房价下跌利率却上涨 韩国版房奴剧增

今年46岁的朴某在首尔麻浦区经营一家餐厅，2008年他从银行贷款2亿韩元（约合人民币120万元）购买了一套市值3.5亿韩元的公寓。贷款条件是前3年只偿还利息，后5年同时偿还本金和利息。当时朴某的月收入是600万韩元（约合人民币3.6万元），足以负担每月110万韩元的利息。他认为今后房价还会上涨，再不济也可以卖掉公寓。

但全球金融危机后，发生了他意想不到的情况。首先，朴某的月收入减少到400万韩元。供两个孩子上学都紧张，朴某想卖掉公寓偿还贷款。但房价下跌了3000万韩元（约合人民币18万元），而且想卖也无人问津。就这样过了3年，从今年开始除了利息以外，还要偿还本金，每月要向银行偿还370万韩元。朴某叹息道：“每月还银行贷款后生活费所剩无几。一想到今后5年要过这样的日子，感到生活没有一点希望。”

三成上班族自称是“房奴”

“房奴(house poor)”是指有房没钱的人。去年，针对481名上班族进行的一项问卷调查结果显示，29.9%的上班族自称“房奴”。据统计，“房奴”上班族的还贷利息占收入的23%.

主妇郑某2008年以30年期限从银行贷款1.7亿韩元，购买了2.8亿韩元的公寓。今年是只偿还利息的前3年的最后一年，目前郑某每月向银行还款105万韩元（约合人民币6300元），占家月收入的三分之一。她说：“攒钱想都不敢想，每月还要从娘家拿50万韩元，如果没有这笔钱，根本生活不下去。”

在韩国有多少“房奴”没有进行过准确统计。但可以肯定的是，今后还会继续增加。因为，房价涨幅大不如前。企业家金某2007年贷款6亿韩元，在首尔龙山区购买了15亿韩元的商住两用公寓。第二年全球金融危机爆发后，由于企业经营陷入困境，金某连偿还利息都困难，去年4月银行拍卖了他的公寓。公寓原本市价为15.5亿韩元，但连续三次流拍，最终以10.5亿韩元低价出售。把下跌的房价和利息加起来，金某白白损失了5亿韩元（约合人民币300万韩元）。

“房奴”只会继续增加

韩国出现大量房奴有几个原因。首先，房地产是韩国人理财的首选。在韩国家庭资产中，房地产比重高达79.6%，是美国和日本的两倍，贷巨款买房的人较多。

此外，贷款方式也有问题。据金融监督院的统计显示，在350万亿韩元的韩国住房抵押贷款中，处于只偿还利息的宽限期的贷款去年达到84%.宽限期结束后要同时偿还本金，届时家庭的还贷负担将增加2、3倍。韩国的商业银行在2008年全球金融危机后把宽限期延长了2至5年，但今明两年延长期限将到期。

在住房抵押贷款中92%采用浮动利率方式，这也是问题。该比重远远高于美国(26%)和日本(20%)。利率上涨对银行没有影响，但贷款人要承担所有负担。韩国国民银行表示：“如果贷款利率从现在的5%上涨到7.5%，将有很多家庭因无力偿还利息而转让公寓。”

但目前各大商业银行为了吸引更多贷款，正在争抢只偿还利息的宽限期到期的其他银行顾客。金融监督院的一位有关人士说：“如果贷款人不换银行，立刻会列入滞期违约名单，因此也无法阻止他们。”当前的情况与2003年爆发“信用卡大乱”时十分相似。当时，各家公司乱发信用卡，用户只能办多张卡以拆东墙补西墙的方式还债。

韩国金融委员会方面说：“正在研究实现软着陆的方法，以减少家庭受到的冲击。”