遭遇财务困难 如何保持良好信用分数？

近日，一家网络贷款公司Borrowell与信贷评级机构Equifax Canada合作，为加拿大人提供在线免费查信用分数服务（相关新闻：现在你可以免费查自己的信用分数了），再度引发人们对信用报告的关注。

在加拿大，信用评分一般在280到850分之间。它可以决定你是否获得贷款以及得到的贷款利率，而许多保险公司也使用信用评分来决定你的房屋和财产保险。

虽然信用分数的计算方法从被未公布过，但是人们通过和这套系统打了几十年的交道，还是掌握了不少规律。如果你正好遭遇了财务困难，想要尽量保持良好信用分数，以下五点贴士需要牢牢记住：

一、并不是拖欠所有账单对信用分数的影响都是相同的

如果你突然遭遇财务困难（例如失业、生病、家人去世等），无法支付所有账单，那么就应该首先支付最有可能影响到你的信用分数的。

最影响信用分数的账单是信用卡，这是首先需要付清的（至少付清最低额）。拖欠房租、煤气费、水费、电费、电话费、电视cable费和税费等账单，并不会立即影响你的信用评分。当然，这里绝不是说可以置之不理。当拖欠数月后，讨债公司就会出面追讨，并立即对你的信用报告带来污点。

二、别忽视讨债公司的电话

讨债公司专门负责寻找欠款人，以及追讨未偿债务，其记录直接同信用分数挂钩。一旦你拖欠某账单的时间过长，遭到讨债公司的追讨，则你信用报告的公共信息栏将直接登记在案，成为和破产一样的不良信用记录，大幅影响你的信用分。

因此，如果你接到了讨债公司的电话，也仔细聆听、好好解释——哪怕是对方打错了，你没有欠一分钱的款。

三、做到对每一次追讨知情

上一条说过，一旦产生追讨记录，会严重影响你的信用分数。可是，相当多的人并不知道自己的被追讨过欠款，通常都是在申请一些贷款时才发现信用报告中有不良记录，这让自己白白损失了很多信用分数。

四、保留支付完欠款的信函

即便你偿还了拖欠的账单，也无法立即消除对信用分数的影响，因为追讨记录将会在你的信用报告中保留六年之久。在申请贷款时，一旦金融机构发现这些记录，你的申请就有可能被拒绝（例如银行在受理住房按揭贷款时通常将680分设为最低线），或是拿不到最低利率。这个时候，你就需要和他们沟通，展示积极还款的“证据”。最简单的方法都是出示账单已全部结清的信函、通知。因此，即便你已偿还了每一份的欠款，也应该将信函保留至少六年时间。

五、如果你已偿还欠款，但账户余额仍显示欠费

千万别置之不理，别等着他们联系你，你要不停地给他们打电话，直到改过来为止。