退休储蓄误解 这4个坏处最大

如何处理好退休计划是一个说不完的复杂问题，最基本是必须储有足够金钱来维持退休生活，这样一来就要估算需要多少退休钱，继而决定每月要储存多少，再找出最适合的退休帐户。

理财网站 The Ascent 的理财专栏作家戴利 (Lyle Daly) 指出，不少人在退休储蓄问题上存有不少误解，其中有4个迷思是尤其有害。

首先是不能储存太多钱。

戴利指出这是没错的，因为有些人过度关注退休储蓄，反而影响了目前的生活品质。

不少人没有足够的退休储蓄是很常见，然而若因为这样而过度储蓄，是好事变坏事。为了未来的退休生活而造成目前生活感到压力，其实是本末倒置。最好是两者取得平衡，而不是牺牲其中之一。

其次是太晚或太早。

有些人认为现在才开始为退休而储蓄为时已晚，觉得已到了35 、40岁或50岁，却仍分文全无，现在才行动实在太迟。也有一些人认为现在还很年轻，根本没必要为未来的退体而储蓄。

其实不管任何时候或任何年龄，退休储蓄都是百利而无一害。年轻时就开始储蓄、投资，金钱会有更多时间愈滚愈大。此外，为退休而储蓄永远不嫌晚。无论阁下有多大年纪，当决定退休时，储蓄下来的金钱，不管多少都会有所帮助。

第3是有人认为，在等到有资格领取社会安全保障时才能退休。

有些人还在20岁出头时，跟他说退休实在太遥远，自然兴趣缺缺，他们多认定要等到60多岁有资格领取社会安全保障时才能退休。

这一个正是大多数人的想法，其实有些人在40或50多岁时，已储存了足够的退休钱，这就说明了，只要有经济能力就可以退休，毋须等到足够年龄才能获得社会安全保障。

Image by maitree rimthong from Pexels

最后是提前领取IRA、401K是要罚款。

IRA与401K是美国两大常用退休金计划，IRA是由个人负责，自愿参加的个人储蓄 ，401K是由企业发放，公司和雇员共同出资的养老保险制度。由于两者都是税收优惠的退休帐户，是其他退休计划所无，故此必须等到59.5岁时才能提款，否则会有10%罚款。

其实也有例外。例如首次购房者可从IRA最高提取1万元，不用罚款：若支付合资格的教育费用，提早提取IRA也不用罚款。在某些情况下，可以从IRA或401K帐户提款来支付医疗费用。