5万加元，我妈妈支付了15万，这带来了巨大的变化，”她说道。

“许多朋友告诉我，他们面临类似的情况…虽然不理想，但这是当今人们正在做的事情，否则人们就会陷入困境。”

26岁的Jamie Foster在安省Bowmanville以86,000加元的价格付了一套公寓的首付款。他在父母家里住了很多年，从19岁起就全职工作，先在麦当劳和Beer Store打工，后来转行会计。“我总是把所有能省下的钱都放在买房子的基金里，”他说。

但为了通过压力测试，他的抵押贷款经纪人建议与他的母亲共同签约贷款，将她定位为一名1%的业主，尽管她对该房产没有任何财务参与。这样做，贷款人会考虑他们两人的收入，即使利率上升，他们也能通过压力测试。

根据加拿大统计局的数据，抵押贷款共同签署涉及将父母的名字加入房产所有权证书和抵押贷款，以通过父母的财务状况或信用评级获得更好的条件，而父母无意共同居住。

33岁的软件工程师Noah Endale说，与他父亲共同签署贷款让他能在多伦多买房。“在多伦多市内，单靠我自己，我买不到想要的房子，”他说。

在与父亲共同签署之后，他的抵押贷款预批金额从35万加元左右跳升至超过100万加元。于是他于2022年在东约克买了一套单居室的公寓。

Endale承认，“情况变成这样并不好。这绝对是不可持续的。这让人想知道这是如何开始的，我们如何摆脱能够这种情况。”

多伦多的抵押经纪人Victor Tran指出，即使父母只是为了增加孩子在贷款人眼中的收入而共同签署，他们也应意识到随之而来的责任。例如，如果孩子逾期未付款，可能会影响父母的信用评分，Tran指出。

共同签署人都应该意识到这一点。

Foster说，他已经和父母谈过，如果他的财务状况在意外情况下发生显著变化，那么他的抵押贷款支付责任将落在他们身上。

“但与此同时，他们足够了解我，知道我永远不会让事情发展到那种程度，”他说。“如果没有共同签署人，我今天就不会达到现在的情况。”

一个月后，现年30岁的Fostter将与伴侣还有爱犬一起搬进Bowmanville市的一栋80万元的三居室房屋。

“我仍然把母亲作为我一起的1%所有者，因为我们还了解到，与抵押贷款公司一起转移抵押贷款到新地点会更便宜，”Foster表示。

“令人惊讶的是，大约有六分之一于20世纪90年代出生的个人所拥有的房产是和他们的父母共同拥有的，”加拿大统计局的住房统计项目的分析师Josh Gordon说。

他指出这一趋势在价格较高的城市市场，如多伦多和温哥华，尤为突出，那里父母拥有最多住房财富的孩子所拥有的房产价值大约比那些父母拥有较少住房财富的孩子的房产价值高出30%至40%。

“这表明父母的住房财富在年轻成年人的购房愿望中可以发挥重要作用，”他说。

在谈到这些趋势对加拿大住房可负担性的影响时，加拿大统计局的住房统计项目的分析师Michael Mirdamadi说，这些发现表明了“进入住房市场的挑战不断增加的催化剂或动力”。

“您的结果、您的情况、您的房屋所有权状况将更多地受到父母状况的影响，因此人们可能会担心由此产生的代际不平等问题。”

分析师并不负责阐明他们的发现应该如何影响政策决策，但Gordon表示：“这引发了关于人们在社会中是否拥有平等机会的重要问题。”