保守党议员卷入加国史上最大按揭诈骗

(本网综述) 昨日（周三），位列本国五大商业银行之一的满银（BMO）对本地媒体透露，该行已控告阿省数百名居民涉嫌巨额按揭诈骗，其中包括律师、按揭经纪、四名BMO的雇员，以及一名联邦保守党的国会议员。警方和业内人士表示，按揭诈骗在北美广泛存在，本地居民、特别是新移民应该提高警惕，以免被犯罪组织所利用，卷入诈骗犯罪。

加国史上最大的按揭诈骗

BMO发言人表示，早在2006年本国、特别是西部房地产市场极其火爆时，银行的保安部便在阿省发现有“异常的按揭活动”。随后，管理层立刻聘请会计师展开调查。他们花了将近一年的时间，才查清这个骗局。

据本地主流媒体透露，有14个犯罪集团涉入了这一系列针对BMO的按揭诈骗。犯罪嫌疑人至少从银行贷走了1.4亿元的按揭，其中大约一半（7000万元）是虚假按揭。目前，BMO还不了解准确的损失数字，但是估计高达3000万元。

多伦多地区的法务会计师（forensic accountant ）罗森（Al Rosen）表示，自己从来没有见过如此庞大的虚假按揭，这可能是本国历史上涉案金额最大的按揭诈骗案。

BMO已将这桩诈骗交给警方办理，现在正处于初期调查阶段。警方发言人表示，他们正在搜集证据，以便确定这是故意诈骗的犯罪行为。目前，满银的上述指控并未经过法庭辩证。

肖里（来源：CBC）

BMO的发言人还透露，这桩诈骗案涉及数百人参与，包括律师、按揭经纪、BMO的工作人员，以及一名联邦保守党的国会议员肖里（Devinder Shory）。BMO表示，肖里在2008年当选阿省卡尔加利东北选区国会议员之前曾是一名律师，他至少在五起虚假按揭中帮助涉案人转让土地，涉及金额高达370万元。

不过，身在渥太华的肖里则辩称，自己没有做错过任何事情。同时，他在自己的facebook上也公布信息，称自己还没有收到控诉信（statement of claim）；至于BMO对自己的控诉，自己还是看新闻才知道的。

揭秘按揭诈骗的来龙去脉

据本地媒体透露，这一系列针对BMO的按揭诈骗套路大致相同，往往都是犯罪团伙先在一些高级社区寻找低价房产；接着用3000元至8000元的价格，找一个案底清白、和犯罪组织没什么关系的人，用他们的名义申请按揭贷款（即所谓的straw buyers）。

随后，犯罪团伙会伪造文件、虚报房产价值，骗银行说买家有能力偿还贷款。待按揭被批准后，罪犯便将到手的贷款一卷而空，留下straw buyers担当银行的问责。当银行追溯到straw buyers的时候，他们自然无力偿还按揭，而银行也只有没收房产。然而，这个时候银行就会发现，房产的真实价值远远不及按揭额。

例如，在BMO披露的一宗按揭诈骗中，骗徒花费近90万元在卡尔加利比尔斯伯(Bearspaw)区购买了一幢房屋。三年后，有人虚报屋价230万元申请按揭，为骗徒带来了140万元的利润。在爱蒙顿，一栋房子也为诈骗团伙带来了18万元的收入。

BMO在声明中还提到，近两年本国豪华公寓市场很火热，所以以豪华公寓（Apartment buildings, condos）为“饵”的诈骗案很多。

按揭诈骗在北美广泛存在

据美国方面公布的资料，每年被犯罪团伙骗走的按揭款有40亿至60亿之多。加拿大方面则没有相关数据。不过，卡尔加利地区的法务会计师德雷珀(Greg Draper)指出，按揭诈骗普遍存在于业内，BMO所遇到的诈骗案只是冰山一角，只是在各地金融机构出现的诈骗金额往往没有这次的这么大，涉案人员也没有这么多。

警方则表示，这次的诈骗案涉及到了数目众多的straw buyers，他们不少人都是新来不久的移民，或因为不熟悉本国环境，或因为贪图一些小利，在不知情的情况下卷入了案件。其实，这类诈骗案套路大多相同，所以只要小心谨慎便可避免。

可能卷入按揭诈骗的信号有：

1. 有人提出用你的名字和信贷信息申请按揭贷款，并给与一定数量的“辛苦费”。

2. 在申请按揭贷款的过程人让你使用虚假信息。

3. 在填申请表格的时候，不让你填写签名栏等重要的栏目。

4. 所申请的按揭额大大超过房屋的实际价格。