加国女性定义理财成功为不受债项约束

发布：2008年11月14日 18:35

加拿大女性如何定义理财成功？据2008年宏达理财女性投资者调查显示，37%加拿大女性把理财成功定义为没有债务，而用「有足够退休储蓄」来界定理财成功的女性却只是前者的一半(17%)。一些短线目标如「有足够金钱去购买想要的东西」(23%) 也超越退休储蓄作为衡量理财成功的准则。

为达致理财目标，女性最常用的方法是依循预算去管理开支(55%)，相比之下，只有25%的受访者曾向专业顾问寻求投资意见。

宏达理财(TD Waterhouse)高级副总裁Patricia Lovett-Reid表示：「对于大部分女性专注于短期计划、制订预算和订立目标这事实，并不令人感到惊讶。在经济环境不明朗的时候，这可能是一种更自然的反应。然而，尽管控制开支在预算之内是很重要，但这点并不足够。如果我们没有一个长远的投资计划，我们便不能够取得一个舒适无忧的退休生活。」

在认为自己理财成功的女性投资者之中，超过90%是积极参与投资，务求取得理财成功。感到理财成功的女性显著地比感到不成功者更有可能采取以下各个步骤：

感到理财成功的女性	感到理财不成功的女性
每月还清信用卡欠款以避免利息开支	58%	20%
定期供款至注册退休储蓄计划(RRSP)	50%	21%
透过预先核准自动储蓄或投资计划进行储蓄或投资	38%	18%
寻求专业投资顾问意见	37%	10%
每年尽用可行的金额供款往RRSP	16%	3%
阅读报章财经版新闻	13%	3%
留意股市动向	11%	1%

Lovett-Reid 认为订下理财策略，是让女性对其财务更感成功的一个非常奏效的方法。她指出：「有别于一些女性的看法，主动参与投资其实有助女性感到有能力和带来成就感。这是鸵鸟政策的逃避态度所无法带来的。」

其他主要调查结果包括：

拥有正式理财计划的女性人数从西岸向东岸呈现下降的倾向。在卑诗省及草原省份，31%受访者拥有正式理财计划，相比之下，安省为23%，魁省为19%，而海洋省份则是18%，全国平均为24%。

随著年龄增长，女性很自然地把焦点从减低债务转为至消费。有较多年长受访者把成功视为「拥有金钱去购买所需要和希望得到的东西」(56至69岁组别中占31%相对所有年龄组别的平均数字为23%)，以及「拥有金钱出外旅游」(56至69岁组别中占18%相对平均数字为13%)。

超过四分之三的受访女性(76%)拥有自己的投资资产，而她们的个人投资组合平均价值为$73,100。

每4位受访女性之中有3位认为男女投资有别：

在认为有差异者当中约有半数(41%)相信这是由於女性的风险承受能力较低。

约四分之一受访者认为女性就是比较谨慎、小心或犹豫不决。

从2005年以来的调查显示，女性对两性投资者所存差异的看法，一直以来都认为女性是比较保守和欠缺信心的投资者。话虽如此，也有愈来愈多女性受访者指出，不同的观点和对家庭事项的着重安排是触发男女投资行为存有差异的原因。

是项全国网上调查由宏达理财委托TNS Canadian Facts进行，在2008年9月18日至25日期间，访问了1,094名年龄介乎25至69岁的加国女性。受访者须全权负责或有份参与家庭的理财策划或投资决定，这是每年一次有关加拿大女性对投资所持态度的全面调查。

TNS是全球首屈一指的市场讯息集团之一，透过设于70个国家的营运公司，提供量度、分析和解构市场的服务。透过与全国及跨国组织合作，该公司协助客户制订有效的商业策略和改善客户关系。TNS Canadian Facts在加拿大提供周全系列的基本市场研究服务，其使命是协助客户加深对顾客行为的了解，让客户更准确预测顾客的行动，更明白顾客的实际期望，亦即是要扮演客户的第六灵感。

道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行财务集团(TD Bank Financial Group)。按分行数目计算，道明银行财务集团名列北美第七大银行，集团业务遍布全球主要金融中心，为超过一千七百万名客户提供四项主要业务：加国个人及商业银行服务(包括道明加拿大信托 TD Canada Trust)、财富管理服务(包括宏达理财TD Waterhouse和在TD Ameritrade的投资) 、美国个人和商业银行服务(通过统称为TD Bank的TD Banknorth 和 Commerce Bank 提供) 及批发银行服务(包括道明证券TD Securities)。道明银行财务集团也被评为全球首屈一指的网上财务机构，共有超过五百五十万名网上客户。截至2008年7月31日，该集团拥有资产五千零九十亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市，股票代号为TD。此外，亦于东京交易所上市。

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