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11年前买的RESP：如今连本钱都拿不回
11年前刚移民加拿大时在朋友介绍下为儿子购买了CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC 公司的 RESP。每年供款 $2052.47, 共计8次=$ 16419.76. 本来每年花两千多加币，可从政府得$400。
CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC给我的8 年后支付计划是：第一年拿回本金，第二年$4300，第三 年$5660 和第四年$3000. 这三次共计近一万三的“高额回报”即是Educational Assistance Payment ”EAP”. 这确实是为将来孩子上大学投资的好办法，可事实是到今天为止，我儿子已上大学三年，只 拿回了 $14829.23的本金（各种管理费等共扣除了$1590.53）.我作为购买CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC 的RESP的受害人，希望把我的经历讲给大家，特别是新移民，别再上当！
1．签合同时要谨慎：当你从CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC 购买RESP时在密密麻麻的合同上签 字的时候首先意味着你的RESP 买进容易退出难！想要中止或退出，必须付出高额罚款的代价。
下来 意味着当孩子上大学的时候你每年要填写CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC的“BENEFICIARY APPLICATION FORM” 然后寄回公司，每年从大学开一个证明是full time student 并处于“正确”年级 的证明信，这信至少在Waterloo University不是免费的。到现在为止，我儿子已开了不止4次证明 信，没有一次是合格的：有次是因为第一学年有两门课没考过，因此没有顺利地进入二年级，另一次 是大学的证明信上的开学日期不符合….。你能保证你的孩子在上大学期间始终顺利吗？ 特别是孩子 第一年到外地独立上学和生活面临诸多挑战。但由于你当初在合同上签了字，意味着你同意了 CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC的各项条款，你就怪不得人家的规定不合理。这时所谓的高额回 报变成了“画饼充饥”。
2．从CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC 购买RESP，由于只能分三年提取EAP，这就造成了孩子上学 期间在头一年最需要钱的时侯拿不到EAP，而之后孩子在Co-op 工作容易找了，钱来了，这时的EAP可 能要上税喔。
3．每年CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC公司把EAP的申请表寄到家里（Calgary）我儿子在 Waterloo上学，实习地每次都不定，由于不在一地加上英文较差与公司和大学沟通困难， 每年申请 EAP都费时费力，给学习中的孩子添乱，最后还拿不到钱。
我另外在TD 银行买了一年的RESP. 只出示了大学录取通知书就一次得到所有RESP 存款，包括政府和 利息部分。
这么多的帖子都是负面的居多，难道这个世界只有零和游戏而不存在多赢解决方案吗？所谓的智者不是一味的排斥，而要多了解，多接受，要做自己的判断。任何东西对你来说是差的，并不等于对所有人都不好的。
记住，适合才是最好的。RESP存在了这么多年，有那么多的机构在做。对消费者来说，是一种好事！有选择有比较，多思考多问专业人员，才能走出思维的惯性，作出自己的选择！这种选择不是建立在人云亦云的基础上，而是自己知道为何选择，成功了也知道原因，就有助于不断的提升自己的经验与能力。
银行也不是慈善机构，它也是以盈利为目的的。通过借贷利差以及多种服务赚取利润，很多隐藏费用也不是你完全能被了解的。简单说，你觉得GIC不错，虽然利率低可是保本，株不知道您的资金通过银行以高于你得到的利率放贷出去，银行得到的是大头还是小头呢？（我不是反对银行）
扯的太远，只是希望我们的华人论坛，少一点极端的观点，管理好情绪，与大家都好！
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在加拿大有两种好的东西，一个是RRSP，另一个就是RESP。
有些人自己没搞明白就别抱怨谁谁都是骗子。骗子满天下，为何只有你受骗？
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好大的一个标题，原以为把加拿大所有代理RESP的机构统统都抱怨了，可惜最后一句是“我另外在TD 银行买了一年的RESP.........一次得到所有RESP 存款，包括政府和 利息部分。" 让我真的不理解楼主是一位负责任的家长还是一位有预谋的银行经纪？？？？？？？
我把自己的几点看法讲一讲：
1。首先一点是政府允许多家机构代理RESP,包括：银行，教育基金机构，保险公司，和基金公司。
他们的区别如下：
银行投资---互惠基金和定期活期储蓄；
教育基金机构投资----政府债卷；
保险公司投资-----分红投资项目；
基金公司投资-----互惠基金
那么家长选择不同机构就要先了解并承担不一样的投资回报后果。楼主你为孩子选择的是“full time student ”，这明显是基金公司的互惠基金，虽然它的投资回报率有很高的诱惑，但懂一点经济常识的家长就应该知道互惠基金是没有保本的（想想2008年的金融危机）。您能告诉大家你投资在TD的RESP账户是放在基金还是储蓄里了吗？回报率敢公布吗？
2.针对您提到在孩子读大学期间要提供“full time student ”证明，这个要求是加拿大政府规定的，您只要提取RESP中的EAP就要提供full time student 的证明，当然大一那一年的“大学录取通知书”就可以取代“full time student ”，这条在哪家机构都通用，不是想您所说的只有在TD 通融，如果您在银行为了避税也分三年或者四年领取EAP,你也必须在大二以后的每年提供“full time student ”，这点你是真不知道吗？
3.针对领取EAP的次数每家机构规定不一样，有四年的同样也有三年和两年和一年的，当然身在加拿大应该知道四年的要比三年在避税上有优势，同理三年的比两年和一年的有优势，你应该在选择之前就要考虑清楚。请问你在TD银行的RESP一次性取出交了多少税呢？
4.楼主在误导家长，您给孩子选择的CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC的RESP和银行的互惠基金很相似，为什么这两家公司让你的回报率那么大相径庭呢？这和你选的具体项目有关，还公司或机构是没有关系的。
5，提醒楼主，您明明可以选择让CHRILDREN’S EDUCATION FUNDS INC把EAP的申请表以e-mail的方式寄给您儿子，这样既简单也快捷，您为什么知道孩子实习的地点经常变更还不选择其他有效的方法呢。
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保险的话应该选回报不大的基金，
或者自己选取基金组合，
也可以交给CST这样的公司做长期投资，
短期的话千万别交给他们，
管理费和退出费惊人，
也可以做一个保险规划，
千万别相信那些经济盲自以为是要自己弄，
基本上没见过弄得好的，
这些人以中国大陆来的居多，
什么事情都不相信，
自以为学了资本论，辩证法就天下无敌，
看出了资本主义金融的本质，
其实他们皮毛都没看出来。
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98年政府刚开始搞RESP时，我就开始每年买2000。全买GIC。当时利息有6.5%。后来越来越低，不过也有4%左右。四年前孩子读大学时一次取出来(包括政府的Grant)，就凭录取通知书。没听说还要看第二年成绩单的事。这RESP就是为孩子上学的，不是为了投资发财的。
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金融公司和你的利益有很多情况下是相反的，高度警惕.
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