多次存9999元规避银行通报 小心涉洗钱罪

近年来，有部分民众为了规避银行通报，在存入超过1万元的现金时，将其分成多次存入，每次存入金额均为9999元，结果因涉嫌洗钱罪被逮捕。专家提醒，此类行为不仅无法规避法律，反而可能触犯更严重的罪行。

中国名导演英达移民美国后，被指控偷税漏税与洗钱。根据调查，英达在2011年4月至2012年3月间，将46.4万元拆分成50次存入他和妻子的联名帐户，每次存款金额均低于1万元，并在4家银行开设了6个帐户，试图避开监控。最终，英达与美国司法部达成和解协议，同意冻结其中的17.6万元现金，补交国税局11.3万元的未付联邦税，以及支付罚金和利息，合计29万元。根据美国法律，类似行为的指控可能面临高达10年的监禁及巨额罚款。

会计师洪巍指出，持有大笔来源不明的现金本身就容易引起监管机构的高度警戒。若民众采取刻意避开银行通报门槛的做法，将大额现金分成多笔低于1万元的金额存入银行，这种行为可能违反美国联邦法的结构化交易以规避报告要求的禁止条款（Structuring transactions to evade reporting requirement prohibited），这不仅可能导致税务审查，还可能面临洗钱罪的指控。

洪巍强调，只要现金来源合法且能够清楚说明，银行之间的金流往来属于正常行为，无需担心通报问题。但若民众听信偏方，试图通过刻意操作来规避监管，可能会自陷法律危机。因此，专家建议，民众不应轻易尝试以规避法律为目的的行为，以免触犯刑法，承担不必要的法律风险。