特稿：银行十大邪恶收费，盯上消费者

多维社记者黄明编译报道/面对行业惨淡光景，银行及信用卡发卡商等金融机构为了改善自己的收支情况开始越来越处心积虑的扩大收费项目。对此消费者应该格外留心。

实际上，在奥巴马敦促国会通过的信用卡保护法案实施前，银行和发卡机构已经开始主动发起进攻了。对很多刷卡人来说，这意味着每个月的帐单上可能要多出一些莫明其妙的收费来。

“在利息收入持续下降的同时，增加收费项目对银行和发卡公司来说变得越来越重要，”银行卡咨询公司R.K.Hammer的首席执行官Bob Hammer说。

R.K.Hammer的调查发现，2008年，过时附加费、贷款发放费，透支或超限罚款加起来竟然高达银行业收入的53％。而1995年时，仅为35％。

其中，信用卡罚款高达190亿，这一项费用就比2003年增加了八成。

Bankrate.com的资深分析師Greg McBride说，对银行业而言，透支罚款收费也越来越有利可图。平均而言，透支罚款是28.95美元，这个数字每年还在增加。这还只是首次透支的罚款，绝大多数银行使用递增式罚款，如果有第二、三、四次透支情况的发生，那罚款额会增加到33美元或者35美元。

对银行业而言，透支罚款收费也越来越有利可图。

1，透支

如果你在不知情的条件下“跳票”，在发现并平衡账户前可能需要一段时间。许多消费者认为，如果在银行的ATM机提现时透支，银行应该提示警告信息并拒绝客户的提现要求，而不应是事后罚款。但银行如果都按照消费者的意愿行事，又怎么能赚钱呢？

2，存款归还（Deposit returned）

如果存入你帐户的支票“跳票”，你也可能被银行收取费用。学问就是：只接受来源可信赖的支票。别动不动见支票就存，见“好处”就上。

3，支票账户相关收费

这是很多年前银行“盘剥”支票账户（Checking account）开户人的老套路。专家警告说，这种收费开始重新“杀回”银行业，并紧紧盯上支票账户的开户人。开户人不要再想当然的认为自己的支票账户是免费的了，即使以前或者现在是，也不能保证以后还是永远免费的。“它们下手的目标就是那些现在没有月费、没有最低存额要求或者没有交易限制的支票账户，”Bankrate的银行专家MrBride说。

4，银行出纳咨询费

上世纪90年代，如果顾客就存款或取款等问题需要“麻烦”银行出纳员的话，需要交纳一定咨询费。现在换汤不换药，银行把这么“明火执杖”的抢劫改头换面包装了一些，“过度使用出纳咨询业务费”就闪亮登场了。比如说，一些银行现在一个月给你2次免费咨询出纳的机会，如果超过两次，就要收你费。

5，查询费用

这是电话版的的出纳咨询费。对你账户某个交易有疑问，或者想定购一本新支票，打电话问银行的话，那你可能要被收取电话查询费。“这个定期例行的费用，月复一月累加起来，可不是个轻易让你觉得无所谓的数额，”McBride说。

6，关闭账户费

这是个惩罚性的收费项目。如果你在开户后90天内（有时候是6个月），关闭账户的话，银行会收取你关闭账户费。

如果你使用和自己银行有协议的、其他银行的自动提款机，你可能被两家银行同时收取手续费。

7，信用卡相关收费

过时附加费和超限费已经无处不在了，但情况还会更恶劣下去。虽然保护消费者的信用卡新法案对这些费用作出限定，但直到新法生效前，银行和发卡商会挖空心思的收取这些费用。宽限期也预计成为历史或者被严重限制。

8，年费

在信用卡的早期，发卡公司收取信用卡的年费。但随着竞争越来越激烈，年费渐渐远离市场和消费者。但现在这个收费项目卷土从来。“仔细阅读发卡公司发给你的信件，”McBride说：“如果好像是掉什么馅饼给你的事情，那一般是银行勾引你上钩的‘甜头’，看看究竟是怎么回事，是不是政策变了？开始收年费或者其他费用了？总之，要仔细阅读条款。”

9，货币兑换费

刚才欧洲旅行回来，需要把手上剩下的欧元兑换成美元？现在，银行会收取货币兑换费。而且这个收费项目在银行业内越来越普遍。

10，自动取款机提现费

如果你使用和自己银行有协议的、其他银行的自动提款机，你可能被两家银行同时收取手续费，这个冤大头可别轻易当。