11年前买的RESP：如今连本钱都拿不回

这么多的帖子都是负面的居多，难道这个世界只有零和游戏而不存在多赢解决方案吗？所谓的智者不是一味的排斥，而要多了解，多接受，要做自己的判断。任何东西对你来说是差的，并不等于对所有人都不好的。 记住，适合才是最好的。RESP存在了这么多年，有那么多的机构在做。对消费者来说，是一种好事！有选择有比较，多思考多问专业人员，才能走出思维的惯性，作出自己的选择！这种选择不是建立在人云亦云的基础上，而是自己知道为何选择，成功了也知道原因，就有助于不断的提升自己的经验与能力。 银行也不是慈善机构，它也是以盈利为目的的。通过借贷利差以及多种服务赚取利润，很多隐藏费用也不是你完全能被了解的。简单说，你觉得GIC不错，虽然利率低可是保本，株不知道您的资金通过银行以高于你得到的利率放贷出去，银行得到的是大头还是小头呢？（我不是反对银行） 扯的太远，只是希望我们的华人论坛，少一点极端的观点，管理好情绪，与大家都好！

在加拿大有两种好的东西，一个是RRSP，另一个就是RESP。 有些人自己没搞明白就别抱怨谁谁都是骗子。骗子满天下，为何只有你受骗？

好大的一个标题，原以为把加拿大所有代理RESP的机构统统都抱怨了，可惜最后一句是“我另外在TD 银行买了一年的RESP.........一次得到所有RESP 存款，包括政府和 利息部分。" 让我真的不理解楼主是一位负责任的家长还是一位有预谋的银行经纪？？？？？？？ 我把自己的几点看法讲一讲： 1。首先一点是政府允许多家机构代理RESP,包括：银行，教育基金机构，保险公司，和基金公司。 他们的区别如下： 银行投资---互惠基金和定期活期储蓄； 教育基金机构投资----政府债卷； 保险公司投资-----分红投资项目； 基金公司投资-----互惠基金 那么家长选择不同机构就要先了解并承担不一样的投资回报后果。楼主你为孩子选择的是“full time student ”，这明显是基金公司的互惠基金，虽然它的投资回报率有很高的诱惑，但懂一点经济常识的家长就应该知道互惠基金是没有保本的（想想2008年的金融危机）。您能告诉大家你投资在TD的RESP账户是放在基金还是储蓄里了吗？回报率敢公布吗？ 2.针对您提到在孩子读大学期间要提供“full time student ”证明，这个要求是加拿大政府规定的，您只要提取RESP中的EAP就要提供full time student 的证明，当然大一那一年的“大学录取通知书”就可以取代“full time student ”，这条在哪家机构都通用，不是想您所说的只有在TD 通融，如果您在银行为了避税也分三年或者四年领取EAP,你也必须在大二以后的每年提供“full time student ”，这点你是真不知道吗？ 3.针对领取EAP的次数每家机构规定不一样，有四年的同样也有三年和两年和一年的，当然身在加拿大应该知道四年的要比三年在避税上有优势，同理三年的比两年和一年的有优势，你应该在选择之前就要考虑清楚。请问你在TD银行的RESP一次性取出交了多少税呢？ 4.楼主在误导家长，您给孩子选择的CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC的RESP和银行的互惠基金很相似，为什么这两家公司让你的回报率那么大相径庭呢？这和你选的具体项目有关，还公司或机构是没有关系的。 5，提醒楼主，您明明可以选择让CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC把EAP的申请表以e-mail的方式寄给您儿子，这样既简单也快捷，您为什么知道孩子实习的地点经常变更还不选择其他有效的方法呢。

保险的话应该选回报不大的基金， 或者自己选取基金组合， 也可以交给CST这样的公司做长期投资， 短期的话千万别交给他们， 管理费和退出费惊人， 也可以做一个保险规划， 千万别相信那些经济盲自以为是要自己弄， 基本上没见过弄得好的， 这些人以中国大陆来的居多， 什么事情都不相信， 自以为学了资本论，辩证法就天下无敌， 看出了资本主义金融的本质， 其实他们皮毛都没看出来。

98年政府刚开始搞RESP时，我就开始每年买2000。全买GIC。当时利息有6.5%。后来越来越低，不过也有4%左右。四年前孩子读大学时一次取出来(包括政府的Grant)，就凭录取通知书。没听说还要看第二年成绩单的事。这RESP就是为孩子上学的，不是为了投资发财的。

金融公司和你的利益有很多情况下是相反的，高度警惕.

以是否有人吆喝来评价产品好坏是大陆弱智另外一个脑残级别的表现！ 每年有新的退税政策政府都会不遗余力地吆喝。

以是否别人得到好处来评价某种产品是否值得购买是大陆来的经济盲与市场经济脱节的最重要的表现！

通过代理人，我曾为孩子买了七年的RESP，如今孩子大三了，一切都很顺利呀。

谢谢lapine 的回答 是对同胞的诚恳答附！

本人今年第二次买房，律师问我在首次买房的时候有没有得到新移民补贴2000。我们说没有，当初刚登陆也不知道这个政策。律师说原来的律师应该告诉你这个政策的。您瞧，没有人吆喝也不一定全是有利啊！

真假难辨！☹️

也是当年刚来多伦多,遇到有两种政府补助计划,一个是RESP,在移民中心`超市`教会`诊所到处都能遇到"热心人""帮助",然后向你推介RESP;一个是安省首次购房补贴计划,大概是$2000.没有其他条件,这事没看到有人热心忽悠你,但这才真是好事. 想告诉大家的是,没好处这些JJ会长年站那当雷锋吗?随后就可举杯庆丰收,只是喝的是刚落地还没有稳定生活拖家带口新移民的血.把当年和现在的报纸广告比较一下,很多RESP JJ潜水了.

买房子可没有7200或9200的补贴哦！我的观点是教育费用就是用于教育，要保值！房子费用就是房子费用，关键要自己住的舒服自在！投资就是投资，不管是股票，不动产还是艺术品，关键要有风险控制意识！千万不要混杂一起，目标不清，不能最终控制盈利与风险！

根本就是骗人的,天天追着让你买的没好东西,银行的比较有保证.

如果因为西人没有储蓄习惯，政府鼓励大家储蓄而给予补贴以及税务的优惠。那对习惯储蓄的华人是一个好事情。 政府本意是希望通过补贴来促进本地人的储蓄习惯，而我们本身就要存钱为孩子教育做准备，再加上补贴，看不出有什么坏处呀。这和生活理财习惯和西人是否相同又和关联呢？ 毕竟我们的孩子总是要遇到18岁的大学这个花钱的过程，不是家长为孩子做一些准备，就是孩子以后贷款自己去拼搏！大学毕业以后通过自己挣钱，边工作先还学生贷款，然后再存钱贷款买房子。从理论上说，贷款的孩子比不贷款的孩子走进社会的负担是不同的。何况，10年8年以后的贷款政策是否会变化，利率如何都没有一个定数。今天议员根据现在的经济形势确定的政策法律，并不意味着未来是一成不变的。再说，你也不会希望你的家庭收入到了孩子上大学的时候变成符合贷款条件的一类吧！因此说，学生贷款是一种短期的应急性的解决方案，有可行性，但更有实效性，比如说政策的实效性以及利率的实效性，还有还款政策的实效性等。 顺便说一下，我曾经看过一个报道说，是有一部分孩子因为经济原因而放弃大学的深造的机会。

凡事理智些，讲得好的东西，都是骗人的． 1）．ＲＥＳＰ本身绝对是要买而且也是值得买的，因为政府每年每人会补贴你这么多，不买岂不是不要政府给你的钱． ２）．坚决要回绝那些卖RESP产品的人．当我老婆挺着肚子上超市时，总有好多＂好心和热心人＂上来安慰我老婆，要开车送我LP去体检，去上产妇班，还要送上医院，出院时接．我知道后做的第一件事，就是要我LP离这些远点．我这样做并没有理由与依据，但是凭感觉．－－你知道的，国人还没有学会做真正的长远而且有价值的投资方式，TA们会做的往往都是近利的，短期的，低利润的营业，还没有得利之前，送你到这里那里，是不是要会成本？？如果有成本，TA怎样收回？？？ 3）果然，后来我老婆告诉我，这些人是做RESP的，要我老婆买她们公司的产品－－这产品是多么多么好．我一听坚决回绝．－－凭什么人家要送这么好东西给你？？没风险高回报． 4）RESP当然是要买的，只是还是要去银行．同样没理由，只有感觉．银行总是大型企业嘛，总不会因为一个RESP产品去毁他的银行的形像嘛．我就是在银行买的，我觉得放心．

不喜欢那些在超市里或是在Mall里见到领着孩子就立马尾随而上的卖RESP的Brokers，他们巧舌如簧无非就是掏出你兜里的钱让他们来赚钱罢了。很多年前曾经为一个号称大腕的RESP broker 工作过一段时间，不忍心看着许多新移民打着累脖工，住着地下室，还掏钱养活这些brokers，就离开了。我自己的孩子没有买RESP，上大学申请OSAP，第一年可以Cover80%的费用。还劝新移民，在对新居住地不熟悉，和经济上没有达到收支平衡时，既然挣钱很难，就要看好自己的荷包。楼上有人说RESP既然存在这么多年，必然有其优势和好处，那我就告诉你其原因就是这个最初是为本地人设计的，因为他们挣一个花仨，完全不给孩子储蓄教育费用，只好借助这个；现在在读这个帖子的，怕99.9999%是华人吧？你的消费习惯和理财理念和本地人一样吗？如果一样，你就该买。

看到很多人都在抱怨买了共管的 RESP，大呼上当了，上了贼船了，我认为这是因为在买共管 RESP 时，没有弄清条款所致。 无疑， RESP 是个好产品， 至少你买 2,000，政府给补助 400，可是该在哪里买呢？是在银行自己买好呢，还是买共管的，让人家来帮你管理你的基金呢？ 这就是“仁者见人，智者见智”了。 在银行自己开户买 RESP，没有注册费，如果只存 GIC，也没有额外的费用，最安全，也是回报最低的一种。如果要中途退出，也没有什么损失，只是把政府给的那部分还给政府而已；如果中途停存一年，下年再补也很自由；如果想今年少存点儿，明年再多存点儿，都没有问题。 但是，如果你的 RESP 在银行买的是股票或是互惠基金，那么结果就有两种：1）买对了产品，加之管理得当，肯定回报是最高的；2）买错了产品，可能会大有损失，运气不佳时，不但会输掉政府给的补助，甚至会输掉自己的本金。虽说自己买股票或是买互惠基金，都没有注册费，但会有管理费。 现在卖 RESP 的公司不少，各公司有各公司的规矩，而且都要交注册费，而今还要交保险费；不过这些公司都是属政府监管的，规定不能买高风险的投资产品，因此它是绝对安全的产品；在回报方面，它绝对会比自己在银行里只买 GIC 的要高；也会比在银行里买，自己有不懂金融这行的人要高；它只是比不过会玩股票的人。 买共管的 RESP 的好处就是：绝对安全，保证有回报，让你省心省力。 但是，买共管的 RESP 也是有风险的，各公司的条款都是大同小异，要买的话，不要光听代理怎么说，而是自己先要吃透条款，然后再决定自己是应该在银行买，还是买共管的；是在 CST 买，还是在 USC 买，或是其它的代理公司。 要买共管的 RESP 的同胞请注意： 1）你所买的 RESP 是专款专用的，千万别想着中途用这笔钱来买房子。有人就是这样，结果就损失了注册费，然后再大呼上当。 2）各公司都有不同的计划，在你选择时，要根据自己的财力来选择；要问清楚如果今后失业了，或是遇到其它突发情况时，不能按时按量供款，你会有什么损失；最重要的是要计划好今后的开支。 3）一定要明白不论你在哪个代理公司买 RESP 都一样：都是坐在一条船上的。只要你上了船，不再中途下船，不改变最原始的供款计划，你会得到满意的回报的；但是你在中途想要有所改变，那么损失是肯定会有的。 4）如果你不存在财力方面的问题，那么还有一个风险就是你的孩子的问题：他必须要能上大学或是大专，他必须每年至少四门功课全过关，如果学习成绩不行，你也拿不到回报的，不过可以往后延一年，但是各代理公司的规定可能会有差别，所以一定要弄清楚。如果是因孩子的成绩不好而拿不到回报的话，这就怨不得代理公司了。 我是在 USC 买的 RESP，当初买的时候是稀里糊涂的，可是现在我就清晰多了。 我是过高地估计了儿子的学习能力，认为儿子聪明，上大学没问题，结果我儿子贪玩，不好好学，结果就没上成大学。好在 USC 是上 College 的第二年就可以拿回报的，而且换专业的第二年又可以接着拿回报，但前提是每个专业的第一年学习成绩必须过关。 不瞒大家，我儿子在 college 里已经泡了四年还没有出来，如今是第5年，换第三个专业了。我已经拿了两次回报，这第三次的回报要看他今年的成绩是否能过关，如果过关了，我就能拿到第三次回报，如果不过关，我就损失了，可这样的损失不能怨代理公司，只能怨自己的孩子不争气。 我想让同胞们明白：RESP 是个好产品，在哪儿买要根据自己的实际情况来决定；如果跟代理公司买，一定要明白它有什么样的风险，是不是你所能承受的风险；想好了再买，不要等到日后再改变；买了之后，一定要做好开支计划，以保证每年能按计划供款。 记住：代理公司所收的注册费等费用会夹在日后的回报中分期返回的。待我拿到最后一次回报时，我再把详细的数据告诉大家，好让大家好做个对比。

千万别找私人理财经纪买，他们都拿很高的佣金，羊毛出在羊身上，倒霉的是自己。

本周的《财富周刊》刚好登了一篇我的有关RESP的访谈，有需要了解的朋友可以去拿一份杂志看一下。 有任何关于RESP的疑问也可以打我电话，我的电话：416-3004768

本人在中国股市打滚15年， 各种投资投机无数， 高潮的时候手上有亲戚朋友的帐号20个帮忙操作， 我根本不会相信自己的钱自己打理的鬼话， 因为大部分人都会弄得一蹋糊涂， 别人会亏，自己亏得裤子都不会有， 当然你可以存定期，不会亏， 但不在我们讨论的范围之内， 我的教育基金买的是CST， 回报不多，但没亏呀，比存定期要好， 我的RRSP买的是银行推荐的所谓互惠基金， 说好了买最保险的那种，因为当时就看出来经济不行， 结果银行那个蠢驴还是给我买的分红基金跌得一塌糊涂， 我看到名字以为是银行放贷收利息的分红基金， 结果不是那回事，损失惨重，而且是在我判断正确的情形下损失惨重。

总之，政府希望你拿出钱来让那些玩金融的玩完。这些人绝大多数是白人。

骗子到处都是，特别是在加拿大骗子都是披着合法外衣的。牢记一点，任何时候对自己的投资都要有绝对的控制权，失去了控制权就失去了一切。

切记切记：好东西是不会自己找上门求你要的。 极力向你推销的“好”东西99。99%是坏东西。 信不信由你， 不信的话可以自己去试一试。

我买过，现在不再买了。也建议没买的人，最好不要买。特别是不要找基金经理买，真要买找银行买。

我存了几年的RRSP, 后来取出来，手续费被扣掉好大一块。我现在不再买它了。

加拿大骗子很多，各式各样，而且都很合法。比如state Farm 这个保险公司

通常，教育基金会有些听起来不错的承诺。但是，羊毛总是出在羊身上。承诺的代价是管理费高。 过去11年，投资市场的回报都不高啊。教育基金的表现，也不能指望太多。

我觉得，这些的管理公司考虑的只是怎么样保住你们送来的钱在他们自己手上，让这些钱来为他们产生管理费，作为他们的收入，而不是让你们来取钱，即使你是合资格的学生，也会尽量让你取不到钱，或者让你晚一些取到钱。总之，尽可能拖时间，时间就是金钱嘛。其实，这是一个很普遍的现象，从政府机构到大公司，甚至一丁点儿的小公司，哪里都是这样，你付钱给他们时，没有任何障碍，也不会问任何问题，马上开收据给你；等你要他们退钱，或者把钱要回来，那就是拖时间的开始。前几天不是有人发贴说多交了钱给多伦多市政府，明白无误的事情，结果拖了几个月，到现在还没有结果，不知道钱拿到了没有。 从常理来说，有人给我送钱，让我来花，让我来投资，总之，让我来管理这些钱，我怎么会拒绝呢？即使投资失败，亏钱了，我该收的管理费还是一分不少，而你就要割肉（你的本金出现减额，至少帐面上）；而如果投资成功，赢利的大部分都是我公司的（可以用各种费用来分掉），你的赢利只是很小的一部分。所以，钱被你们取走，管理费就少了。 别的我不清楚，就RESP而言，最好还是自己到银行去开个户口，自己管理。政府的补贴一分也不少啊，银行的办事员也会对你满脸笑容，因为你让他做成了一个好业绩。如果你比较赖，不想去搞这些投资管理，那就在开户时和银行的办事员说，要MUTUAL FUND 或者定期存款也行，这样，你的RESP帐户上金额一定是不断增加, 至少不会出现"割肉"的事情。