退休储蓄令人头疼 加人存钱咋这么难
在加拿大,退休储蓄问题正在让人越来越头疼,不仅让个人头疼,政府也头疼。
加拿大人不但不爱存钱,而且债台高筑,挣进100花出160,加拿大人抱怨钱存不不下来,扣掉税,付完账单,所剩无几,30%的加拿大家庭属于“月光族”,挣多少花多少。政府也在越来越意识到问题的严重性,不断呼吁大家勤俭节约,为退休后的生活进行个人储蓄。
加拿大人在退休后可以依赖的收入来源有几个,包括雇主提供的退休金计划,政府提供的退休金计划,如加拿大退休金CPP和加拿大老年保险金OAS,但大多数人还是要靠个人储蓄。据统计,60%的加拿大人完全不享有雇主的退休储蓄计划。
注册退休储蓄计划RRSP是个人进行退休储蓄的工具之一,由于归属在加拿大税务局的注册计划里,购买者可以享受独特的税务优惠。
在为上一年减税购买注册退休储蓄计划的最后期限(2014年3月1日)来临之际,加拿大广播公司采访了曾就这一储蓄计划出书的作者布鲁斯·赛乐理(Bruce Sellery),请他就加拿大人为什么不存钱以及如何让他们存钱发表看法。
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存钱的“心理”障碍
布鲁斯·赛乐理表示,人人都知道应该存钱,应该为老年退休后存钱,但就是做不到,这是有心理原因的。
他说,我们都是人,有一种心理现象叫做“时间贴现”,对我们来说,现在永远比将来有更大的价值。我们的大脑并不总是在理性思考,所以,在退休储蓄的问题上,人们往往想的是,这个星期或这个月我得少花100加元,存起来给未来的某个时间用,嘿,我还不知道自己那个时候是不是还活着呢!现在有这么多需要花钱的地方,不花而存,需要作出非常理性的选择。
要为明天存钱,今天就得作出牺牲,这是一个很多人过不了的心理关。
如何让加拿大人存钱?
那么,怎样才能让加拿大人存钱呢?
赛乐理说,没有任何强制性措施可以改变加拿大人的习惯,但我们能做的事让人们冷静地思考,把退休看作是“不工作”状态,而这一状态要持续20年、30年,你应该想一想,你是不是希望自己在70岁的时候,每天还得不停地计算口袋里还剩多少钱,紧巴巴地过日子,不敢出门享受自己人生的最后20年、30年?
赛乐理说,对于大多数加拿大人来说,注册退休储蓄计划是首选途径,因为这是一个专门为退休设计的工具,可以把一部分纳税推迟,推迟到你老了以后,按常理收入减少的时候,所以纳税会减少。
布鲁斯·赛乐理接着表示,在购买注册退休计划截至前,尽量找出些钱来购买,还有,你必须找到增加收入的途径,减少开销,培养定期储蓄的良好习惯,就像你每天都要刷牙一样。
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