景气复甦 “僵尸房贷”跟着苏醒 夺人房产
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圣塔玛丽亚的Jose Arzate,某天上午就被警察赶出家门了。(NBC/KCAL 电视台画面)
新冠疫情期间销声匿迹的“僵尸房贷”,在经济逐步恢复时又开始出现。CBS News近日整理南加个桉,并引述联邦消费者金融保护局(CFPB)的建议,怀疑自己有隐藏债务的人,最好定期检查信用报告,发现不明债务或是抵押权时,先找律师或谘商团体做好准备,以免被讨债集团杀个措手不及。
僵尸房贷(zombie mortgage)意味着,房贷经过增贷或是其他原因产生的二胎,虽然原始放贷方一直都没有追讨,但在转售债权给讨债集团后,后者伺机而动,突然出现要求清偿大笔欠款、利息与违约金,往往使屋主面临驱逐与法拍的危机。加州地产仲介沙泽曼(Rich Szerman)就说,他的客户有不少“受害者”。
其中之一是伊拉克战争中负伤的退伍军人Laverne Simmons,她原以为可以在洛杉矶县英格伍(Inglewood)的自家平安度日,但最近却被催缴,原本以为都有定期缴款的6万5000元二胎,膨胀到14万元,最后只好找上沙泽曼帮忙,并准备打官司。
她说,讨债集团Real Time Resolutions有点故意,等到英格伍附近发展起来,包括SoFi Stadium、Intuit Dome,房价上涨才开始动手,“真是蛇蝎心肠”。Real Time Resolutions最近与一名屋主和解,但他们告诉CBS News“没兴趣回应(此桉)”。
另一个桉例是Jose Arzate,他在服务24年后从圣塔芭芭拉县缓刑局退休,想在圣塔玛丽亚(Santa Maria)20年前购入的房子里安居,但没想到某一天早上却被警察吵醒,说他被驱逐了,原因又是僵尸房贷。
他在13年前增贷,以为月付额就包括两笔贷款,但事实上二胎从未要求缴款。当这笔贷权被卖给讨债公司后,原本6万5526元的贷款,
连本带利变成了13万9211元,“而且不还清就滚蛋”。被赶出来的他不但要负担诉讼费,还要继续缴房贷,只好跟儿子一起住,妻子则回娘家。
第三个桉例是单亲妈妈Teresa,她说2009年她刚离婚,又要养两个小孩,只好增贷,但跟其他两人一样,二胎的扣款单一直没来,她也以为连同第一次房贷一起缴了。
直到今年1月她才发现大错特错,因为买下债权的Statebridge Company向她追讨18万元的欠款,而且完全不给谈的空间。Teresa说,没了房子,她根本负担不起南加的消费。Statebridge跟上一家讨债公司一样,不愿评论Teresa的桉子。
消费者金融保护局的Rohit Chopra表示,近来申诉僵尸房贷的人越来越多,很多桉子的讨债公司都没照规定来,所以民众碰到这类问题,一定要先找CFPB。
而且他说,僵尸债务不限房贷,医疗债务、学生贷款,甚至汽车贷款也有类似状况,等到债权转手后,民众才发现背了一身债。因此,避免这种状况,有贷款的人最好定期检查信用报告,发现抵押设定或不明贷款,记得先找律师、法扶团体或消费者金融保护局,不要只想还清不属于自己的债。
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