大厦屋顶漏水，我家的损失由谁买单？

家居财物装修不在大厦保险范围

文/余月瑛（安省华人物业管理协会会长）

大厦保险证书清楚列明，大厦保险恕不包含任何家居单位内业主自行使用或拥有的物品，诸如家俬，各种电器产品，衣物等；向来较多让业主微言，甚至极度不满的则是关于「标准住宅单位」的条款，即是如单位遭遇水浸火警等导致的损毁，大厦只负责复原最原始「标准单位」的装修标准，业主单位内自行付款的升级装修，如墙纸，高级木地板/地毯，橱柜以及水晶灯饰等等概不负责。

大厦每年保险续保后均发给每户业主当年有效的大厦保险证书，证书的另一面均清楚列明大厦和业主需要负责的保险范围及注意事项。保险公司更强烈呼吁各大厦业主必须购买家居保险，不但保障自身单位的不时之需，如不慎漏水等原因引致楼下单位受损，已购买的家居保险也能实时缓解以度过困境。

还有一个例子也是与大厦家居保险有关的，多伦多一场特大雷暴雨后，安迪匆忙赶回家，赫然发现他和太太精心布置，温馨雅致的主人睡房已变得一片狼藉。窗台顶上天花掉下一块块白灰，两边墙因雨水渗入起了不少大小不一的水泡，墙上挂着的全家福照片也不幸被雨水弄湿，窗前书桌上摆放的激光打印机，传真机和数码相机等亦难逃一劫，最让他痛心的是，新装修才半年的木地板泡在水上。

安迪随即致电管理处，大厦清洁员马上赶到，迅速用吸水机把木地板上的水吸清，抹干净地板，再擦去窗台上的水。安迪被告知大厦将会通知防水补漏工程公司在天气许可的情况下，修理窗外的漏水地方，在确保不再漏水后，大厦会负责室内损坏的天花板，墙壁的维修和油漆，基本上将保证恢复原状。

安迪感谢管理处迅速的补救行动，但却非常纳闷大厦只负责天花板和墙壁部分的维修，对其他诸如木地板更换，打印机等赔偿却恕不受理。

显然，安迪并没有购买任何家居保险，他的木地板，激光打印机，传真机，数码相机和珍贵全家福照片等等的索偿要求也是徒然。虽然对安迪的遭遇予无限同情，但白纸黑字的保险条文，我们只能按本子办事。

根据不同的个案，有时大厦业主董事会像征式给付二三百加元以示友好及补偿(as a goodwill gesture)；若该单位已购买家居保险， 大厦可能也可考虑代为支付保险赔偿的垫底费(Deductibles)。

大厦有一住户自行安装软水系统却不合规格，导致水管爆裂，致楼下连续三个单位水淹受损，加上本身单位的损毁，总维修费用高达近五千加元。鉴于大厦水险的垫底费是五千加元，申报保险显然属毫无意义，通常牵涉维修费用是垫底费的两倍或以上，才建议申报保险。该住户并没有购买家居保险，最后难逃自掏腰包，破财近五千加元的厄运。

有鉴于此，保险公司因应公寓大厦的特殊要求，向业主推出「公寓大厦单位金牌保险」(Condominium Gold)， 向公寓大厦单位业主提供度身订做的家居保险， 让公寓大厦业主住得安心放心。